Les meilleurs placements court termes en 2025

Notre comparatif des placements court termes en 2025

Les produits bancaires destinés à faire fructifier votre investissement en peu de temps sont nombreux. Parmi les plus intéressants, on peut citer entre autre :  

Les livrets réglementés

Comme l’indique le nom, ces types de produits sont règlementés par l’État. Leurs taux et conditions sont donc fixés et encadrés. En France, les principaux livrets réglementés sont : 

• Le Livret A ;
• Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire ; 
• Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) ;
• Le CEL (Compte d’Épargne Logement ) ;
• Le PEL (Plan d’Épargne Logement ) ; 
• Etc…

Ces différents produits encadrés ont l’avantage d’être garanti par l’État. Il n’y a donc pas de risque de perte de capital si vous y investissez votre argent. Ils sont par ailleurs défiscalisés, ce qui signifie qu’ils ne sont ni soumis à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux. Pour finir, ils sont flexibles, sans durée de blocage pour la plupart. Vous pourrez donc retirer votre argent librement à tout moment.

Comme limites, les livrets réglementés sont plafonnés et les taux proposés sont souvent modestes, comparés à d’autres produits plus risqués. Pour preuve, les derniers taux en vigueur à partir du 1ᵉʳ août 2025 sont les suivants : 

Par rapport aux derniers taux, ceux appliqués désormais ont baissé. Cela dit, les produits restent toujours défiscalisés et sûrs. Si vous recherchez donc de la sécurité, vous avez là les meilleurs produits d’investissement à court terme. 

Les livrets bancaires non réglementés

Contrairement aux livrets réglementés, ceux-ci sont proposés librement par les banques. Il n’y a donc aucun encadrement de taux ou de conditions provenant de l’Etat. Tout dépend de la stratégie des banques et de la concurrence sur le marché. 

Cette liberté donne lieu à de nombreuses promotions telles des taux boostés ou des offres spéciales pour attirer la clientèle. Les banques peuvent par ailleurs accepter des plafonds de placement plus élevés.

Les livrets non réglementés ne jouissent pas d’une exemption d’impôt. Vous devrez donc payer des impôts sur les intérêts que vous générez de vos placements. Même si les taux variables peuvent être perçus comme un avantage, ces derniers peuvent très vite être repliés, selon les conditions du marché. Pour finir, même si le capital est garanti jusqu’à un certain montant, il faut souligner que ces produits non réglementés offrent moins de sécurité. Lorsque la banque est par exemple petite ou pas très stable, des complications peuvent arriver. 

Le compte à terme (CAT)

Le compte à terme (CAT) est un produit d’épargne peu réglementé qui permet de faire un placement bloqué sur une durée fixe. Pour un placement court terme, la durée peut aller de 3 mois à 2 ans. Pendant toute la période du placement, le capital est immobilisé et le taux reste garanti. Selon l’accord que vous concluez, ce taux peut être fixe, progressif ou variable.

Le principal avantage avec un CAT est qu’on sait à l’avance ce qu’on gagne à la fin du placement. La sécurité est également très élevée, vu qu’il n’y a pas de variation, même si le taux d’intérêt ou le marché changent après le placement. 

Le CAT offre cependant peu de flexibilité comparés à d’autres produits. Pendant toute la durée du placement, vous ne pourrez donc pas avoir accès à votre argent. En cas de retrait anticipé, ce sont les intérêts qu’on perd, avec le risque de subir des pénalités. Comme pour les livrets non réglementés, les intérêts sont aussi soumis aux impôts et prélèvements sociaux puisque les CAT ne sont pas défiscalisés. 

L’assurance-vie en fonds euros

Ce produit est normalement destiné pour un placement à long terme. Cela dit, il peut être également utilisé à court terme, si vous avez déjà un contrat d’assurance-vie avec un fonds en euros.  

Avec une assurance vie comme placement à court terme, votre épargne reste disponible à tout moment. De plus, votre fonds est garanti à 100 % à l’instar des livrets réglementés. Il existe aussi un effet de capitalisation avec ce type de produit, avec les intérêts qui s’ajoutent au capital avec le temps. 

Pour un placement court terme, l’assurance-vie n’est cependant pas le produit le plus intéressant. Les frais d’entrée, de gestion et de sortie peuvent en effet réduire le rendement net. Ajouté à cela la fiscalité qui s’applique, ce produit n’est pas idéal pour un placement de moins de deux ans. 

Les obligations court terme

Les obligations sont des titres d’États ou d’entreprises que vous pourrez acquérir à court terme, généralement 1 à 3 ans. À échéance, vous récupérez votre capital majoré des intérêts générés.  

Ce type de produit est similaire à un compte à terme, avec l’avantage d’avoir accès à son placement à tout moment. Vous pourrez donc revendre en cas de besoin, même avant échéance puisque les fonds ne sont pas bloqués. 

Les rendements des obligations sont de l’ordre de 3 à 7 %, ce qui est supérieur à ceux proposés par des livrets par exemple. En contre-partie de rendements intéressants, les obligations sont soumises au risque du marché, comme c’est le cas avec la bourse. Elles sont par ailleurs imposables, et des frais de transaction et de tenue de compte peuvent s’ajouter en plus.

Les bons du Trésor

Les bons du trésor sont des titres de créances négociables émis par l’État, à l’instar des obligations. Vous pourrez retrouver des bons avec échéances adaptés selon vos besoins. Pour du court terme, vous avez la possibilité d’opter pour des bons de 6 mois à trois ans. Vous pouvez y avoir accès via votre banque ou via un intermédiaire comme un fonds d’investissement.

Ces titres ont la particularité d’être très sûrs, surtout si garantis par un État fort comme en France. En cas de besoin de capital, vous pouvez revendre avant échéance. Le profit dépendra alors du mouvement des taux. 

Comparés à d’autres produits, les rendements des bons du Trésor sont modérés. Ils sont par ailleurs soumis aux impôts et prélèvement sociaux, de quoi grignoter encore le rendement. C’est donc un placement à court terme fait pour les investisseurs averses au risque.  

Les fonds monétaires

Il s’agit ici de fonds qui investissent dans des instruments de trésorerie à très court terme (bons du trésor, certificats de dépôt, etc… L’objectif de ces placements est de préserver dans un premier temps le capital investi et ensuite d’offrir un meilleur rendement qu’un livret ou un compte courant. 

Les rendements sont donc souvent supérieurs aux livrets (réglementés ou non), notamment en période de taux élevés. Les fonds monétaires présentent aussi l’avantage d’être très liquides. Vous avez donc la possibilité de retirer vos fonds rapidement en cas de besoin. 

Il faut souligner que même si les risques d’investir dans des fonds monétaires restent faibles, ils existent tout de même. L’investissement dans ces fonds est pour cela géré par des professionnels qui se chargent d’optimiser les gains. 

En contrepartie de leur service, des frais de gestion sont imposés. Ceux-ci diminuent donc le rendement net. Comparés à d’autres placements plus risqués, les rendements sont plus faibles. 

Le crowdfunding immobilier

Le crowfunding immobilier est un financement participatif de projets immobiliers. Pour investir, vous apportez donc des fonds pour des projets de promotion ou de construction via des plateformes spécialisées. 

Les projets durent en moyenne 12 à 36 mois et offrent des rendements parmi les plus intéressants. Ils peuvent atteindre en moyenne 8 à 10 % par an, parfois plus, si le risque est élevé. 

Les risques à supporter sont entre autres des risques de défaut ou de liquidité. Le promoteur peut par exemple ne pas livrer ou rembourser selon les termes convenus. En outre, l’argent est généralement bloqué pendant la durée du projet. À cela s’ajoutent le risque du marché immobilier local. 

Si vous aimez le risque, le crowdfunding immobilier peut vous permettre d’aller chercher les meilleurs rendements du moment. 

Les stablecoins

Les stablecoins permettent d’investir dans des cryptomonnaies adossées à des monnaies fiat telles que l’euro ou le dollar. Vous pourrez le faire, à court terme, sur une période de moins de trois ans. 

Avec ce genre d’actif, vous pouvez avoir des rendements via le staking ou le prêt sur les plateformes crypto ou de finance décentralisées. Selon la plateforme, ces rendements peuvent être supérieurs à ceux provenant de placements traditionnels.

Investir dans des stablecoins présente de nombreux risques. Pour commencer, les risques réglementaires dans un contexte où les pays renforcent le cadre des cryptos. Une plateforme stable et légale aujourd’hui peut donc ne plus l’être du jour au lendemain. Il existe ensuite des risques de sécurité, tels que le hack, le défaut de plateforme ou la volatilité indirecte.

Qu’est-ce qu’un placement court terme ?

Un placement à court terme est un investissement visant à faire fructifier une somme d’argent sur une courte période inférieure à trois ans. Contrairement à un placement long terme, le court terme privilégie généralement la sécurité et la disponibilité des fonds plutôt qu’une performance maximale.

La liquidité, principal critère d’un placement court terme, mesure la rapidité avec laquelle l’investissement peut être transformé en argent liquide pour répondre à des besoins urgents. La sécurité vise ensuite à limiter le risque de perte en capital. Pour finir, le rendement mesure quant à lui les gains issus de l’investissement. Même si ce dernier critère n’est pas une priorité, il est tout de même important. 

Quel est le meilleur placement court terme pour vos besoins ?

Il n’y a pas de meilleur placement à court terme en soi. Tout dépend en fait de vos besoins.

Les critères pour choisir le meilleur placement court terme

Comme indiqué plus haut, le choix du meilleur placement à court terme dépend de vos besoins. Au moment de choisir, considérez les critères suivants :

Horizon de placement (3 mois, 1 an, 2 ans)

Certains produits de placements proposent quelques fois des délais fixes pendant lesquels les fonds restent bloqués. D’autres par contre restent très flexibles. Si vous souhaitez placer votre argent pour une durée très courte (3 à 6 mois), privilégiez les livrets ou les fonds monétaires. Pour une période de 1 à 2 ans, un compte à terme ou une obligation courte peut être intéressante. Si vous pouvez aller cependant au-delà de 2 ans, les placements moins liquides comme l’assurance-vie en fonds euros et le crowdfunding immobilier sont parfaits. 

Niveau de risque accepté

Le choix dépend aussi du niveau de risque que vous acceptez. Si vous êtes totalement averse au risque, les livrets réglementés et les bonds de trésors sont parfaits pour vous. Si vous pouvez supporter un bon niveau de risque, les comptes à terme, les obligations d’entreprises et les fonds monétaires sont de bons choix. Si vous aimez cependant particulièrement le risque, vous pouvez opter pour le crowdfunding immobilier ou l’investissement dans des stablecoins.

Objectifs (sécurité, rendement, disponibilité)

Pour finir, vous pouvez faire votre choix en tenant compte de vos objectifs financiers. Si vous recherchez de la sécurité, vous devez accepter les placements au rendement limité. Si vous recherchez cependant du rendement, vous devez alors vous tourner vers des placements plus risqués. Dans le cas où la disponibilité prime toutefois, les placements liquides comme les livrets sont d’excellents choix.

Le meilleur placement court terme selon l’objectif financier 

Selon vos objectifs financiers, voici d’autres exemples concrets de placements à court terme à privilégier.

• Sécurité totale → Livret A, LDDS ou encore bons du Trésor. Cela permet de conserver un capital disponible sans aucun risque ;
• Rendement un peu plus élevé → Compte à Terme (CAT) ou fonds monétaires. C’est le compromis idéal entre sécurité et meilleure rémunération ;
• Rendement élevé mais risqué → Crowdfunding immobilier ou stablecoins. Ces options peuvent rapporter davantage, mais ils comportent un réel risque de perte ou d’illiquidité. 

Conseils pratiques pour optimiser vos placements court terme

Choisir un placement à court terme ne suffit pas. S’il est possible d’améliorer leur rentabilité et leur sécurité, n’hésitez pas à considérer cela. Voici quelques bonnes pratiques qui vous aideront à y arriver.

Diversifier pour sécuriser votre épargne

 La première solution pour sécuriser et possiblement améliorer la rentabilité de votre placement, c’est de le diversifier. Évitez de placer tous vos fonds dans un seul produit. Au lieu de cela, repartissez votre argent entre placements sûrs (livret, bons du Trésor) et placements plus rémunérateurs (fonds, crowdfunding). Les placements sûrs et liquides vous permettront d’avoir un capital garanti, mais aussi une disponibilité immédiate de vos fonds.

Quant aux placements plus rémunérateurs, ils vous permettront d’augmenter le rendement global de vos investissements. Cette approche est donc parfaite pour combiner sécurité et performance. 

Réduire l’impact fiscal

Comme vous avez pu le lire plus haut, la fiscalité peut considérablement réduire vos gains. Pour limiter leur impact sur le rendement de vos investissements, vous devez donc trouver le moyen de réduire ou supprimer votre fiscalité. 

En optant pour les livrets défiscalisés, vous réussirez à supprimer les impôts et autres prélèvements sociaux. Si vous disposez déjà d’un contrat d’assurance-vie, son fonds en euros peut être un bon support court terme, puisque au-delà de 2 ans, la fiscalité devient plus avantageuse. 

Rester vigilant aux conditions de marché

Le rendement des placements court terme évoluent selon l’environnement économique. Les taux directeurs de la BCE influencent directement la rémunération des livrets, fonds monétaires et compte à terme. L’inflation peut aussi grignoter le rendement réel des placements. Pour les investisseurs qui placent leurs fonds dans les cryptomonnaies et stablecoins, l’instabilité du marché peut aussi vous faire perdre une grande part de votre argent.

Pour éviter tout cela ou tout au moins minimiser les risques de pertes, rester vigilant aux conditions du marché est très important. 

N’hésitez donc à adopter ces conseils pour protéger et faire fructifier vos placements à court terme. 

Conclusion sur placement court termes

Le placement à court terme est un bon produit pour investir et espérer un bon rendement dans un délai raisonnable. Il n’existe pas de meilleur placement universel. Tout dépend du profil de l’investisseur et de ses besoins et objectifs. Au moment de choisir, vous devez donc considérer tout cela. 

Afin de respecter les bonnes pratiques, il est aussi conseiller de diversifier vos investissements à court termes entre placements sûrs et rémunérateurs. N’hésitez pas également à adopter des méthodes d’optimisation fiscales pour maintenir de bons rendements et viser plus de performance. Pour finir, faites aussi preuve de vigilance pour éviter de tout perdre par négligence.

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