Meilleures Plateformes crypto pour investissement programmé

Notre Top 5 des plateformes crypto pour investissement programmé

Avant de choisir les actifs sur lesquels vous souhaitez investir ou le montant à placer, il est important de sélectionner la bonne plateforme.

Pour vous faciliter le choix, nous avons établi un top 5 des meilleures plateformes spécialisées pour l’investissement programmé (DCA).

Ce classement tient compte de critères clé comme les frais, la simplicité d’usage, les fonctionnalités d’automatisation et le niveau de sécurité proposé.

Finst

Finst se présente comme l’une des meilleures plateformes pour le DCA grâce à ses frais ultra-compétitifs (0.15 % par transaction).

Cette fintech néerlandaise régulée par la Banque centrale des Pays-Bas offre un cadre sécurisé et conforme aux normes européennes en matière de protection des utilisateurs et de transparence.

Son interface épurée est entièrement pensée pour une navigation intuitive, aussi bien sur ordinateur que sur mobile. L’espace utilisateur affiche clairement votre portefeuille, vos plans d’investissement programmé en cours ainsi que l’historique de chaque transaction.

La plateforme propose aussi plus de 300 cryptos parmi les plus populaires, notamment le Bitcoin, Ethereum, Ripple, Binance Coin, USD Coin, etc…. Vous pourrez donc être certain d’y retrouver votre actif préféré. 

Finst est particulièrement adaptée aux débutants et aux petits investisseurs, ce qui est assez rare pour les fintech. L’automatisation est par ailleurs simple. Il vous suffira de vous rendre dans la section “Auto-Invest” pour commencer.

Vous n’aurez alors qu’à définir la fréquence, le montant et la cryptomonnaie et Finst se charge du reste. Notez que vous avez la possibilité de modifier ou suspendre votre plan à tout moment avec cette fintech.

Pour une première expérience, il n’y a pas meilleure option. 

eToro

Bien que eToro soit à l’origine axée sur les actions et les CFD, elle propose aussi l’investissement dans des cryptomonnaies et permet les plans DCA.

eToro dispose aussi d’une fonctionnalité exclusive, le copy trading qui permet de suivre des portefeuilles diversifiés automatiquement. S’inspirer des stratégies d’investisseurs expérimentés pour un plan de DCA est donc possible, même si vous êtes novice.

Pour votre DCA, vous pouvez paramétrer des dépôts récurrents via carte bancaire ou virement SEPA. Le processus d’achat reste cependant manuel. Cela dit, vous n’aurez pas du mal à vous en sortir grâce notamment aux alertes de rappel et à la simplicité d’interface de l’exchange.

eToro propose cependant des frais plus élevés (1% de frais de trading + 1% de frais de spread) comparés à des plateformes comme Finst. Elle reste cependant une des plateformes les plus régulées et les plus sûres du moment. C’est ce qui explique d’ailleurs son succès et sa grosse base d’utilisateurs. 

Trade Republic

Pour vos plans d’investissement automatisés sur les cryptoactifs, vous pourrez aussi compter sur Trade Republic.

Cette fintech allemande connue pour sa simplicité d’usage mobile offre une cinquantaine de cryptos parmi les plus populaires sur lesquelles investir de façon récurrente. La plateforme est également hautement régulée en Europe, ce qui rassure sur la sécurité des fonds. 

Contrairement à de nombreux courtiers en ligne, Trade Republic propose par ailleurs une grille tarifaire simple et transparente.

Pour les investissements programmés, les frais sont d’ailleurs nuls. Vous pourrez donc créer, modifier ou annuler un plan d’épargne sans frais, à tout moment. Des frais de spreads s’appliquent cependant et ils sont variables selon la crypto que vous choisissez.

Bitpanda

Bitpanda fait également partie de notre top 5 des meilleures plateformes d’investissement programmé. Elle offre une large gamme de cryptomonnaies (500+) sur lesquelles placer votre argent. 

Avec Bitpanda, l’automatisation se fait en quelques clics, avec la possibilité de choisir la fréquence et le montant. Vous avez la possibilité de composer un plan avec plusieurs cryptomonaies dans une seule opération.

Par exemple, vous pouvez programmer un DCA de 100 € par mois réparti automatiquement entre 40 € de Bitcoin, 30 € d’Ethereum et 30 € d’autres altecoins. 

Comme avec eToro, les frais de trading sont aussi assez élevés (environ 1,49 %), la plateforme séduit quand même de nombreux utilisateurs. Ceux-ci apprécient particulièrement sa facilité de gestion, son design ergonomique et ses fonctionnalités éducatives. 

SwissBorg

Le dernier courtier de notre classement est SwissBorg. La plateforme est idéale pour les investisseurs européens qui veulent automatiser leurs achats tout en ayant accès à une gestion intelligente de portefeuille.

Elle se distingue par son approche plus thématique et intelligente de l’investissement automatisé. 

Grâce à sa fonctionnalité “Auto Invest”, vous pourrez mettre en place une DCA automatique. L’application de SwissBorg permet même de suivre votre placement grâce à des outils de suivi de performance. 

Les frais d’Auto-Invest varient selon le type de compte que vous avez. Pour un compte standard, ils sont de 1,49% alors qu’il n’est que 0,25 % pour un compte premium Genesis. Quel que soit le compte que vous avez, vous pourrez cependant être sûr que l’expérience utilisateur sera très soignée. 

Qu’est-ce que l’investissement programmé (DCA) ?

L’investissement programmé, encore appelée Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie qui consiste à investir une somme fixe dans un actif à intervalles réguliers. L’achat se fait donc systématiquement, peu importe le prix du moment. Cette stratégie d’achat programmé a pour objectif de répartir les risques liés à la volatilité. 

Si vous avez donc un capital de 2 000 €, au lieu d’acheter du Bitcoin en une seule fois, vous pouvez faire le choix d’investir hebdomadairement 50 € pendant 20 semaines. Certaines fois, vous achèterez le BTC à un prix élevé, et d’autres fois à un prix plus bas. Sur le long terme, le prix d’achat moyen sera lissé, ce qui limite l’impact des pics et des baisses soudaines. 

Au-delà de la volatilité qu’il permet de lisser, le DCA présente de nombreux autres avantages : 

• Réduction du stress émotionnel : avec un investissement programmé, vous n’avez pas besoin de guetter les meilleures opportunités du marché ;
• Simplicité : Un investissement programmé est simple à automatiser et à suivre. Il faut juste de la discipline et de la régularité. C’est donc parfait pour les débutants ;
• La vision à long terme :  En investissant petit à petit, on adopte une approche patiente et plus mature, loin des mouvements impulsifs de court terme. 
• Accessible à tous les budgets : inutile d’avoir une grosse somme d’argent disponible. Même avec 10 et 20 € par semaine, vous pourrez vous lancer ;

Le DCA est donc une méthode rassurante pour investir dans les cryptos sans subir le stress et la volatilité qu’on connait à ce domaine. 

Pourquoi utiliser une plateforme avec DCA ?

Pour investir de manière périodique, on pourrait croire que la discipline pourrait suffire, peu importe la plateforme qu’on choisit. Cela dit, le choix d’une plateforme optimisée pour le DCA est préférable, pour un certain nombre de raisons. 

Tout d’abord, ces exchanges permettent d’automatiser entièrement l’investissement. Vous n’avez qu’à définir le montant, la fréquence et la cryptomonnaie cible, et le reste se fait sans intervention manuelle.

Cette automatisation a l’avantage d’éviter le risque d’oubli et de réduire considérablement le risque de réaction impulsive liée aux mouvements du marché. Cela vous évite ainsi les mauvaises décisions émotionnelles.

Par ailleurs, les plateformes optimisées pour le DCA facilitent la gestion des investissements programmés. Elles offrent par exemple des interfaces claires pour suivre visuellement l’évolution de votre plan DCA, avec notamment des graphiques, des alertes et des historiques d’achat. Garder le cap sur vos objectifs tout en maintenant une stratégie simple et disciplinée est donc facilité.

Enfin, les frais réduits que certaines plateformes comme Finst proposent pour le DCA rendant l’accumulation progressive plus rentable sur le long terme.

Une plateforme spécialisée DCA est de ce fait un allié incontournable pour vos plans d’investissement programmé.

Notre comparatif des plateformes crypto avec DCA

Pour vous aider à faire le bon choix selon vos besoins, voici un tableau comparatif des principales plateformes qui proposent l’investissement programmé (DCA). Il synthétise les éléments clés à prendre en compte de lors de votre choix.

Si vous êtes un débutant, les options comme Finst, Trade Republic ou encore eToro sont parfaites pour vous. Si vous avez plus d’expérience, vous pourrez essayer SwissBorg ou encore Bitpanda. 

Comment bien débuter avec l’investissement programmé ?

L’investissement programmé est une stratégie simple, mais efficace, à condition de bien vous y prendre. Pour vous lancer sereinement, voici un guide étape par étape à suivre. 

Étape 1 : Choisir une plateforme

La première étape est de choisir une plateforme. Optez pour celles qui proposent l’investissement automatisé, à l’instar de celles présentées ci-dessus. Attardez-vous à cette étape pour vous assurer de choisir une plateforme fiable, adaptée à votre profil. 

Étape 2 : Fixer un budget

Maintenant que vous avez choisi votre plateforme, vous devez maintenant définir le montant que vous êtes prêt à investir régulièrement. N’oubliez pas que vous devez rester constant tout au long de l’investissement. 

Étape 3 : Choisir vos cryptos 

Vous devez maintenant choisir les cryptoactifs sur lesquels vous souhaitez parier. Notez que vous pourrez en sélectionner une ou plusieurs. Si la plateforme que vous choisissez propose des crypto bundles, vous pourrez aussi opter pour ces produits.

Étape 4 : Programmer vos achats

Il vous suffit pour cela d’utiliser la fonction d’investissement récurrent de la plateforme. Vous pourrez ainsi automatiser le processus selon la fréquence que vous voulez.

Étape 5 : Suivre l’investissement

Comme tout investissement, vous devez suivre votre placement. Si vos objectifs changent, vous pourrez alors ajuster votre plan DCA. 

Vous devez savoir que le DCA est une méthode de long terme. Son efficacité repose pour cela sur le long terme, et non sur des performances instantanées. Vous devez alors éviter de changer de stratégie en pleine tempête, de stopper des investissements après une chute de prix ou de tenter de timer le marché. 

Faut-il privilégier Bitcoin ou diversifier son DCA ?

Le Bitcoin est assurément le cryptoactif le plus robuste et le plus liquide et le plus connu. Pour leur première expérience, la majorité des investisseurs préfèrent donc commencer par le Bitcoin. 

Privilégier cependant uniquement cet actif n’est pas une obligation. Une diversification modérée peut en effet être judicieuse, surtout si vous souhaitez lisser les risques ou profiter des différentes tendances du marché. Vous pourrez utiliser Ethereum, les stablecoins ou encore les altcoins majeurs peut compléter intelligemment votre DCA. 

Voici trois profils type avec des exemples d’allocation que vous pouvez adapter selon vos objectifs et votre tolérance au risque. 

• Profil averse au risque : 70 % BTC + 20 % ETH + 10 % stablecoins. Ce type de portefeuille priorise la solidité, ce qui est idéal pour lisser les risques et maintenir un certain équilibre en cas de volatilité ;
• Profil équilibré : 50% BTC + 30 ETH + 20 % altcoins majeurs. Ce type de portefeuille combine des valeurs sûres avec un peu de croissance potentielle ;
• Profil audacieux : 40 % BTC + 30 % ETH + 30 % altcoins à fort potentiel. Ce type de portefeuille peut générer un rendement plus important, même s’il implique une volatilité plus élevée. 

Certaines plateformes comme Finst ou SwissBorg proposent des bundles prêts à l’emploi avec une allocation thématique. Si vous le souhaitez, vous pourrez démarrer par là pour un plan DCA équilibré. Pour finir, sachez que diversifier un Dollar Cost Averaging ne signifie pas s’éparpiller. Le mieux est de rester sur 3 à 5 actifs maximum, afin de garder une stratégie claire et simple à suivre dans le temps.

Nos conseils pour automatiser efficacement son investissement crypto

Automatiser vos investissements cryptos avec la méthode DCA peut grandement simplifier la gestion de votre portefeuille. Pour maximiser l’efficacité de votre stratégie, certains conseils vous seront utiles.

Définissez un budget mensuel adapté à votre situation

Au moment de définir votre budget mensuel, vous devez considérer votre situation. L’investissement crypto, même automatisé, comporte des risques. N’investissez donc jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. La meilleure pratique est d’allouer entre 5 et 10 % de vos revenus à votre plan DCA. Avec un revenu mensuel de 2 000 €, investir entre 5 et 10 % revient à prévoir 100 à 200 € pour votre DCA. Ce modeste pourcentage vous permet de rester constant dans le temps sans impacter vos finances.

Privilégiez des cryptomonnaies solides comme Bitcoin ou Ethereum

Pour avoir plus de chance de réaliser des bénéfices, investir sur des actifs qui ont déjà fait leur preuve est une excellente idée. Des cryptos solides comme le Bitcoin ou Ethereum sont donc de bons choix. 

Vous pourrez aussi d’autres altcoins tout aussi promoteurs, avec une meilleure résistance aux fluctuations du marché, à l’instar de : 

• Solana (SOL) ;
• Avalanche (AVAX) ;
• Cardano (ADA) ;
• Polygon (MATIC) ;
• Litecoin (LTC).

Évitez en revanche d’intégrer des “shitcoins” ou des tokens ultra-volatils sans réelle valeur fondamentale. Ceux-ci peuvent s’effondrer et ruiner votre plan DCA. Lorsque vous sélectionnez un actif, vérifiez son historique de performance, sa capitalisation ainsi que son taux d’adoption institutionnelle et communautaire. Si tous les signaux sont bons, vous pouvez l’intégrer dans votre portefeuille.

Ne vérifiez pas votre portefeuille tous les jours

Les fluctuations du cours d’un cryptoactif peuvent faire passer les investisseurs, surtout les débutants, par tous les états émotionnels. En cas de stress ou de panique, vous pourrez prendre des décisions émotionnelles contre-productives, comme vendre vos actifs ou changer de plan.

Pour éviter cela, une des solutions est de ne pas consulter votre portefeuille en permanence. Au lieu d’y jeter tout le temps un œil, fixez-vous plutôt une routine, par exemple un bilan mensuel ou trimestriel pour faire le point calmement. Si la plateforme choisie propose des notifications personnalisées, activez-les pour être informé sans avoir besoin de vérifier manuellement.

Prévoyez une stratégie long terme

Le DCA est une stratégie à long terme. Avant même de programmer vos achats, fixez un objectif clair et réaliste. Vous pourrez décider par exemple d’investir sur une période de 5 ans à 10 ans, voire plus, selon vos ambitions et votre tolérance au risque. Cette vision à long terme vous aidera à rester discipliné. 

Pendant cette période, assurez-vous de rester cohérent et ne changez pas de stratégie au gré des tendances. Garder le cap sur votre stratégie vous permet de maximiser vos chances de réussite puisque le temps agit comme un facteur multiplicateur. 

Utilisez une plateforme avec peu de frais et une bonne sécurité

Le choix de votre plateforme détermine le succès de votre investissement. Au moment de votre sélection, vous devez vous attarder sur deux critères essentiels, le niveau de sécurité, mais aussi les frais appliqués.

Au niveau de la sécurité, assurez-vous que la plateforme dispose de certains standards comme l’authentification à deux facteurs. Assurez-vous aussi qu’elle soit régulée et qu’elle dispose d’une assurance pour les fonds qui y sont placés. 

Quant aux frais, ils doivent être idéalement faibles. Autrement, ils pourraient s’accumuler sur le long terme et grignoter la rentabilité de votre placement. Optez donc pour une plateforme avec une grille tarifaire transparente, sans frais cachés.

Conclusion sur les plateformes avec frais bas

L’investissement programmé ou Dollar Cost Averaging est l’une des stratégies les plus simples et les plus accessibles pour entrer dans le monde des cryptomonnaies. Pour qu’elle soit rentable sur le long terme, vous devez choisir la plateforme adaptée.

Cette dernière doit proposer des frais faibles et transparents pour maximiser vos rendements. Elle doit aussi proposer des options d’automatisation claires, pour investir sereinement. Elle doit par ailleurs avoir une interface simple et offrir une sécurité robuste pour une protection totale des fonds. 

Si vous n’avez pas encore fait votre choix, n’hésitez pas à consulter notre tableau comparatif pour trouver la plateforme qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur. 

Pour finir, n’oubliez pas qu’au-delà de tout, la discipline et le détachement émotionnel sont aussi essentiels pour un DCA réussi.