Meilleur compte joint : notre comparatif

Les meilleures banques pour ouvrir un compte joint en 2025

Les comptes joints sont des produits disponibles auprès des banques traditionnelles, en ligne et même auprès des néo-banques. Après analyse des offres, voici les meilleures banques que nous recommandons pour l’ouverture de votre compte joint.

Boursobank

Boursobank propose trois offres de comptes joints, deux gratuites et une payante.

Les comptes Ultime et Welcome sont gratuits et sans condition de revenus. Ils permettent de profiter d’une carte physique gratuite sous condition d’utilisation, (sinon 9 € pour Ultime et 5 € pour Welcome) ainsi que d’une carte virtuelle. Les paiements sont gratuits et illimités en zone euro et à l’étranger.

Caractéristiques

• Assistance et assurance moyens de paiement
• Découvert autorisé après 3 mois
• Retraits gratuits à l’étranger : 1 par mois pour Welcome, 3 par mois pour Ultime, puis 1,69 % au-delà
• Plafonds paiements sur 30 jours glissants : 5 000 € pour Welcome, 20 000 € pour Ultime
• Plafonds retraits sur 7 jours glissants : 500 € pour Welcome, 2 000 € pour Ultime

L’offre Metal, facturé à 9,90 € par mois (avec carte virtuelle à 5,90 € par mois) donne accès à des prestations haut de gamme. Tous les paiements en zone euro ou à l’étranger sont gratuits et illimités.

Caractéristique

• Assistance et assurance complète
• Accès privilégié au service client
• Plafonds :  50 000 € de paiements sur 30 jours glissants et 3 000 € de retraits sur 7 jours glissants
• Cashback dans la limite de 20 € sur toutes les cartes des cotitulaires (0,2 € en euros et 2 % en devises)

L’offre Metal est parfaite pour les grands voyageurs et les utilisateurs exigeant des plafonds élevés, une assurance complète et un service client premium. Les deux offres Welcome et Ultime sont parfaites pour ceux qui recherchent un compte joint gratuit, avec des conditions simples.

Hello bank 

Pour une ouverture de compte joint, Hello bank propose certainement le meilleur rapport qualité prix du marché. Sous l’égide de BNP Paribas, cette banque en ligne propose deux comptes joints, Hello One Duo et Hello Prime Duo.

L’ouverture de compte est facile et se fait en quelques minutes en ligne depuis un smartphone. 

Le premier compte Hello One Duo est gratuit avec deux cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenus. Les plafonds de paiement sont de 1 000 € sur 30 jours consécutifs et les retraits de 400 € sur 7 jours consécutifs. 

Voici ses caractéristiques : 

• Paiements sans carte partout dans le monde
• Solde et opération en temps réel
• Découvert non autorisé

La seconde offre, Hello Prime Duo, est de 5 € par mois, carte VISA Premium comprise avec un plafond de 2 500 € par mois. Il existe une condition de revenu de 3 000 € en débit immédiat et 3 000 € en débit différé. Les paiements zone euro et à l’international sont gratuits et illimités et une assurance premium est disponible pour tous les co-titulaires. 

Voici ses caractéristiques intéressantes : 

• Zéro frais à l’étranger
• Solde et opération en temps réel
• Garanties d’assurances et d’assistance
• Carte physique premium et carte virtuelle
• Découvert non autorisé

L’application de Hello bank est fluide et ergonomique. Tous les titulaires du compte peuvent y recevoir des notifications intéressantes en temps réel pour une meilleure gestion de leurs finances. 

Fortuneo

La néobanque propose plusieurs formules adaptées à différents profils, associant cartes gratuites, plafonds confortables et conditions variables selon les niveaux. L’ouverture du compte se fait en ligne, avec signature électronique des co-titulaires. Chacun d’eux reçoit aussi sa carte dès l’ouverture.

Fosfo MasterCard

• Sans condition de revenu ou d’épargne
• Carte gratuite si au moins un paiement par mois est effectué (sinon 3 €/mois)
• Plafond de paiement : environ 2 000 € par semaine ; retraits limités (500 €)
• Assurance accidents voyage

Gold CB MasterCard

• Accessible à partir de 2 700 € de revenus communs nets par mois
• Carte gratuite sous condition d’usage sinon 9 €/mois
• Plafonds montants plus élevés : 2 000 € de paiement par semaine ; 1 000 € de retraits
• Assurance complète

World Elite CB Mastercard (haut de gamme)

• Accessible à partir de 5 500 € de revenus à deux, et 4 000 € de versement sur le compte Fortuneo associé à la carte
• Carte premium avec plafond de paiement jusqu’à 3 000 € par semaine, retraits jusqu’à 1 600 € sur 7 jours
• Assurance complète
• Idéale pour les couples voyageurs avec de gros volumes de paiement

L’application mobile de Fortuneo est robuste avec une interface fluide et est même primée pour sa performance. La gestion du compte est dématérialisée depuis celle-ci et la gestion partagée est possible.

Monabanq

L’ouverture d’un compte joint auprès de cette filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale est simple et 100 % en ligne. Elle est possible sans conditions de revenus, qu’il s’agisse de la formule Pratiq+, Uniq ou Uniq+. Chacune d’elle inclut deux cartes bancaires VISA et permet aux co-titulaires de gérer le compte indépendamment via l’application. 

Caractéristiques 

• Paiements gratuits partout dans le monde
• Retrait en euros gratuits
• Découvert possible sous conditions
• Dépôts de chèques (distributeurs Crédit Mutuel et CIC)
• Notification et suivi des opérations en temps réel

Les tarifs débutent à 3 € pour l’offre Pratiq+, 6 € pour Uniq et 12 € pour Uniq+. Les plafonds de paiement varient aussi sur 30 jours glissants. Ils sont respectivement de 1 500, 2 500 et 3 000 €. Les plafonds de retraits sur 7 jours glissants sont quant à eux de 500, 600 et 700 €. 

Son offre est donc simple et accessible. Elle convient à tous les types de profils, qu’il s’agisse de couples ou de colocataires recherchant un compte joint flexible avec un service client humain. Les personnes qui aiment les dépôts auprès de distributeurs vont particulièrement apprécier.

BNP Paribas

La dernière banque de notre top est l’enseigne traditionnelle BNP Paribas. L’ouverture d’un compte est possible chez elle pour les couples, les pacsés, les membres d’une même famille ou deux proches ayant plus de 25 ans. Les démarches peuvent être faites en ligne ou en agence, selon votre préférence.

Chaque co-titulaire peut disposer de sa carte propre carte bancaire et accéder à la gestion du compte via l’application “Mes Comptes”. L’interface mobile donne accès au solde en temps réel, aux notifications d’opération et aux outils de gestion budgétaire.

Caractéristiques

• Accès au réseau d’agences et guichets automatiques partout en France
• Plafonds de retrait et de paiement personnalisables
• Outils de gestion et suivi des dépenses via l’application mobile
• Paiements hors zone euro : 2.9% de frais et 0.9€ de frais fixes par paiement
• Retraits hors zone euro : 2.9% de frais et 3€ de frais fixes par retrait
• Possibilité de découvert autorisé, sous conditions
• Service client disponible en agence, par téléphone ou en ligne

Le compte n’est pas gratuit et les frais varient selon la carte choisie. La carte Visa Classic est disponible à 4,13 €/mois avec une condition de revenu de 3 000 €. La carte Visa Origin est quant à elle accessible à partir de 6,87 € par mois, sans condition de revenus. La dernière carte, la carte Visa Premier est disponible à 12 € par mois, avec une condition de revenu de 3 000 €. 

Les offres de BNP Paribas sont faites pour les coupes ou les colocataires qui préfèrent les services complets d’une banque physique avec la possibilité de gestion des finances depuis une application.  

Qu’est-ce qu’un compte joint ?

Un compte joint est un compte bancaire ouvert au nom de deux personnes ou plus qui en deviennent des co-titulaires. Il peut s’agir entre autres de personnes en couple ou encore de parents et de leurs enfants. Il peut aussi s’agir de personnes sans lien de parenté, comme des associés en business ou tout simplement des colocataires. 

Les relevés de compte, les courriers ainsi que les chéquiers portent les noms de l’ensemble des co-titulaires liés entre eux par un “ou”. Cela permet donc de les identifier clairement, autant qu’ils sont. 

L’objectif de ce type de compte est de faciliter la gestion des dépenses communes aux co-titulaires. Ces derniers peuvent se servir du compte pour : 

• Gérer des opérations courantes (loyer, courses, factures, abonnements)
• Déposer de l’argent (espèces, chèques ou virement entrants)
• Retirer des fonds au guichet ou au distributeur
• Consulter les soldes et les relevés de compte
• Effectuer des virements
• Faire des chèques
• Etc…

De nombreux types de comptes peuvent être ouverts sous forme jointe. Il ne s’agit donc pas du seul compte courant. Vous pouvez également gérer en commun des produits d’épargne comme un livret d’épargne bancaire, un compte titres ou encore un compte à terme. 

Vous pourrez ouvrir un compte joint aussi bien dans les banques traditionnelles que dans les banques en ligne et néobanques. 

Si de nombreuses personnes confondent le compte joint au compte commun ou au compte collectif, il faut souligner qu’il ne s’agit pas du même produit. Bien qu’ils soient aussi assez similaires, il existe de nombreux points qui les caractérisent chacun. Le tableau ci-dessous résume parfaitement les différences entre ces trois types de compte.

Pourquoi choisir d’ouvrir un compte joint ?

Ouvrir un compte bancaire joint présente de nombreux avantages pour les personnes qui partagent des dépenses régulières. Si vous hésitez encore à opter pour ce produit bancaire, voici les principaux atouts qui devraient vous aider à sauter le pas. 

Dissocier les dépenses personnelles des dépenses communes

Un compte joint permet de séparer vos achats individuels de ceux liés au budget partagé. Avec ce type de compte, vous gérez vos dépenses personnelles avec votre compte personnel et effectuez les dépenses communes avec le compte joint. Cela évite les confusions et facilite le suivi le comptable.

Simplicité pour gérer les dépenses communes

Grâce au compte joint, toutes les dépenses collectives (loyer, factures, courses, abonnements, etc) transitent par un seul et unique compte.

Le fait que tout soit réglé dans le même espace évite de jongler entre plusieurs comptes. Plus besoin de se faire des virements à tout de rôle pour acheter des dépenses communes. Le suivi est donc plus rapide et plus clair.

Souplesse d’utilisation au quotidien

Le compte joint est aussi d’une grande souplesse. Tous les titulaires du compte peuvent utiliser le compte librement, avec un accès complet aux fonds.

Qu’il s’agisse de dépôt, de retrait, de vérification ou même de modification d’informations, tout se fait sans formalité complexe. Une telle souplesse n’est pas possible avec un compte personnel ou même avec un compte commun pourtant très similaire au compte joint.

Transparence des mouvements

Le compte joint favorise par ailleurs la transparence des opérations. En fait, chaque co-titulaire peut consulter l’historique des opérations en temps réel. Cela est donc idéal pour renforcer la confiance et éviter tout malentendu. 

Comment fonctionne le compte joint ?

Le compte joint est un compte bancaire ouvert au nom de plusieurs personnes qui en partagent la gestion et la responsabilité. Son mode de fonctionnement est assez unique et le distingue aisément des autres types de comptes bancaires. Voici ce qu’on peut dire ce type de compte.

La co-détention et l’autonomie d’action

Le compte joint fonctionne avec une signature individuelle. Cela signifie que chaque co-titulaire peut agir seul, sans demander l’accord des autres, pour toutes les opérations sur le compte. De ce fait, les fonds disponibles sur le compte appartiennent à tous les titulaires. Une totale confiance doit alors être accordée quant à la gestion des dépenses. 

Certaines banques peuvent cependant proposer aussi un mode à signature conjointe, notamment pour les transactions importantes (à partir d’un certain montant) ou des opérations comme la fermeture de compte. Dans ces cas exceptionnels, la validation de tous les co-titulaires du compte peut être nécessaire. 

Moyens de paiement

Chaque co-titulaire du compte reçoit ses propres moyens de paiement. Cela prend en compte les chéquier et cartes bancaires. Concernant les chéquiers par exemple, ils portent les noms de tous les co-titulaires. Quant aux cartes, elles sont nominatives. 

Autorisation de découvert

Le compte joint est généralement assorti d’une autorisation de découvert. Lorsque cela arrive et que le compte présente un solde négatif, tous les co-titulaires sont solidairement responsables vis-à-vis de la banque. 

Solidarité en cas de dette 

La solidarité n’est pas seulement pour les découverts. Elle s’applique aussi pour tout autre engagement pris via le compte (prélèvements impayés, dettes liées à un crédit associé, frais bancaires, etc…). La banque peut alors se tourner vers l’un ou l’autre des co-titulaires pour récupérer la somme due, sans distinction. 

Comment ouvrir un compte joint en ligne ?

L’ouverture d’un compte joint peut se faire auprès des néo-banques, des banques en ligne et même des banques classiques.

La procédure est similaire d’une banque à une autre, bien que les délais d’ouverture puissent varier d’une banque à une autre. L’ouverture du compte est gratuite. Cela dit, certaines enseignes peuvent facturer des frais de tenue de compte. Si vous envisagez d’ouvrir un compte, voici comment vous y prendre :

Sélection de la banque 

La première étape pour l’ouverture d’un compte joint consiste à choisir une banque. Comme indiqué plus haut, vous pourrez opter pour tous les types d’établissements, ceux en ligne et ceux qui disposent d’agences physiques. À ce niveau, tout dépend de vos besoins. 

Pour choisir celle qui vous convient le mieux, comparez les offres que vous avez. Commencez par les tarifs appliqués par les banques (frais de tenue de compte, commissions sur opération, frais de cartes, etc…). 

Vérifiez aussi les services inclus (application mobile ergonomique, cartes supplémentaires, virements instantanés, alertes soldes, gestion des plafonds). Une banque qui offre les meilleurs services et qui facilitent l’expérience utilisateur avec une application intuitive est toujours préférable. 

Pour finir, intéressez vous aussi aux plafonds de paiement et de retraits ainsi qu’aux conditions de revenus exigées par la banque. Attardez-vous sur ces chiffres et assurez-vous qu’ils sont en phase avec vos revenus. 

Parmi les offres, la banque qui coche la majorité ou tous vos critères de sélection est celle qu’i faudra choisir.

Les démarches pour une ouverture de compte joint

Dès que vous choisissez votre banque, la prochaine étape consiste à compléter le formulaire d’ouverture. Vous devez y indiquer les informations personnelles des co-titulaires du compte (état civil, coordonnées, situation professionnels, revenus, etc..). 

Après le formulaire, vous devez fournir des pièces justificatives pour la vérification de vos identités. Il peut s’agir de : 

• Pièces d’identité en cours de validité (carte d’identité nationale, passeport, titre de séjour) ;
• Justificatif de domicile récent (quittance de loyer, facture de gaz, d’électricité, attestation d’assurance, etc.) ;
• Justificatif de revenus ou avis d’imposition (selon la politique de la banque) ;
• Adresse commune pour la réception de courriers de la banque ;
• Relevé d’identité bancaire d’un compte personnel existant (spécifique à quelques banques.

Cette liste n’est pas exhaustive. La banque est libre de demander les documents qu’elle juge nécessaire. 

Si vous optez pour une banque en ligne ou néo-banque, vous pourrez compléter le formulaire et envoyer les pièces justificatives depuis votre téléphone. Pour une banque physique cependant, vous devez vous déplacer en agence. 

Si vous êtes nouveau, certaines banques peuvent exiger que vous soyez déjà client auprès d’elles. Prévoyez donc d’ouvrir un compte personnel en amont si vous optez pour ce type d’établissement. 

La dernière étape pour parachever l’inscription consiste à signer une convention de compte. Celle-ci reprend la totalité des engagements contractuels de chacun des titulaires ainsi que ceux de la banque et devra donc être conclue par chacun des co-titulaires. La convention peut se faire sur support papier ou numérique, selon l’établissement choisi, et tout le monde peut demander une copie à la banque. 

Pour finir, vous devez patienter que le compte soit activé. Pour les banques en ligne et les néo-banque, cela se fait généralement en quelques minutes, avec carte bancaire activée. Les banques traditionnelles ont besoin d’un délai plus long en raison des procédures de conformité. Vous pourrez alors attendre entre 1 et 3 jours ouvrés.

Les conditions de revenu du compte commun en ligne

Il faut souligner d’entrée que toutes les banques n’imposent pas de condition de revenu pour ouvrir un compte joint. Toutefois, certaines, notamment les banques en ligne, peuvent demander un revenu minimum mensuel ou un dépôt initial lors de l’ouverture. 

Une banque peut donc demander au moins 1 000 € de revenus par co-titulaire pour bénéficier d’une carte haut de gamme et d’un compte gratuit.

Sur le marché, on retrouve certaines enseignes qui imposent jusqu’à 4 000 € pour l’ensemble des co-titulaires. Dans le même temps, d’autres peuvent être sans condition de revenu et exiger cependant des frais de gestion de compte.

Risques du compte joint

Comme tout autre produit bancaire, le compte joint a aussi des points faibles. Il est essentiel d’en être conscient avant de l’ouvrir.

Responsabilité solidaire des co-titulaires 

Principale caractéristique du compte joint, la responsabilité solidaire des co-titulaires implique que tout le monde soit responsable au même titre des opérations effectuées sur le compte. Cela signifie que si l’un des co-titulaires contracte une dette ou provoque un incident bancaire, les autres sont tout aussi responsables.

Concrètement, même si vous n’êtes donc pas à l’origine d’une dette, d’un dépassement de découvert, vous pourrez être tenu de rembourser. Par ailleurs, les incidents de paiement (rejets de prélèvement, chèques impayés) sont inscrits sur les fichiers d’incidents bancaires à tous les noms figurant sur le compte. Un comportement imprudent d’un co-titulaire peut donc nuire à votre réputation bancaire, voire vous empêcher d’ouvrir un compte ou d’obtenir un crédit.

Puisqu’elle peut être très problématique, la responsabilité est tout sauf un avantage. 

Problèmes possibles en cas de séparation ou conflit

En cas de séparation ou de conflit entre des co-titulaires, de nombreux problèmes peuvent se poser. Vu que tout le monde conserve le droit d’utiliser l’argent disponible sur le compte, cela peut provoquer des retraits unilatéraux ou des tensions sur la gestion des fonds.

Une des solutions pour éviter tous les problèmes suscités est de procéder à une désolidarisation du compte joint pour passer à un compte indivis. Dans ce cas, toute opération est impossible sans l’accord écrit des deux parties, ce qui alourdit considérablement les opérations. 

L’autre solution, plus radicale, consiste à fermer le compte, à condition que tous les co-titulaires soient d’accord.  

Blocage du compte en cas de décès

En cas de décès d’un des co-titulaires, le compte n’est en principe pas automatiquement bloqué. Il continue de fonctionner. Cela dit, l’autre titulaire ne pourra pas effectuer une opération importante jusqu’à ce que le règlement général de succession détermine quel part du défunt va être destiné à l’héritage. 

Les fonds disponibles dans le compte sont divisés en parts égales pour l’ensemble des co-titulaires. S’il y a donc 2 co-titulaires, la moitié des avoirs du compte sera destiné aux héritiers du défunt, peu importe le montant versé par ce dernier de son vivant. 

Après cela, le compte joint est transformé en compte personnel s’il n’y a qu’un seul survivant. 

Si les héritiers du défunt s’oppose toutefois, le compte peut être bloqué, jusqu’au règlement des questions de la succession. Pendant ce temps, le survivant se retrouve bloqué au moment de régler ses opérations courantes. 

Les alternatives au compte joint

Si partager un compte bancaire ne vous convient pas, il existe d’autres solutions pour gérer vos finances à plusieurs avec plus ou moins de souplesse. 

Le compte indivis

Le compte indivis est un compte partagé par plusieurs personnes, comme le compte joint. Contrairement à ce dernier, le compte en indivision impose cependant que tous les actes de gestion soient effectués avec la signature de tous les cotitulaires. Aucun retrait, paiement ou virement ne peut de ce fait être effectué sans l’accord écrit de tous.

Cette formule offre une sécurité renforcée contre les dépenses unilatérales. Si vous avez donc des problèmes de confiance, c’est le meilleur produit. Le compte indivis présente cependant un inconvénient majeur en ce sens qu’il est contraignant et moins fluide pour les dépenses quotidiennes. Pesez donc le pour et le contre avant de vous engager. S’il vous convient, vous pouvez passer de votre compte joint actuel à un compte indivis.

Les applications de gestion partagée

Les néo-banques ont développé récemment des alternatives moins engageantes que les comptes joints pour gérer les finances à plusieurs.

Lydia propose par exemple des cagnottes partagées et des cartes virtuelles pour centraliser les dépenses de groupe. Tricount aide de son côté à repartir les frais (loyers, courses, voyages) et à calculer ce que chacun doit à l’autre. D’autres applications comme Lyf Pay ou encore bunq proposent également cette gestion des dépenses collaboratives. 

Aussi, pouvez-vous épargner sur des “coffres de groupes” en fixant des objectifs financiers grâce à une application comme Revolut. Vous pourrez alors autoriser des retraits ou des versements sur les fonds déposés.

Les virements réguliers vers un compte dédié 

Pour éviter les implications juridiques associées au compte joint, une autre solution consiste à ouvrir un compte bancaire au nom d’une seule personne.

Tout le monde devra alors effectuer des virements réguliers depuis son compte.

Ce compte réceptacle servira alors uniquement pour les dépenses communes, ce qui permettra de centraliser les paiements tout en conservant la liberté et l’autonomie de chacun. 

Conclusion sur les comptes joints

Le compte joint est un excellent produit bancaire pour gérer des finances communes avec souplesse, que ce soit en couple, entre colocataires, dans le cadre familial ou même en affaires.

Pour l’ouvrir, vous devez vous assurer de choisir la bonne banque puisque les offres diffèrent d’un établissement à un autre. Lors de la sélection, considérez des critères comme les frais bancaires, les conditions de revenus exigées et les services annexes.

Jetez également un œil sur la souplesse des options de désolidarisation ou de fermeture ainsi que sur la réputation de l’enseigne. 

La comparaison des différentes offres que vous avez est une excellente idée pour trouver celle qui vous correspond le mieux. Si les implications juridiques du compte-joint vous effraient, vous pourrez toujours trouver des alternatives pour gérer vos finances avec d’autres personnes.

FAQ