Meilleur PEA : notre comparatif des plans d’épargne en actions 2025

Les meilleurs PEA dans 2025

Découvrez dans le tableau ci-dessous, notre récapitulatif des 5 PEA les plus en vogue, fiables et très avantageux. 

PEA 1 → Trade Republic 

Disponible depuis janvier 2025, ce PEA de Trade Republic est accessible et 100 % en ligne. La structure de frais de ce néo-courtier est simple et transparente : 1 € par ordre quel que soit le montant, 0 € pour les plans programmés. Ce sont tout simplement les frais les plus compétitifs du marché. 

La plateforme est aussi simple à utiliser, avec une interface intuitive et de nombreuses fonctionnalités automatisées. La gestion pilotée n’est cependant pas disponible, ce qui peut être une barrière à l’investissement pour certains profils.

PEA 2 → Fortuneo

Cette plateforme est aussi une banque en ligne qui propose un PEA 100 % en ligne. Concernant les frais, Fortuneo propose 3 différentes formules, en fonction du volume d’ordre de l’investisseur. Pour l’offre starter, les frais sont de 0 € pour le premier ordre inférieur à 500 €. Pour les autres ordres supérieurs à 500 €, c’est 0,35 % du montant de l’ordre qui est facturé. 

Pour les formules Progress et Trader Pro, les frais sont respectivement de 0,15 % et 0,10 %. 

Comme avantage, la plateforme propose une excellente application, un service client au top et propose même une gestion pilotée. Le PEA Jeune n’existe cependant pas pour le moment chez Fortuneo. 

PEA 3 → Boursobank

Nouveau nom de Boursorama Banque, Boursobank offre un PEA accessible et sans frais cachés. Les frais de courtage dépendent de la formule. 

• Découverte : 1,99 € jusqu’à 500 € d’ordre puis 0,60 % au-dessus. 

• Trader : 16,65 € jusqu’à 7 750 € puis 0,22 € au-dessus. 

• Ultimate Trader : 9,90 € jusqu’à 10 000 € et 0,12 % au-delà. 

La plateforme offre tous les types de PEA et propose une gestion pilotée. L’interface est par ailleurs soignée. Comme point faible, on peut cependant souligner les frais élevés pour les petits ordres, comparés aux concurrents.  

PEA 4 → Saxo Bank

Avec la réputation d’être chère, Saxo a revu ses frais à la baisse et propose désormais un PEA accessible. Son interface est évolutive et elle propose de nombreux outils et fonctionnalités. Si cela facilite la tâche aux investisseurs avancés, cela peut rendre la plateforme complexe aux débutants. 

Les frais sont de 2,50 € pour les ordres compris inférieurs à 1 000 €, 5 € pour ceux entre 1 000 et 5 000 €. Pour les ordres supérieurs à 10 000 €, ils sont bloqués à 0,10 % du montant de l’ordre. 

Le dépôt minimum est très élevé (300 €), les frais sont élevés pour les petits ordres et la gestion pilotée n’existe pas. C’est donc une plateforme pour les investisseurs chevronnés.  

PEA 5 → Bourse Direct

Bourse banque propose aussi un PEA 100 % en ligne. Les frais de courtage varient selon la taille de l’ordre, entre 0,99 € et 0,09% du montant. Ses tarifs sont donc compétitifs et sont même les moins chers pour les ordres inférieurs à 500 €. 

Étant une plateforme française, Bourse Direct offre un service client francophone accessible. Elle n’a pas cependant pas d’offre bancaire et son interface utilisateur n’est pas très intuitive. Elle offre moins d’ergonomie que les plateformes citées plus haut. 

Qu'est-ce qu’un PEA ?

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne réglementé qui permet d’investir en bourse tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux. Il s’adresse aux contribuables français qui souhaitent acquérir des actions d’entreprises européennes tout en optimisant leur fiscalité à long terme. 

Ce produit d’investissement se compose en deux éléments : 

• Un compte espèce : il sert à déposer les fonds avant investissement ou à percevoir les dividendes et les produits de cession. 

• Un compte titres : pour acheter, conserver et vendre des actions ou parts de fonds éligibles.

Son principal attrait réside dans son avantage fiscal : une exonération d’impôts sur le revenu, hors prélèvements sociaux, sur les gains réalisés (plus-values et dividendes). Pour en profiter, l’investisseur doit cependant détenir son plan pendant au moins cinq années. 

Le PEA se distingue du compte-titres ordinaire (CTO) par son cadre fiscal, mais aussi par ses règles d’investissement. Là où le PEA est limité aux actions européennes, le CTO permet quant à lui d’investir librement dans tous types de titres (actions françaises, internationales, obligations, ETF, etc…). 

Le PEA est par ailleurs plafonné à 150 000 € de versement hors plus-values tandis qu’il n’existe aucun plafond de versement pour le CTO. Enfin, les revenus qui sont issus d’un compte-titres ordinaire sont systématiquement soumis à la flat tax (30 %) tandis que le PEA offre à terme une fiscalité plus avantageuse. 

Pourquoi ouvrir un PEA ?

Le Plan d’Épargne en Actions présente plusieurs atouts qui en font un choix judicieux pour de nombreux épargnants. Pour les personnes qui hésitent encore à adopter ce produit, voici quelque raisons de sauter le pas dès maintenant.

Un avantage fiscal majeur après 5 ans 

Le régime fiscal avantageux du PEA est sa caractéristique la plus appréciée. Si le plan est conservé au moins 5 ans, tous les gains qui en découlent, qu’il s’agisse de plus-values ou de dividendes, sont exonérés d’impôts sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) restent dus. Ce mécanisme permet aux investisseurs de capitaliser sur la durée, surtout en cas de réinvestissement des gains, sans alourdir la fiscalité. 

Un cadre réglementé et sécurisé

Le PEA bénéficie aussi d’un encadrement juridique strict. Les titres détenus sont conservés par des établissements agréés, soumis à de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et de l’Autorité de contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

Cette mesure permet de protéger les actifs des investisseurs et donc de réduire les risques liés à l’investissement boursier.

Un produit adapté aux investisseurs long terme

Le PEA encourage une vision patrimoniale de l’investissement. En incitant à conserver son titre pendant plusieurs années, il pousse l’épargnant à adopter une stratégie de long terme.

C’est donc une excellente solution pour constituer progressivement un patrimoine solide, pour amortir les fluctuations du marché et profiter pleinement de la capitalisation des dividendes. En respectant bien les principes de diversifications, le rendement annuel d’un PEA peut varier entre 5 et 10 %, ce qui est impressionnant. 

Une accessibilité pour tous les profils 

Contrairement aux idées reçues, le PEA n’est pas réservé aux gros portefeuilles. À partir de quelques dizaines d’euros, vous pouvez ouvrir un PEA.

Avec la rude concurrence sur le marché, vous pourrez trouver même des courtiers en ligne qui proposent des PEA sans frais d’entrée ni minimum imposés. Les petits budgets qui désirent se constituer un patrimoine à long terme et les débutants qui souhaitent faire leurs premiers pas en bourse peuvent donc être rassurés. 

Différents types de PEA

Il existe plusieurs types de PEA, chacun répondant à un profil et à un objectif spécifique. 

Le PEA classique

Comme le nom l’indique, c’est la forme de PEA la plus courante. Il permet d’investir dans des actions ou fonds d’entreprises ayant leur siège dans l’Union européenne, l’Espace économique européen. Les titres éligibles incluent des actions européennes, des SICAVs, des OPCVMs ainsi que certains EFTs.

Le PEA classique est accessible à tous les résidents fiscaux français âgés de 18 ans et plus et son plafond de versement est fixé à 150 000 € hors plus-values. Il peut être ouvert dans une banque classique ou auprès d’un courtier en ligne.

Le PEA classique assurance

Le PEA classique assurance fonctionne sur le même principe que le PEA bancaire. Ces deux plans sont fiscalement identiques, avec les mêmes plafonds de versement fixé à 150 000 €.

Au lieu d’être hébergé dans un compte titre chez une banque ou un courtier, il est intégré à un contrat de capitalisation souscrit auprès d’un assureur. L’épargnant ne détient donc pas directement les titres, mais investit dans des fonds qui respectent l’éligibilité du PEA. 

Le PEA-PME

Le PEA-PME est dédié au financement des petites et moyennes entreprises ainsi que des entreprises de tailles intermédiaires européennes. Il permet d’investir dans des titres spécifiques de ces entreprises et offre un plafond de 225 000 €. 

Il faut noter que ce plan peut être ouvert en plus d’une PEA classique, dans la limite globale de 225 000 € cumulés sur les deux plans. Le PEA-PME s’adresse donc aux épargnants qui souhaitent diversifier leur portefeuille tout en soutenant le tissu économique local.

Le PEA Jeune

Ce plan est destiné aux jeunes de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il permet de commencer à investir en bourse avec un plafond de versement limité à 20 000 €. Le PEA Jeune fonctionne selon les mêmes règles fiscales que le PEA classique. 

Lorsqu’ils ne sont plus rattachés au foyer fiscal de leurs parents, les titulaires d’un PEA Jeune peuvent le convertir en PEA classique bancaire et poursuivre leur épargne. C’est donc une excellente porte d’entrée vers l’investissement pour les étudiants et jeunes actifs qui souhaitent se constituer un capital dès leurs premières années de revenus.

Les types de frais des PEA

Ouvrir un PEA implique certains coûts. Ces deniers peuvent impacter la rentabilité de votre investissement. Avant d’ouvrir un PEA, il est de ce fait essentiel de connaître l’ensemble de ses frais à payer. Voici un tour d’horizon des principaux.

Les frais du PEA

Les premiers types de frais à anticiper sont ceux qui sont liés à la structure même du PEA. On en distingue plusieurs et ils varient selon les établissements. 

• Les frais d’ouverture : ils sont souvent gratuits chez les courtiers en ligne. Certaines banques facturent encore les ouvertures de compte, avec une limite maximale fixée à 10 € par la réglementation depuis le 1er juillet 2020.

• Les droits de garde : ce sont des frais appliqués par les établissements pour la conservation des titres. Ils ont été supprimés dans la grande majorité des plateformes en ligne, mais persistent toujours dans certaines banques classiques. 

• Les frais de transfert : les frais de transferts concernent les cas de changement d’établissement. Ils sont plafonnés à 15 € par ligne de titres, 50 € pour les titres non-côtés, dans la limite d’un total de 150 € maximum, depuis le 1er juillet 2020.  

• Les frais de clôture : comme avec les frais d’ouverture et de garde, les frais de clôture sont généralement nuls si le PEA est transféré ou fermé en ligne. Certaines banques continuent cependant par facturer. 

Même s’ils semblent assez bas, ils peuvent vite s’accumuler avec le temps et impacter votre rentabilité. Comparez donc les propositions des courtiers et optez pour les frais les plus abordables. 

Les frais de compte

En plus des frais liés aux-titres eux-mêmes, certains établissements appliquent des frais sur la gestion des comptes : 

• Frais de tenue de compte : ils sont encore courants auprès de certains établissements physiques. Cela dit, ils n'existent quasiment plus chez les néo-courtiers. 

• Frais de gestion : certaines plateformes demandent un paiement de frais de gestion annuel du compte. Cela correspond le plus souvent à un pourcentage du montant total du PEA. 

• Frais d’inactivité : Certains courtiers peuvent appliquer des frais si aucun ordre n’est placé pendant plusieurs mois. Lorsqu’ils sont appliqués, ils varient souvent entre 5 et 10 € selon la plateforme. 

• Frais de transfert : comme mentionné plus haut, ils peuvent varier considérablement, mais restent tout de même bien réglementés. 

Le tableau ci-après comparent le niveau des frais de compte entre banques traditionnelles et néo-courtiers. 

Les frais d’ordres

En plus de frais de PEA et de compte, vous devez par ailleurs supporter des frais d’ordres. Ces derniers concernent les opérations d’achat ou de vente de titres (actions, ETF, fonds). Ils sont essentiels à comparer, car ils s’appliquent à chaque mouvement sur le compte : 

• Tarifs fixes : ex. 1 € par ordre chez Bourse Direct ou 1,99 € chez Trade Republic

• Tarif variable : un pourcentage du montant de l’ordre (limité à 0,5 du montant de l’opération si elle est réalisée par voie dématérialisée, 1,2 % dans les autres cas)

• Forfait mensuel : Certains courtiers proposent des abonnements mensuels incluant un nombre défini d’ordres (ex Boursorama avec ses offres traders)

L’attention que vous portez à ces frais dépend de votre profil, si vous êtes passif ou particulièrement actif. 

Comment choisir le meilleur PEA pour vous ?

Le choix d’une PEA ne doit pas se faire à la légère. Vous devez vous attarder pendant le processus de sélection et vous assurer d’opter pour l’offre la plus adaptée à vos besoins. Voici pour cela des critères que vous devez prendre en compte. 

Choisir un PEA en gestion libre ou un PEA en gestion pilotée ?

La première question à se poser est celle de la gestion du portefeuille. Il existe deux principaux modes, la gestion libre et la gestion pilotée.

En gestion libre, la sélection des titres dans lesquels vous investissez vous revient. Si vous êtes autonome et que vous aimez suivre les marchés, vous pouvez opter pour ce mode de gestion.

En gestion pilotée, c’est un professionnel qui gère le portefeuille à votre place, en tenant compte de votre profil de risque. Si vous manquez de temps ou de connaissance, c’est l’option idéal pour investir sereinement, sans prise de tête. 

Choisissez selon vos besoins

Pour faire un bon choix de PEA, vous devez connaître en amont vos besoins. La réponse à ses trois questions peut vous aider à définir vos objectifs d’épargne : 

• Souhaitez-vous diversifier votre épargne au-delà du Livret A ou du PEL ?

• Avez-vous un objectif de long terme (ex : préparer votre retraite) ?

• Voulez-vous optimiser votre fiscalité après 5 ans de détention ? 

Voici quelques profils types pour vous aider à vous situer : 

Le jeune investisseur : cherche à commencer avec un petit capital. Celui-ci privilégiera par exemple une interface simple avec des frais faibles. Les néo-courtiers peuvent donc être un excellent choix dans ce cas.

L’épargnant prudent : préférera lui la gestion pilotée, avec une allocation sécurisée. 

Le passionné de bourse : choisira lui un PEA en gestion libre avec des outils avancés et un large choix de titres.

Attention aux frais de courtage

Les frais de courtage s’appliquent à tous les mouvements dans le compte, qu’il s’agisse d’un achat ou d’une vente. Même s’il semble assez bas et donc maitrisables, ils peuvent vite grignoter votre performance à long terme. 

Si vous êtes un investisseur très actif, avec plusieurs ordres par mois, privilégiez des frais bas (1 € ou moins par ordre). Si vous êtes passif, avec 1 à 2 ordres par an par exemple, les frais peuvent paraître moins importants, mais méritent tout de même d’être comparés. 

N’oubliez pas, le PEA est un produit qui vise le long terme. Un petit écart de 1 ou de 2 € peut représenter des centaines d’euros sur plusieurs années.

Prenez en compte les frais administratifs

Outre les frais de courtage, les frais administratifs listés plus haut peuvent diminuer votre rendement. On peut citer entre autres : 

• Les frais de tenue de compte 

• Les frais de transfert

• Les frais de retrait anticipé

Certains frais, moins courants, peuvent s’appliquer à votre insu à votre PEA. Ces frais dits cachés sont appliqués par certaines plateformes. On peut énumérer par exemple les frais d’enveloppe, les frais de conversion de devise, des frais d’abonnement, etc…

Ces frais « cachés » peuvent grever la performance de votre PEA. Assurez-vous que la plateforme que vous choisissez dispose d’une grille tarifaire transparente. 

Choisissez un courtier adapté à votre niveau

Pour finir, ne vous fiez pas seulement aux frais du courtier. L’expérience utilisateur qu’il offre est tout aussi importante. Tenez compte aussi de votre niveau lors de votre choix. 

Pour un investisseur qui débute, opter pour une plateforme avec une interface claire, un bon service et surtout du contenu pédagogique est recommandé. Cela lui permettra d’apprendre et de progresser. Un investisseur avec un niveau intermédiaire ou avancé peut quant à lui privilégier une plateforme avec des outils graphiques, des analyses techniques, etc…  

Le meilleur PEA est donc celui qui s’aligne à votre profil, vos objectifs et qui applique des frais abordables. Il existe des simulateurs en ligne pour tester et comparer les offres sur le marché. N’hésitez pas à vous en servir.

La fiscalité du Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le PEA bénéficie d’un cadre fiscal très avantageux, à condition de respecter certaines règles. La fiscalité qui s’applique à ce plan varie en fonction de la durée de détention et du moment des retraits. Concernant la date d’ouverture du compte, c’est la date du 1er versement qui est considéré. Voici ce qu’il faut savoir.  

Fiscalité avant 5 ans

Si vous effectuez un retrait avant les 5 ans suivant l’ouverture du compte, les gains (plus-values et dividende) sont soumis à l’impôt sur le revenu au taux forfaitaire de 12,8 %. Les prélèvements sociaux s’appliquent par ailleurs avec un taux de 17,2 %. L’imposition globale est de ce fait de 30 %. L’option du barème progressif est par également possible si le détenteur du compte le souhaite. 

Il est toutefois possible d’effectuer des retraits partiels avant les 5 ans sans entraîner une clôture du compte, et donc un impôt sur le revenu. Ces situations exceptionnelles sont les suivantes : 

• Licenciement de l’épargnant ou de son conjoint/partenaire ;

• Invalidité de 2e ou de 3e catégorie ;

• Mise à la retraite anticipée ;

• Décès du titulaire du plan (le compte est clôturé, mais l’exonération d’impôt s’applique). 

Si ces cas particuliers permettent de bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux (17,2 %) s’appliquent quant à eux. 

Fiscalité après 5 ans

À partir de 5 ans de détention, le PEA devient particulièrement intéressant sur le plan fiscal. Le détenteur bénéficie en effet d’une exonération d’impôt sur le revenu sur l’ensemble des plus-values et dividende générés dans le cadre du plan. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus sur les gains réalisés. 

Au-delà de 5 ans de détention, vous avez aussi l’avantage de pouvoir faire des retraits partiels sans fermer le PEA et continuer à le faire vivre. Vous pourrez même continuer à alimenter le plan, dans la limite de son plafond. 

Le tableau récapitulatif présent présente clairement la fiscalité d’un PEA selon sa durée de détention. 

Comment ouvrir un PEA ?

Si les nombreux avantages du PEA vous ont séduit, n’attendez plus avant de l’ouvrir. Pour cela, vous devez dans un premier temps remplir les critères d’éligibilité. Les conditions à remplir sont les suivantes : 

• Être résident fiscal français ;

• Être majeur ;

• Ne pas déjà posséder un autre PEA.

Si vous cochez toutes les cases, voici le processus pas à pas à suivre pour commencer à investir en bourse via un PFA : 

1. Choisir un établissement 

La première étape pour ouvrir un PEA est de choisir l’organisme auprès duquel vous souhaitez l’avoir. Deux grandes options s’offrent à vous : 

• Les banques traditionnelles : elles proposent un accompagnement personnalisé, mais souvent avec des frais plus élevés

• Les courtiers en ligne : moins chers avec un service entièrement digitalisé. Ils nécessitent cependant plus d’autonomie

Une fois le choix fait, commencez par rassembler les pièces pour monter un dossier.

2. Fournir les documents nécessaires

Pour prouver votre identité, vous devez fournir les pièces suivantes : 

• Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)

• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

• Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire)

• Un formulaire d’ouverture propre à l'établissement d’ouverture

3. Délai d’ouverture

Le délai d’ouverture dépend du type d’établissement que vous choisissez. En optant pour un néo-courtier, vous devez attendre entre 24 et 72 h.

Le délai est plus long auprès des établissements physiques. Vous devez alors attendre entre quelques jours et une semaine pour avoir votre PEA. Ces délais ne sont que des estimations. La rapidité dépendra de la réactivité de votre établissement et de la complétude de votre dossier. 

4. Montant minimum pour commencer

Le PEA est accessible même avec un petit budget. La plupart des courtiers et banques n’exigent pas de montant minimal à l’ouverture, à l’ouverture. Pour investir cependant, vous pouvez démarrer avec un dépôt initial situé entre 10 et 100 €, selon le prestataire. 

Conclusion sur PEA

Le Plan d’Épargne en Action (PEA) se distingue comme un outil d’investissement attractif pour les personne qui souhaitent se constituer un portefeuille boursier tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Qu’il s’agisse du PEA classique, du PEA-PME ou d’un PEA Jeune, chacun peut trouver une formule adaptée à sa situation et à ses objectifs. 

Cependant, pour profiter pleinement de ses avantages, il est essentiel de bien choisir son PEA en prenant en compte les critères de choix, comme les frais et l’établissement d’ouverture. Prenez le temps de comparer les différentes options que vous avez. Dès que vous avez la bonne offre, ouvrez votre compte sans plus tarder.