Les meilleurs placements sans risque en 2025

Notre comparatif des placements sans risque en 2025

Si vous avez l’intention de sécuriser votre épargne sans prendre de gros risques, plusieurs solutions s’offrent à vous en 2025. Certaines sont bien connues, comme les livrets réglementés, d’autres plus discrètes mais tout aussi intéressantes.

Chaque placement répond à des besoins spécifiques, en termes de liquidité, de rendement ou encore de fiscalité. Découvrez ci-dessous quelques-unes des principales options disponibles.

Livret épargne classique

Contrairement aux livrets réglementés, le livret épargne classique est un produit bancaire accessible à tous. Il vous permettra d’épargner autant d’argent que vous désirez. Aucune limite n’est exigée.

Son fonctionnement n’est pas complexe. Vous effectuez votre dépôt, et celui-ci rapporte des intérêts allant à 1,5 à 2% par an, en dehors des promotions ponctuelles. Avec cette solution d’épargne, la banque garantit votre capital versé, et vous pouvez avoir la certitude que vos fonds sont en sécurité.

Hormis l’aspect sécurité, le livret épargne classique vous offrira la possibilité d’entrer en possession de vos fonds dès que vous en avez besoin. Cette forme de placement convient aux épargnes de précaution.

Côté inconvénients, on peut considérer les taux proposés comme étant relativement bas. Aussi, ce livret est soumis à la fiscalité standard, soit un prélèvement forfaitaire unique s’élevant à 30% ou encore l’impôt sur le revenu qui impacte le rendement net.

Fonds en euros

Le fonds en euros est l’un des placements phares de l’assurance-vie. C’est un contrat qui oblige l’assureur à garantir votre capital. Si le fonds subit des pertes, votre dépôt initial ne peut être diminué. Vous n’avez donc pas à craindre de perdre votre argent durement gagné.

Ce placement génère en moyenne environ 2,5 % par an, et sa gestion est entièrement déléguée à la compagnie d’assurance. Celle-ci investit majoritairement dans des obligations d’État, ou d’entreprise tout en intégrant une petite part plus dynamique pour améliorer le rendement.

Des frais de gestion s’appliquent tout de même, et affectent malheureusement la performance et le rendement global en baisse.

Les fonds en euros constituent un placement utile pour sécuriser une partie de son patrimoine, mais si vous recherchez de meilleurs retours sur investissement, il serait judicieux d’opter pour des supports plus performants.

Compte à terme (CAT)

Le compte à terme (CAT) est un produit d’épargne qui consiste à bloquer une somme d’argent pour une durée déterminée à l’avance. Pendant cette période, les fonds ne sont pas disponibles, mais l’épargnant bénéficie d’un rendement fixe garanti. 

Cette solution s’adresse aux épargnants prêts à immobiliser leur argent pour une période donnée, en échange d’un taux d’intérêt généralement supérieur à celui des comptes classiques. Ce placement garantit non seulement la protection du capital, mais aussi un retour sur investissement au prix de bloquer ses sous pour un temps donné.

Livret A

Le livret A fait partie des produits d’épargne les plus populaires en France. Il est réglementé par l’État, qui décide de de son taux, son fonctionnement, de son plafond, ainsi des personnes.

Depuis le 1er août 2025 son taux est fixé à 1,7 % par an, et un plafond de 22 950 € pour les particuliers et 76 500 € pour les associations, hors calcul des intérêts capitalisés. Les atouts qui le rendent attrayant sont  la défiscalisation des intérêts, l’accès libre aux fonds et la sécurité de l’État. 

Le principal inconvénient de ce livret est son faible rendement, surtout face à l’inflation qui peut limiter le pouvoir d’achat des gains obtenus. Le Livret A reste malgré tout une solution souple et sécurisée pour une épargne disponible à tout moment.

LEP (Livret d’Épargne Populaire)

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un produit d’épargne réglementé en France, destiné aux personnes à revenus modestes pour leur permettre de se constituer une épargne tout en maintenant leur pouvoir d’achat. Jusqu’au 31 juillet 2025 : le taux du LEP était de 3,5 %, mais ce pourcentage a été revu à la baisse.  À partir du 1er août 2025, les épargnants bénéficient désormais d’un taux de 2,7 %. 

Pour ouvrir un LEP, vous devez remplir deux conditions principales. Vous devez avant tout être fiscalement résident en France.

C’est-à-dire que votre foyer fiscal doit être en France. Ensuite, votre Revenu Fiscal de Référence (indiqué sur votre avis d’imposition) de l’année N-1 ne doit pas dépasser un certain plafond. Pour l’ouverture et la détention d’un LEP en 2025, c’est l’avis d’impôt 2024 (sur les revenus de 2023) qui sera utilisé.

Le LEP se veut être le meilleur livret réglementé pour les épargnants modestes, avec un taux supérieur à celui du Livret A. 

LDDS

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) offre en 2025 un taux identique à celui du Livret A, soit 1,7% net d’impôt. Ce livret est accessible aux majeurs résidant fiscalement en France, et exige un plafond de dépôt de 12 000 euros.

Ce qui distingue cette solution, c’est qu’elle permet aux épargnants de contribuer au développement écologique. Les fonds collectés sur les LDDS sont centralisés par la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) qui les utilise pour financer la transition écologique. On nomme les rénovations énergétiques des logements, le développement des énergies renouvelables, des transports propres et autres.

Livret Jeune

Comme l’indique son nom, le Livret Jeune est un compte d’épargne réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, résidant en France. Son taux de rémunération, fixé par chaque banque, est souvent supérieur à celui du Livret A.

Ce livret défiscalisé permet d’épargner jusqu’à 1 600 euros, et les fonds sont accessibles à n’importe quel moment. Il constitue un excellent moyen d’initier les jeunes à l’épargne.

PEL (Plan Épargne Logement)

Le Plan Épargne Logement (PEL) est un placement conçu pour préparer un futur achat immobilier. Son taux de rémunération a été changé à plusieurs reprises ces dernières années. Il valait 1% entre août 2016, et décembre 2022, 2% en 2023, 2,25% en 2024. Depuis le 1er janvier 2025, le taux a été fixé par l’État à 1,7% brut par an.

Le PEL est soumis à des règles précises : une durée minimale de 4 ans, un plafond de versement de 61 200 €, et une rémunération qui reste acquise pendant toute la durée du plan.

Le versement initial minimum est de 225 €, avec des versements réguliers obligatoires d’au moins 540 € par an. La durée maximale est de 10 ans pour les versements, suivie d’une période de 5 ans où les intérêts continuent de courir.

Comme mentionné, le principal avantage du PEL est de préparer efficacement un projet immobilier. Il permet d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel lorsque le projet est prêt à se concrétiser.

CEL (Compte Épargne Logement)

Le Compte Épargne Logement (CEL) offre en 2025 un taux d’intérêt de 1,25% brut par an avec un plafond de dépôt de 15 300 euros hors intérêts. Ce compte est plus flexible que le PEL, et le montant minimum des versements est de 75 euros. Les retraits sont accessibles à tout moment, tant que le solde reste supérieur à 300 euros.

La durée de ce compte n’est pas limitée, et il ne nécessite pas de versements réguliers obligatoires, contrairement au PEL. Son rendement est tout de même moins élevé. Le CEL permet aussi, après une phase d’épargne de 18 mois minimum, d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel.

Fonds monétaires

Un fonds monétaire est un placement financier à faible risque qui investit dans des titres de créance à très court terme, tels que les bons du Trésor ou les certificats de dépôt. Les particuliers y accèdent via des OPCVM ou ETF monétaires pour gérer leurs liquidités en toute sécurité.

Ces produits financiers à court terme offrent un rendement estimé entre 3% et 4% en 2025. Ils sont généralement plus performants que les fonds en euros, qui affichent un rendement moyen compris entre 2,4% à 2,6% cette année.

Les fonds monétaires sont appréciés pour leur sécurité relative, même si le capital investi n’est pas garanti. Aussi, faut-il souligner que le rendement dépend essentiellement des taux monétaires fixés par les banques centrales. Ainsi, la sécurité est bonne, mais liée à la conjoncture des taux d’intérêt.

Le rendement dépend en effet de l’évolution des taux monétaires fixés par la BCE ou autres banques centrales.

En période de baisse des taux, les performances diminuent, tandis qu’une hausse des taux favorise la rentabilité. Les fonds en euros, eux, offrent une garantie en capital totale, mais sont contraints par la nature des actifs sous-jacents à faible rendement dans un contexte de taux historiquement bas.

Qu’est-ce qu’un placement financier sans risque ?

Un placement financier sans risque est un investissement dans lequel le capital initial est garanti, généralement par l’État ou par un contrat formel. Cela signifie que l’épargnant récupère tout au moins la somme investie, quels que soient la volatilité des marchés et les éventuelles imprévus. Ces placements sont souvent des produits d’épargne réglementée (comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable solidaire) ou des fonds en euros d’assurance-vie.

La sécurité du rendement signifie la certitude d’obtenir un revenu stable et prévisible. Un placement peut garantir le capital (pas de perte) mais ne pas garantir un rendement fixe, car les revenus perçus peuvent varier en fonction des conditions économiques ou des modalités du contrat. Par exemple, un fonds en euros assure le capital mais le rendement peut varier d’année en année, alors qu’un compte à terme peut garantir un taux d’intérêt fixé à l’avance.

Existe-t-il un placement rentable sans risque ?

Il n’existe pas de placement rentable sans risques. Un rendement élevé s’accompagne toujours d’un niveau de risque plus important, c’est-à-dire la possibilité de perdre tout ou partie du capital investi.

Plus le rendement espéré est élevé, plus grand sera le risque. Cela signifie que les placements sans risque offrent des rendements faibles, tandis que pour espérer un gain important, il faut accepter plus d’incertitudes et potentiellement des pertes.

Le compromis entre sécurité et rendement est incontournable en investissement. On ne peut pas avoir à la fois un capital totalement sécurisé et un fort rendement. Ce couple rendement-risque oblige chaque investisseur à définir son profil en fonction de sa tolérance au risque, ses objectifs et son horizon de placement.

Par exemple, un épargnant prudent privilégiera des placements sécurisés avec rendement faible, alors qu’un investisseur dynamique acceptera plus de risques pour viser un rendement plus élevé.

Placement responsable

Les placements responsables sont des investissements qui prennent en compte non seulement la performance financière, mais aussi des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ils incluent par exemple des produits comme le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou des fonds verts garantis, qui financent des projets favorisant la transition écologique tout en sécurisant le capital investi.

On peut donc sécuriser son capital tout en soutenant les initiatives écologiques et sociales.

Ces placements responsables permettent d’investir dans des secteurs comme les énergies renouvelables, la gestion efficace des ressources, ou des entreprises aux pratiques éthiques et durables. En choisissant ces produits, l’épargnant aligne ses valeurs avec ses choix financiers, contribuant activement à la transition écologique sans renoncer à la protection de son capital.

Combien rapporte un placement sans risque en 2025 ?

En 2025, un placement sans risque rapporte en moyenne entre 0,5% et 5%, selon le produit choisi.

Par  exemple, une somme de 10 000 € placés sur un Livret A rapporterait environ 170€ d’intérêts sur l’année, soit un rendement autour de 1,7% en moyenne sur 2025. Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), quant à lui, offre un taux à 3,5% en 2025, soit 350 €  pour un montant de 10 000 € placé.

Faut-il prendre du risque pour ses investissements ?

Prendre des risques dans ses investissements dépend principalement de l’horizon de placement et des objectifs personnels.

Un placement à court terme, par exemple pour un projet imminent, nécessitera plus de sécurité, tandis qu’un investissement à long terme peut tolérer plus de volatilité pour viser une meilleure rentabilité. Chaque profil d’investisseur doit décider du niveau de risque acceptable en fonction de ses besoins financiers et du temps disponible.

Il est important de souligner que ne rien risquer signifie souvent limiter sa rentabilité. Les placements sans risque offrent des rendements faibles, parfois inférieurs à l’inflation, ce qui peut entraîner une perte de pouvoir d’achat sur le long terme. Ainsi, pour faire fructifier son capital, certains risques mesurés sont généralement nécessaires, en privilégiant des stratégies diversifiées qui équilibrent sécurité et rendement.

Cette réflexion ouvre naturellement vers les alternatives d’investissement où le risque est limité, mais non nul, offrant un compromis intéressant entre sécurité et potentiel de gain, à explorer dans la section suivante.

Quelles alternatives aux placements sans risques pour augmenter la rentabilité sans prendre trop de risques ?

L’assurance-vie en unités de compte

L’assurance-vie en unités de compte est une alternative plus risquée que le fonds en euros, car le capital n’est pas garanti. Elle permet une diversification sur des actifs variés comme les actions ou les obligations, offrant ainsi un potentiel de rendement supérieur.

Ce type de placement s’adapte aux investisseurs qui souhaitent exposer une partie de leur capital à la croissance, tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI investissent dans l’immobilier locatif et permettent d’accéder à ce marché sans acheter directement un bien.

En 2025, le rendement moyen des SCPI est d’environ 4% à 5%, intéressant pour diversifier son portefeuille. Les risques incluent la liquidité limitée (les parts ne sont pas toujours facilement revendables) et la fluctuation de la valeur des parts selon les marchés immobiliers.

Les ETF obligataires

Les ETF obligataires suivent des indices composés d’obligations. Ils offrent une volatilité limitée par rapport aux actions, mais restent soumis au risque de marché et aux variations des taux d’intérêt. Ces fonds sont une bonne option pour diversifier et obtenir un rendement régulier avec un risque modéré.

Les produits structurés à capital protégé

Les produits structurés à capital protégé offrent une protection partielle ou totale du capital investi, combinée à une exposition à des actifs plus dynamiques.

Ils intéressent les investisseurs prudents qui cherchent à améliorer le rendement sans prendre un risque excessif. Ces produits sont souvent utilisés comme un compromis entre sécurité et performance.

Ces alternatives permettent donc d’augmenter la rentabilité de son investissement tout en limitant le risque: Cela offre un équilibre adapté à des horizons de placement et profils variés.

Conclusion sur les placements sans risque

Les placements sans risque offrent avant tout une sécurité maximale du capital, ce qui est essentiel pour protéger ses économies.

Cependant, leur rendement est limité, généralement inférieur à l’inflation, ce qui peut réduire le pouvoir d’achat sur le long terme. Ils conviennent parfaitement à un public recherchant la stabilité, notamment pour des horizons de placement à court terme ou des projets nécessitant une disponibilité rapide des fonds.

Le choix du meilleur placement dépend du profil de l’investisseur, de son objectif (court terme, préparation d’un achat immobilier, épargne de précaution) et de sa tolérance au risque. Pour certains, la priorité sera la sécurité absolue, tandis que d’autres pourront envisager une diversification pour dynamiser leur portefeuille tout en maîtrisant les risques.

Il est donc recommandé de diversifier ses placements en combinant sécurité et opportunités de rendement, afin d’adapter son épargne à ses besoins précis. Comparer les produits et choisir les plus adaptés à son profil est la clé pour une gestion efficace et sereine de son patrimoine.

FAQ