Banques crypto-friendly : la révolution bancaire est en marche

Les avantages d’une banque crypto-friendly

Possibilité de stocker et de gérer des cryptomonnaies de manière sécurisée

Ce n’est pas toujours évident de réaliser un virement sur une plateforme de trading de cryptomonnaie. Une banque en ligne propose généralement des virements simplifiés, sans vérification. 

Pour les néo-banques, c’est encore mieux : vous stockez directement vos cryptomonnaies. Pas besoin de les sortir vers un exchange ou un wallet. Gérez votre portefeuille de cryptoactifs depuis votre banque digitale. 

Facilité d’achat et de vente de cryptomonnaies

Vous n’avez pas besoin de déplacer vos euros. La création d’un compte sur une plateforme de trading de crypto fait peur aux néophytes. Grâce à une banque crypto-friendly, vous pouvez les acheter directement sur votre compte.

Ce n’est pas forcément le cas de toutes les banques que nous allons présenter dans notre top 5. Certaines ne sont que facilitatrices de virements vers des plateformes de cryptomonnaies. Elles ne proposent pas directement d’achat ou de vente d’actifs.

Possibilité de convertir des cryptomonnaies en devises traditionnelles

Les utilisateurs peuvent échanger des Euros avec du Bitcoin (BTC), de l’Ethereum (ETH) ou encore du Ripple (XRP). Et les échanger à nouveau contre une autre devise comme le Dollar américain (USD).

Là où des banques traditionnelles ne proposent qu’une seule devise, les néo-banques s’adaptent. Cela permet aux utilisateurs de se placer sur d’autres monnaies. Peut-être que vous n’y voyez aucun intérêt, mais c’était intéressant d’avoir de l’USD quand l’Euro a baissé.

Accès à des outils de gestion de portefeuille avancés

Certaines banques digitales proposent des outils avancés pour vos portefeuilles crypto. C’est le cas de Revolut avec la mise en place d’un Auto-Invest ou DCA. Cet outil définit une fréquence d’investissement dans un actif. 

Dans cet exemple, l’utilisateur doit définir la fréquence dans « Répétitions ». Cela peut être quotidiennement, tous les 3 jours, de façon hebdomadaire ou mensuelle.

Les critères à prendre en compte pour choisir une banque crypto-friendly

Sécurité des comptes et des transactions

La sécurité de votre compte est l’un des points les plus importants. Depuis l’effondrement de FTX, la confiance liée aux cryptomonnaies a baissé. Les néo-banques sont différentes et disposent d’un statut légal pour exercer en France.

À l’inverse des exchanges, ces banques ne gardent pas les fonds dans des cold wallets. Les transactions restent quant à elles sécurisées puisque c’est la blockchain qui gère cet aspect. 

Frais d’achat et de vente de cryptomonnaies

Les frais sont un sérieux inconvénient. La facilité d’acheter et de vendre des cryptomonnaies s’accompagne de frais très élevés. En comparaison avec les plateformes de trading de cryptomonnaies.

Prenons l’exemple de Revolut, les frais sont de 2,5 % pour l’achat ou la vente d’une crypto. À l'inverse, Lydia utilise Bitpanda et ses frais pour réaliser des échanges. Aucune commission supplémentaire n’est appliquée, mais le nombre de trades est limité.

Options de conversion crypto-devises

Plusieurs options s’offrent à vous pour convertir vos devises avec des crypto. Tout d’abord en plaçant un ordre sur le marché. Dès que le prix que vous avez fixé est déclenché, la quantité prévue est achetée. 

Autrement, vous pouvez acheter au prix du marché à l’instant T. Les frais sont souvent plus élevés. 

Support client et assistance technique

Un support client réactif peut être un point essentiel pour certains. Les banques traditionnelles peuvent mettre du temps à vous répondre, mais les crypto-friendly ?

Nous partagerons notre expérience avec le support client dans la partie suivante. De manière générale, le service client n’est pas le même. Vous n’avez pas de conseiller bancaire, mais un chat en direct est accessible. Revolut propose aussi un numéro de téléphone.

Les meilleures banques crypto-friendly sur le marché

Lydia

Lydia est une néo banque avec une application mobile. Très populaire pour ses transactions rapides, elle permet aussi d’envoyer de l’argent à un numéro de téléphone, lié à un compte.

N’importe qui peut disposer d’un compte gratuit. Cependant, la première carte « Lydia Bleu » est au prix de 4,90 € par mois ou 49 € par an (2 mois offerts). À noter que pour les moins de 25 ans, cette carte est à 1 € par mois.

Lydia a le même principe que Revolut : vous pouvez acheter des cryptomonnaies. La différence se trouve au niveau des frais. Il n'y a pas de commission supplémentaire, les frais ne comptent que le spread appliqué par BitPanda : 1,49 %.

Ce pourcentage est de 0 pour les actions et ETFs.

Le service client est difficile à atteindre, vous devrez discuter avec un robot. Pour avoir accès au numéro de téléphone, la carte noire est nécessaire (9,90€/mois).

Revolut

Revolut est la première néo-banque à être crypto-friendly. Son principal avantage est de pouvoir acheter et vendre des crypto sur son app mobile. Le catalogue compte plus de 90 cryptoactifs et 30 devises. 

La carte Standard de Revolut est gratuite. Les transactions par carte sont illimitées, mais vous ne pouvez retirer que 200 € par mois en cash. Un cashback de 0,1 % en Europe est disponible sur la carte Metal à 13,99 € par mois. 

Le support client nous a un peu déçus. Tout d’abord, un robot tente de nous répondre. Dans notre situation, nous avons fait en sorte d’avoir un Agent « humain ». 

Après quelques minutes, l’application nous a prévenu qu'aucun agent français n’était disponible. Un autre agent anglais s’occupe de nous en utilisant un traducteur automatique. Nous avons attendu environ 17 minutes avant d’avoir une réponse à notre question. 

La réponse n’était pas vraiment satisfaisante. 

Autre point négatif : les frais d’achat et de vente sont élevés. Comptez 2,5 % de frais à chaque fois que vous achetez une crypto. Dans ce cas, Revolut ne vous servira qu’à HODL et non pas à trader. 

Cela reste un très bon moyen de rentrer dans le marché des cryptomonnaies pour les néophytes. 

Revolut n’offre pas de solutions de paiement en cryptomonnaies.

Boursorama

Boursorama est une banque crypto-friendly. Elle ne propose pas la possibilité d’acheter et de vendre des cryptomonnaies. Cependant, la plateforme facilite les virements vers des exchanges.

Les virements instantanés sont gratuits, c'est utile pour rapidement prendre une position. Une fonctionnalité permet de voir ses comptes crypto (Binance ou Kraken) sur Boursorama.

La carte « Ultim » par défaut est gratuite. 

Un seul paiement par mois doit se faire avec votre carte Boursorama. Autrement, vous payez des frais de tenue de compte. Ils s’élèvent à 9 € le mois en cas d’oubli. 

Boursorama est une filiale de Société Générale. Aucun établissement physique n’existe, mais les services proposés sont professionnels.

Très recommandée, cette banque dispose d’un service client excellent. Un conseiller vous est attribué avec une messagerie ainsi qu’un numéro de téléphone. 

C’est la meilleure banque en ligne pour vite se placer sur une plateforme de trading.

Fortuneo

Fortuneo ressemble énormément à Boursorama. Vous n’aurez pas la possibilité d’afficher votre compte Binance ou Kraken sur votre app.

Cette banque en ligne facilite les virements vers des plateformes de trading. Les virements instantanés sont gratuits. C’est la meilleure méthode pour se placer sur la bonne plateforme et acheter la crypto souhaitée.

De notre expérience, nous utilisons les virements instantanés pour déposer des devises fiat. Cela permet d’acheter des tokens disponibles sur Gate.io, Binance ou encore KuCoin.

La carte FOSFO Mastercard est gratuite et vous n’avez pas besoin de justifier de revenus. Comme pour l’Ultim de Boursorama, vous devez l’utiliser au moins une fois dans le mois. En cas d’inactivité sur un mois, les frais sont de 3 €, ce qui reste plus correct que son concurrent.

Fortuneo est une banque en ligne appréciée pour sa gratuité et ses frais réduits à l’étranger. 

C’est le compte bancaire parfait pour les voyageurs. Investir en crypto ne sera pas non plus un problème avec votre compte Fortuneo.

Vivid

Vivid est une néo-banque spécialisée dans l’investissement. Son catalogue propose une centaine de devises, plus de 300 cryptomonnaies et des métaux précieux. 

La carte Vivid Standard Visa est gratuite. Elle propose des paiements illimités et des retraits jusqu’à 200 € par mois. La seconde carte Vivid Prime est aussi gratuite pendant 6 mois, puis est à 9,90 € par mois.

Les virements instantanés sont gratuits, mais ce qui nous intéresse ce sont les frais. Avec le compte Standard, une transaction est gratuite dans le mois. Ensuite, l’achat ou la vente d’une crypto possède une commission de 1,49 % pour une transaction minimum de 0,79 €.

Pour le compte Vivid Prime, aucune commission n’est appliquée sur les transactions en crypto.

L’offre de bienvenue est moins intéressante que les autres banques ci-dessus. Un cashback de 0,2 % jusqu’à 20 € par mois est dispo sur la version Standard. Il est de 1 % jusqu’à 100 euros par mois sur la version Prime.

À noter que Vivid vous propose un IBAN en Allemagne. Vous devez déclarer votre compte bancaire Vivid comme compte à l’étranger, lors de votre déclaration d'impôt.

Conclusion

Une banque crypto-friendly est utile pour pouvoir investir en cryptomonnaies. Les établissements plus traditionnels peuvent vous empêcher de réaliser un virement. Cette situation tend à changer ces derniers mois.

Certaines néo-banques permettent même d’acheter et de vendre des crypto sur leur application. Les frais sont bien sûr plus élevés que sur une plateforme de trading. C’est pour cela que Boursorama et Fortuneo sont intéressantes, afin de réaliser des virements instantanés.

Nous vous invitons à choisir la banque qui vous correspond le mieux, dans notre top 5 ci-dessus. Vous souhaitez plutôt hold ou trader régulièrement ? Réfléchissez à votre stratégie et faites le bon choix !

Suivez les dernières actualités concernant ces banques crypto-friendly. Certains changements peuvent avoir lieu sur les frais, le catalogue d’actifs, etc.