eToro vs Binance

Qui est eToro

eToro est un courtier en ligne lancé en 2007. Au fil des années, la plateforme s’est diversifiée et propose aujourd’hui d’investir dans des actions, des ETFs, des matières premières ou des cryptomonnaies.

La plateforme s’adresse aux débutants qui souhaitent s’essayer au trading. Bien qu’eToro propose des cryptomonnaies dans son catalogue, ce n’est pas sa spécialité. Plusieurs points négatifs sont connus : les frais de négociation en crypto, le spread élevé et les frais de retrait.

Certains outils comme le Smart Portfolio, le Copy Trading et les effets de levier font partie des points intéressants d’eToro. Le catalogue de cryptomonnaies est composé d’une centaine d’actifs.

eToro est un bon compromis pour démarrer sa nouvelle aventure d’investisseur. Vous pouvez toucher à toutes sortes d'investissements sur la même plateforme. Qu’en est-il de son concurrent Binance ?

Qui est Binance

Binance est la plateforme numéro 1 dans le monde pour acheter, vendre et échanger ses cryptomonnaies. Spécialisée dans ce domaine depuis 2017, plus de 90 millions d’utilisateurs sont inscrits sur Binance.

Les outils de trading sont très nombreux. Mais depuis sa régulation en France, ces outils ne sont plus accessibles aux résidents français : Binance Futures, Binance Earn ou encore le Trading en Marge.

La plateforme dispose tout de même de nombreux services :

• Achat et vente de cryptomonnaies en devise fiat (carte bancaire, virement…)

• Trading Spot avec un catalogue de plus de 350 cryptomonnaies différentes

• Participation à des Launchpads

• Carte Visa Binance

• Mint, achat et vente de NFT sur son Marketplace

Les frais de négociation sont plus intéressants que sur eToro. Notamment grâce à sa crypto utilitaire : le BNB.

Jetons maintenant un œil aux différences entre Binance et eToro grâce à un tableau comparatif.

Tableau comparatif

Quels sont les actifs disponibles ?

Une plateforme qui propose de nombreux actifs est intéressante. Cela évite de créer des comptes sur plein d’exchanges pour acheter et vendre tous types d’actifs. Alors quelle est la meilleure plateforme en termes d’actifs ?

eToro est avantagé par sa diversité d’actifs. La plateforme vous ouvre les portes de la finance traditionnelle ainsi que des cryptomonnaies :

• Une centaine de cryptomonnaies est accessible, dont les plus connues : BTC, ETH, BNB, UNI, ATOM, DOGE, XRP ou le SOL

• Plus de 50 actions peuvent être achetées et vendues sur eToro, comme TESLA, Apple ou Amazon

• Exactement 264 ETFs se trouvent dans le catalogue d’eToro : SPDR, S&P500 ou encore Invesco QQQ

• De nombreux indices disponibles : CAC40, GER40, JPN225, NSDQ100…

• Très précisément 49 paires de devises fiat se trouvent sur eToro pour réaliser du trading forex

• Plus de 27 matières premières peuvent être échangées : gaz, or, pétrole ou coton par exemple

À l’inverse, Binance est spécialisée en cryptomonnaies. Pour les investisseurs intéressés par ce domaine uniquement, la catalogue de Binance est bien plus complet :

• Plus de 350 cryptomonnaies disponibles sur Binance, dont les plus connues : BTC, ETH, USDC, BUSD, XRP, ADA, SOL, APE…

• Dans le domaine du Metaverse : SAND, AXS, MANA, ALICE…

• Crypto DeFi : UNI, AAVE, CAKE, MKR ou encore 1INCH

Quelles sont les différences de frais ?

C’est un sujet très important, car sur le moyen et long terme, d’énormes sommes peuvent être dépensées en frais. Malheureusement pour eToro, la plateforme ne brille pas à ce niveau-là.

eToro dispose de nombreux frais à différents moments, voici un aperçu :

• Frais de négociation de 1 % sur le trading de cryptomonnaies avec un spread élevé

• Frais de retrait de 2 % pour envoyer vos cryptomonnaies vers un autre wallet

• Frais de négociation de 0 % sur l’achat et la vente d’actions et ETFs, entre 0,03 % et 0,07 % pour les matières premières et autour de 0,1 % pour les indices

• Frais de change de 0,5 % sur les devises au moment du dépôt et du retrait, dès lors que vous transformez vos euros en dollars américain et inversement

• Frais de retrait de 5 $, peu importe la somme retirée

• Frais d’inactivité de 10 $ par mois sur vos actifs sur eToro, après 12 mois d’inactivité

Nous remarquons immédiatement les frais de négociation élevés pour le trading de cryptomonnaie sur eToro. Binance est une plateforme plus intéressante en termes de frais :

• Frais de négociation de 0,1 % par défaut en trading Spot. Possibilité de réduire ces frais grâce à l’utilisation du BNB (-25 %) et en montant de niveau VIP avec un volume d’échange mensuel élevé

• Spread Bid-Ask entre 0,75 % et 5 %

• Frais de dépôt et de retrait de 1 $ par virement bancaire et de 1,8 % par carte bancaire

Quels sont les pays supportés ?

eToro annonce être disponible dans 140 pays dans le monde. Une liste très complète est partagée dans le centre d’assistance d’eToro, car leurs services sont indisponibles dans de nombreux pays. Retrouvez par exemple la Turquie, l’Algérie, l’Albanie, le Cameroun, la Géorgie ou le Japon.

Du côté de Binance, aucune liste n’est proposée. Disponible dans la majorité des pays du monde, les fonctionnalités de Binance sont limitées suivant votre lieu de résidence.

Prenons l’exemple de la France. Depuis son statut de Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), des services ne sont plus accessibles aux résidents français. C’est le cas de Binance Earn, Binance Futures et du Trading en Marge.

Au moment de la vérification de votre compte, vous devrez partager votre lieu de résidence. C’est à ce moment-là que votre compte sera limité ou non sur Binance.

Comment se passent les dépôts et retraits ?

La plateforme eToro propose de déposer de l’argent en virement bancaire ou par carte bancaire Visa ou Mastercard. Bien sûr, vous pouvez déposer des cryptomonnaies directement. Comme nous l’avons vu précédemment, des frais de conversion s’appliquent sur les dépôts en euro.

Les retraits peuvent se faire par virement bancaire ou par carte bancaire, mais aussi avec Payoneer, PayPal, Neteller, Skrill ou Trustly. Ces méthodes sont variées et des frais supplémentaires peuvent être appliqués. À noter que les délais seront différents suivant la méthode, jusqu’à 10 jours ouvrables pour un retrait en virement bancaire ou par carte bancaire.

Binance propose des dépôts en euros via virement bancaire ou carte bancaire. Là-aussi, vous pouvez déposer et retirer vos cryptomonnaies comme bon vous semble. Les retraits se font de la même manière avec un virement ou sur votre carte bancaire.

Quels types de trading sont disponibles ?

Cette question est à l’avantage de la plateforme eToro. Toutes les fonctionnalités sont accessibles aux résidents français :

• Trading d’actions, d’ETFs, de matières premières, de devises (forex) et de cryptomonnaies

• Possibilité d’ajouter du Take Profit, Stop Loss et des effets de levier (ces derniers dépendent du choix des actifs à trader, seulement x2 pour les cryptomonnaies)

• Copy Trading et Smart Portoflio (nous reviendrons en détails sur ces outils plus bas dans l’article)

Binance propose beaucoup plus de types de trading, mais tous ne sont pas accessibles aux résidents français. Voici un aperçu des différents types de trading disponibles sur Binance :

• Trading Spot avec Stop-Limit

• Convertisseur sans frais pour obtenir immédiatement une offre entre deux cryptomonnaies sur le prix du marché

• Achat et vente de NFT sur le marché secondaire de Binance

• Binance Earn qui propose du staking, Binance Futures pour des contrats à terme et les effets de levier ne sont plus accessibles aux résidents français

Qui a le meilleur support client ?

Nous avons comparé les deux supports clients dans nos reviews sur Binance et eToro. Autant dire que la rapidité et la fluidité n’étaient pas de mise sur le support client d’eToro. Premièrement, les messages étaient dédoublés. Le temps de réponse fut moins rapide que pour Binance.

Binance propose un service efficace et rapide. Seul problème : la difficulté à atteindre un agent humain après le robot. Tout est fait pour tenter de trouver une réponse sur la FAQ mise en place par Binance.

La FAQ est très complète, mais il faut bien pousser le bouchon pour atteindre un agent du service client. Ce dernier fut rapide pour répondre à notre question, nous avons attendu moins de 3 minutes, alors que 5 minutes d’attente étaient indiquées.

Concrètement les deux supports client se valent. Point en plus pour eToro qui dispose d’un système de ticket pour recevoir une réponse ultérieure par e-mail.

Qui est le plus sécurisé ?

La sécurité n’est pas l’élément mis en avant par les deux plateformes. Tout d’abord les sécurités en 2FA ne sont plus aussi suffisantes qu’auparavant. Cette authentification peut être plus facilement contournée de nos jours. Espérons qu’eToro et Binance fassent des efforts dans les mois ou années à venir.

Concernant les fonds des utilisateurs, Binance utilise des cold wallets pour stocker une partie des cryptomonnaies.

eToro de son côté dispose d’un Fond de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) pour assurer les fonds des utilisateurs en cas d’insolvabilité de la plateforme.

Ces deux plateformes n’ont rencontré aucun problème de sécurité depuis leur début. Autant pour eToro c’est une prouesse après tant d’années. Mais Binance peut aussi s’en réjouir, puisque le monde des cryptomonnaies est très dangereux.

Les principaux outils techniques présents sur les plateformes

La plateforme eToro se démarque bien avec ses deux outils de marque. Ils permettent aux débutants de se lancer facilement dans l’investissement tout en rejoignant la communauté eToro :

• Copy Trading : n’importe quel investisseur peut copier les trades d’un trader professionnel sur eToro. Aucuns frais supplémentaires ne s’appliquent et c’est une bonne méthode pour démarrer un apprentissage du trading en observant les choix réalisés par un professionnel

• Smart Portfolios : ce n’est pas une question de trading, mais de répartition de vos fonds sur différents actifs. L’utilisateur n’a qu’à choisir un portfolio qui l’intéresse et à le copier pour son compte eToro

Binance propose plutôt des alternatives au trading pour s’intéresser au vaste monde des cryptomonnaies en toute simplicité :

• Binance Convert : convertir sans frais supplémentaires ses cryptomonnaies en un seul clic. Inutile de vous rendre sur le marché et de déposer un ordre

• Binance Academy : son principe de « Learn and Earn » pousse les débutants à s’instruire tout en gagnant un petit peu de cryptomonnaies

• Launchpads : grâce à la mise à disposition de votre BNB sur un Launchpad, vous recevez une petite quantité d’une nouvelle cryptomonnaie

• Binance NFT : mint, achat et vente de NFT directement sur la marketplace de Binance

• Auto-Invest : la méthode DCA peut se régler automatiquement sur Binance afin d’acheter à intervalle régulier une cryptomonnaie au prix du marché

• Pool de minage : profitez des pools de Binance pour miner vos cryptomonnaies en Proof of Work

Rappelons à nouveau que ces fonctionnalités sont disponibles pour les résidents français. D’autres outils sont absents, mais non accessibles à des résidents français : Binance Earn, Futures et le trading en Marge.

Verdict final : quelle est la meilleure plateforme ?

Ce n’est pas facile de donner une réponse universelle. Nous vous proposons plusieurs réponses adaptées à votre profil d’investisseur.

Un débutant dans le monde de l’investissement a toutes les raisons de se diriger vers eToro. La plateforme est simple d’utilisation. Le catalogue d’actifs est complet et ouvre de nombreuses portes aux néophytes. Et pour le trading ? Le temps d’apprendre, le débutant peut utiliser les services de Smart Portfolios et de Copy Trading pour générer des gains.

Pour une personne intéressée uniquement par le monde des cryptomonnaies, Binance est la meilleure plateforme. Entièrement dédiée à ce milieu, les avantages se trouvent surtout au niveau des frais de négociation. Seulement 0,1 % de frais maximum par trade. eToro propose 1 % de frais pour la même chose.

Les traders confirmés peuvent se tourner vers Binance pour la grande quantité de crypto actifs. Malheureusement, les résidents français n’auront accès qu’à du trading Spot. Sans effets de levier, donc. eToro peut être une excellente alternative !

Et enfin pour des utilisateurs confirmés qui souhaitent se diversifier un maximum : eToro est adapté à la diversification (autres que les cryptos).

Dans tous les cas, rien ne vous empêche de tester par vous-même les deux plateformes. L’inscription est gratuite.