Meilleures Plateformes de Trading pour l'achat d'action : Notre comparatif

Top 5 des meilleures plateformes pour acheter des actions

Après nos différents tests, nous avons particulièrement apprécié les plateformes suivantes : 

• XTB : Plateforme complète, sans frais de courtage sur actions au comptant et nombreux outils pédagogiques ; 
• e-Toro : Interface intuitive, trading social et 0% commission sur actions ;
• Degiro : Frais très compétitifs, accès à de nombreux marchés mondiaux ;
• Trade Republic : Frais fixes très bas (1 €), application mobile simple ;
• Interactive Brokers : Accès ultra-large aux marchés mondiaux, outils pros. 

Voici l’essentiel à savoir sur ces derniers.

xStation 5 du courtier XTB

xStation 5 de XTB est une plateforme de trading européenne réputée, récompensée plusieurs fois. Elle est régulée par plusieurs autorités financières, à l’instar de l’ACPR de la Banque de France. Elle propose une large gamme d’instruments financiers, notamment des actions, ETFs, devises, matières premières et cryptomonnaies. 

Elle a également la particularité de proposer des frais attractifs pour le trading et même 0% de commission sur actions et ETF au comptant. 

La plateforme xStation 5 propose une interface moderne et intuitive, avec un affichage personnalisable. Vous y trouverez des indicateurs techniques pertinents pour prendre des positions, ce qui est parfait pour les investisseurs expérimentés.  

Pour permettre aux débutants de se retrouver sur la plateforme, XTB offre des ressources éducatives comprenant articles, tutoriels, webinaire et contenus vidéo. 

eToro

La seconde plateforme de trading de notre top est eToro. Fondée en 2007, elle est aussi réputée et dispose d’une licence délivrée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Elle offre une gamme diversifiée d’actifs (environ 7 000), dont plus de 3 000 actions et plus de 400 ETFs. 

Au niveau des frais, eToro est également l’une des plus économiques. L’achat d’actions et d’ETF sans effet de levier est gratuit, les spreads de 0,15% pour les actions et 0,016% pour les indices. Quant aux commissions, elles varient entre 1 et 2 $, selon le pays de la bourse. Les frais de gestion sont par ailleurs nuls. 

eToro se distingue par son approche novatrice, avec sa fonctionnalité de copy trading qui permet de copier les investissements des traders les plus rentables. Pour faciliter le trading et l’utilisation de la plateforme, un compte démo est disponible, de même que des ressources éducatives. C’est donc la plateforme parfaite pour débuter en toute confiance.

Webtrader de Degiro

Webtrader est la plateforme de trading du courtier Degiro. Elle est très complète et personnalisable pour être la plus pratique en fonction de votre portefeuille et garantit un passage d’ordre simple et intuitif. Pour les traders avancés, des outils d’analyse avancés et de nombreux indicateurs sont aussi disponibles pour faciliter l’analyse technique. 

Avec un total de plus de 20 000 actifs disponible dans 50 marchés boursiers  (actions, ETF, obligations, Futures, options, Turbos…), il s’agit d’une des plateformes les plus diversifiées. Concernant les frais, ils sont clairs et transparents. Les ordres classiques sur les actions US et sur Euronext ainsi que les ETF sont à 1 € par exemple (+1 €de frais de gestion). Ils peuvent cependant aller à 5 €, en fonction du produit et du marché. Ils sont donc supportables. À noter que les frais annexes comme ceux de garde, de transfert, de change ou d’inactivité n’existent pas. 

Trade Republic 

Avec plus de 10 000 actions et ETF, Trade Republic est également une plateforme de premier plan. Si elle séduit cependant, c’est grâce à son modèle ultra-simple et ses frais fixes imbattables. Quelle que soit la taille de la transition, vous ne payez que 1 € par ordre. Il n’existe pas aussi de frais d’ouverture, de tenue ou de gestion de compte.

Trade Republic dispose aussi d’une fonctionnalité innovante qui vous permet de planifier automatiquement vos achats sur plus de 4 700 plans en actions, ETF et cryptomonnaies sans frais de courtage. Si vous êtes donc un investisseur passif, c’est le plan parfait.

Contrairement aux autres plateformes, le trading sur Trade Republic se fait uniquement depuis une application mobile. Elle simplifie le passage d’ordres et la gestion de vos transactions.

Interactive Brokers 

Interactive Broker est la dernière plateforme de notre classement. Fondé en 1978, c’est un des pionniers du trading en ligne. Elle est présente dans plus de 200 pays et offre une gamme complète de produits financier, constitué de près de 65 000 actifs. 

Les frais de trading sont fixes ou dégressifs. La tarification dégressive commence à 0,0035 $ par action, avec un minimum de 0,35 $. Pour les actions européennes, les commissions d’ordre sont de 0,05 % avec un minimum de 1,25 €. 

Interactive Brokers propose une plateforme avancée aux traders professionnels :la Trader Workstation (TWS). Celle-ci offre une gamme complète d’outils et une personnalisation poussée sur toutes les plateformes. 

Comment investir en bourse en tant que débutant ?

Lorsqu’on débute en trading, on peut vite être dérouté par la complexité des produits, mais aussi par la forte volatilité du marché. En tant que nocive, il est difficile d’être rentable sur le long terme en achetant des actions directes. Cela dit, il existe des supports d’investissement simples et accessibles pour se lancer. Voici l’essentiel à savoir sur ces différentes options.

Le compte titre

Il s’agit de la solution la plus flexible pour débuter en bourse. Le compte-titre, abrégé CTO, permet d’acheter et de vendre une large variété d’actifs. Cela comprend des actions françaises et internationales, des obligations, des ETFs, matières premières, Sicav, etc… 

Ce compte d’investissement a de nombreux avantages. Il est dans un premier temps très accessible aux débutants. Il est également très flexible en ce sens qu’il offre une liberté dans le choix des produits d’investissement, sans aucune restriction. Le CTO n’a par ailleurs pas de plafond de versement contrairement à d’autres supports.  

Il faut noter toutefois qu’il a aussi certains inconvénients, à commencer par sa fiscalité. Les gains et dividende reçu dans un CTO sont en fait imposés. Ensuite, il existe des frais de gestion et de courtage à supporter lorsque vous choisissez ce support. 

Vous pourrez ouvrir ce compte dès maintenant auprès du courtier de votre choix ou en passant par une banque.

Investir dans les ETFs

Les ETFs sont un produit d’investissement parfait pour se lancer en tant que débutant. Il s’agit de fonds cotés en bourse qui répliquent la performance d’un indice (comme le CAC 40, le S&P 500, ou encore le Nasdaq).

C’est en quelque sorte un panier d’actifs dans lequel vous pourrez investir en un achat dans des fractions d’actions de différentes entreprises. Ce type de support est adapté aux novices parce qu’il permet de diversifier l’investissement, et donc d’atténuer le risque de volatilité lié à l’achat d’un seul actif. 

En plus de la diversification immédiate, ce produit est également très accessible. Vous pourrez investir avec seulement quelques euros sur des ETFs. Les frais de gestion de ce type de supports sont par ailleurs maîtrisés. 

Pour en acheter, vous pouvez passer par un CTO depuis une plateforme de trading. Il vous suffira de vous rendre sur la plateforme de votre choix, de passer en revue les différents ETFs disponibles et d’acheter celui qu’il vous convient. 

Le PEA

Le PEA, définit Plan d’Épargne en Actions, est une enveloppe fiscale dédiée à l’investissement en actions européennes. C’est un support similaire au CTO, très flexible et accessible aux débutants de la bourse. 

C’est l’un des supports les plus intéressants pour optimiser la rentabilité de votre investissement en raison de sa fiscalité avantageuse. Contrairement à d’autres produits de placement, le PEA est en fait exonéré d’impôt sur les gains après 5 ans. Vous ne supportez donc que les prélèvements sociaux. 

Il faut noter toutefois que contrairement au CTO, son univers d’investissement est restreint en Europe. Vous ne pourrez donc pas inclure par exemple des actions américaines dans votre enveloppe PEA. Le plafond d’investissement est entre autres limité à 150 000 €. Cela dit, c’est largement suffisant pour un investisseur débutant. 

Investir en obligations

Les obligations sont de bons choix de placement pour débutant dans la bourse. Ce sont des titres de créance émis par des États ou des entreprises. En les achetant, vous prêtez donc de l’argent aux entités émettrices, en échange d’un taux d’intérêt.

Parmi les deux types d’obligations, ceux émis par les États sont les plus sûres. Ils offrent cependant des rendements moins intéressants, à l’inverse des obligations d’entreprises, plus risquées et donc plus rémunératrices. 

Ce type de produits sont excellents pour équilibrer un portefeuille qui contient des actifs risqués et peu liquides. Elles sont parfaites pour sécuriser une partie de votre capital. 

Comment acheter des actions ?

Si passer par une banque pour acheter des actions est possible, cela implique de supporter des frais assez conséquent qui finissent par grignoter le rendement. Pour éviter ou limiter cela, passer par des plateformes de trading est une excellente idée. Voici un guide qui présente le processus étape par étape. 

Étape 1 : Choisir la plateforme de trading 

Bien entendu, vous devez avant tout choisir l’intermédiaire par lequel passer pour acheter vos actions. Ne choisissez pas la première solution qui s’offre à vous. Testez différentes plateformes et optez pour celui qui offre le meilleur compromis entre frais appliqués, univers d’investissement, interface et outils et sécurité. Ouvrez ensuite un compte auprès de celle-ci.

Étape 2 : Approvisionner votre compte 

Une fois le compte ouvert, vous devez y déposer des fonds pour acheter vos futurs actifs. 

Étape 3 : Choisir l’action dans laquelle investir 

Une fois le compte ouvert et crédité, vous pouvez maintenant choisir les actions qui vous correspondent. Identifiez les actions en utilisant leur code ISIN (un code international unique à 12 caractères) et leur code mnémonique (ou ticker). Lisez ensuite résumé de l’entreprise, cours historique, actualités, ratio P/E, et vérifiez le marché (ex : Euronext Paris, NYSE), la devise et les horaires de cotation pour vous décider.

Étape 4 : Passer votre ordre d’achat 

Il est temps de passer à l’action. Vous devez alors : 

• déterminer la quantité d’action à acheter ; 
• sélectionner le type d’ordre à placer ;
• vérifier les frais et la TVA.

Si tout vous convient, vous pouvez enfin placer l’ordre et effectuer votre premier achat d’actions. 

Étape 5 : Suivre l’ordre 

Pour avoir plus de chance de faire une bonne marge, vous devez suivre votre trade. Si votre plateforme le permet, activez des alertes de prix et/ou d’ordre stop. Ajustez par ailleurs votre position si nécessaire, en tenant compte de votre stratégie.

Les différents types d’ordre

Les ordres en bourses définissent comment et à quel prix vous souhaitez acheter ou vendre un titre. Il existe plusieurs types d’ordre. Voici des explications simples pour mieux les comprendre : 

• Ordre au marché (Market) : Exécution immédiate au meilleur prix disponible. Il présente un risque de slippage en cas de forte volatilité.
• Ordre limité (Limit) : Vous définissez un prix maximum d’achat (ou minimum de vente). L’ordre n’exécute que si le marché atteint ce prix. Il permet un contrôle du prix, mais l’exécution n’est pas d’exécution garantie.
• Ordre stop (Stop / Stop-loss) : Il devient un ordre au marché quand un seuil est atteint. Il est utile pour couper les pertes, mais peut exécuter à un prix moins intéressant en forte volatilité.
• Stop-limit : Le stop déclenche un ordre limité. Il permet aussi un contrôle en ce sens qu’aucune exécution n’est possible  si le prix dépasse la limite. Il présente cependant un risque de non-exécution.

Erreurs courantes à éviter lors de votre achat d’actions 

• Ne pas vérifier le ticker / marché : si vous vous empressez, au risque de vous tromper et acheter une action portant le même nom sur un autre marché.
• Ignorer les frais : vous ne devez pas ignorer les petits frais. Ils peuvent gréver la performance de votre placement s’ils se répètent. 
• Placer un ordre au marché en période volatile : attendez que le marché se calme, autrement, vous pourrez acheter à un prix défavorable.
• Manque de diversification : Si vous ne diversifiez pas, vous vous sur-exposez à une seule entreprise ou secteur.
• Investir impulsivement : prenez toujours du recul pour éviter cela.
• Oublier la fiscalité : Les plus-values et dividendes sont imposés (impôt, prélèvements sociaux). Le rendement brut n’est donc pas le rendement final.
• Ne pas protéger sa position : si vous n’êtes pas prêt à supporter de fortes baisses, utilisez un stop-loss raisonnable.

Vous aurez ainsi toutes les chances de faire de bons profits de votre côté.

Plateforme de trading VS courtier en ligne

Les deux intermédiaires qui existent pour acheter des actions sont les plateformes de trading et les courtiers en ligne. Même si ces deux solutions répondent au même besoin, il ne faut pas les confondre en prenant l’une pour l’autre. 

Le courtier en ligne est une entreprise qui exécute les ordres d’achat ou de ventes d’actions. C’est un intermédiaire financier régulé qui peut se charger de tout faire à votre place. Dans le cadre de son travail, un courtier utilise des outils, notamment les plateformes de trading.

Une plateforme de trading est donc avant tout un outil technologique permettant d’exécuter des ordres sur les marchés. Elle peut être fournie par un courtier (ex : eToro, XTB, IG) ou indépendante (ex : MetaTrader, TradingView couplée à un courtier).

Lorsque vous êtes suffisamment compétente, vous pouvez vous rendre directement sur une plateforme pour trader directement, sans besoin de passer par un courtier. Pour faire simple, le courtier est l’entreprise qui vous donne accès au marché tandis que la plateforme est l’outil que vous utilisez pour interagir avec cet accès. 

Le tableau ci-dessous met en lumière les différences claires entre ces deux solutions de trading.

La fiscalité autour des actions

Les gains issus d’un investissement en bourse sont soumis à l’impôt. La fiscalité diffère cependant d’un support à un autre. 

Les dividendes, revenus versés par les entreprises aux actionnaires sont imposés de la même façon que les plus–values, différence positive entre le prix d’achat et le prix de vente d’une action.

Si vous détenez donc un compte titre ordinaire CTO, vous devez supporter l’impôt sur le revenu. Le régime fiscal classique est la flat taxe de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Si vous le souhaitez, vous pourrez cependant opter pour le barème progressif.

Les investisseurs qui détiennent cependant un PEA peuvent profiter d’une fiscalité plus intéressante, après 5 ans de détention. Les retraits sont dans ce cas exonérés d’impôt sur le revenu et seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. 

Nos conseils pour bien choisir une plateforme pour l’achat d’action

Si vous avez une shortlist de plateforme et que vous ne savez pas pour laquelle opter, certains critères peuvent vous aider à vous décider.

Frais de courtage

Les frais de courtage influent directement la rentabilité de votre investissement. Ils sont composés de : 

• Frais de transaction : commissions fixes ou variables prélevés à chaque opération d’achat ou de vente d’action ;
• Frais de tenue compte : commission fixe prélevée pour la gestion du compte ; 
• Frais de conversion : applicable si vous achetez des actions dans une autre devise.

Comparez les frais et optez pour ceux qui ne seront pas impossibles à supporter.

Univers d’investissement

Une bonne plateforme doit proposer une large gamme de produits d’investissement. Vous devez y trouver des actions, des ETFs, des obligations et des cryptoactifs. Plus il y a de produits, plus vous avez de chances de trouver ceux qui conviennent à votre stratégie d’investissement, sans besoin de changer de plateforme. 

Ergonomie et outils

La plateforme à choisir doit aussi avoir une interface intuitive afin de faciliter les opérations, surtout pour les débutants. Elle doit aussi disposer de suffisamment d’outils d’analyse pour aider les traders avancés à prendre de bonnes décisions. Elle doit pour cela présenter de bons graphiques, proposer des indicateurs techniques utiles et des alertes pour mieux suivre ses trades. Pour suivre les investissements en temps réel, disposer d’une application mobile fluide est aussi un vrai plus.

Type de compte proposé

Les plateformes de trading proposent différents types de comptes. On trouve entre autres : 

• Compte individuel : c’est le compte standard et il permet d’investir seul ;
• Compte joint : il est pratique pour un couple ou des associés ;
• Compte professionnel : ce dernier est destiné aux entreprises ou indépendants.

Ces comptes répondent donc à des besoins différents. Assurez-vous que celle pour laquelle vous optez propose le type de compte adapté à votre projet d’investissement.

Service client

Une bonne plateforme doit aussi proposer un service client accessible et réactif pour aider à résoudre les problèmes des clients. Assurez-vous que le support client est multicanal (chat, téléphone et email), qu’il est disponible en français et accessible 24/7.

Sécurité et régulation

Pour finir, le niveau de sécurité offert par la plateforme doit être également pris en compte. Choisissez une plateforme régulée par une autorité reconnue (AMF en France, FCA au Royaume-Uni, BaFin en Allemagne…). Vérifiez par ailleurs l’existence de fonds de protection des dépôts en cas de faillite de l’intermédiaire.
Investir sans vérifier la régulation, c’est prendre le risque de voir votre argent disparaître sans recours.

Conclusion sur les plateformes de trading pour l’achat d’action

Investir en bourse est accessible à tout le monde, même aux profils débutants, à condition de choisir la bonne plateforme et d’investir dans les bons supports. Consentant le choix de la plateforme de trading, il faut souligner qu’il n’y a pas une solution universelle. 

Pour un choix adapté, vous pourrez tenir compte de critères objectifs comme les frais de courtage, l’ergonomie des outils, la sécurité et la régulation, et la diversité des supports d’investissement. Une fois la plateforme sélectionnée, vous devez aussi faire le choix des produits sur lesquels investir en considérant votre profil d’investisseur, vos objectifs financiers et votre budget.

Soyez également vigilant au moment de placer vos ordres et évitez les erreurs fréquentes qui peuvent vous coûter une partie de votre capital.

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