Frais Finst : vraiment compétitif ?

Les frais Finst : Notre tableau récapitulatif

Afin d’évaluer précisément les frais pratiqués par Finst, ce tableau récapitulatif présente une synthèse claire des principaux coûts liés à ses services. 

Le tableau précédent montre clairement à quel point Finst se distingue par sa simplicité tarifaire.  Contrairement à de nombreuses plateformes qui appliquent des frais cachés ou complexes, Finst présente une grille tarifaire claire et lisible, accessible à tous, même aux débutants.

Les différents frais de Finst expliqués

Il existe différents types de frais appliqués par Finst. Ces derniers varient en fonction du produit ou du service pour lequel vous optez, comme vous avez pu le voir dans le tableau récapitulatif précédent.

Les frais d’achat et de vente d’un actif

Sur Finst, les taux de commissions sont fixes et s’élèvent à 0.15 % du montant de la transaction réalisée. Ces frais concernent aussi bien les opérations d’achat, de vente ou d’échange d’actifs sur la plateforme. Il est fixe pour éviter toute mauvaise surprise.

Aucun spread supplémentaire ne sera d’ailleurs appliqué si vous échangez vos cryptos.

Ce taux de 0.15 % est tout simplement parmi les plus bas du marché. Pour s’en rendre compte, il suffit de le comparer aux plateformes concurrentes les plus populaires du moment. Voici ce que cela donne : 

Lorsqu’on compare ces différents, on peut donc remarquer que l’offre de Finst est de loin la plus abordable. Comparée à Kraken par exemple, Finst est 1 700 % moins chère.

Comparée à Swissborg qui applique aussi des frais de spread nuls, Finst réalise encore l’exploit de proposer des frais 900 % plus bas. 

Si vous achetez par exemple 100 € de Bitcoin sur Finst, la commission sera de 0.15 €. Vous aurez ainsi réalisé 99.85 € d’investissement réel dans l’actif via la plateforme. Avec Kraken par contre, cela revient à 2,7 € de commissions et donc 97.3 € investi.

Les frais de bundles 

Estimé à 0.10 % par mois, ils concernent les portefeuilles diversifiés proposés par Finst. Ces portefeuilles pré-construites regroupent plusieurs cryptomonnaies selon une thématique ou une stratégie. Il peut s’agit par exemple des cryptos les plus performantes ou les plus capitalisés.

Ils permettent ainsi aux investisseurs, même aux débutants, de diversifier automatiquement leur placement. Les 0.10 % de frais prélevés incluent aussi le rééquilibrage automatique des actifs. Si vous investissez 1000 € dans un bundle, vous paierez seulement 1 € par mois en frais de gestion. 

Sans frais annexes

Les plateformes cryptos ont la réputation d’avoir de nombreux frais annexes qui trompent très souvent les clients. Avec Finst, ce problème ne se pose pas du tout.

Pas de frais d’inactivité

En cas d’inactivité, aucun frais n’est prélevé, même pendant une très longue période. Sur certaines plateformes, ils peuvent facilement atteindre 5, voire 10 € par mois, à partie du sixième mois sans transaction. 

Cette politique de Finst est un avantage considérable pour les investisseurs occasionnels et pour ceux qui préfèrent garder leur crypto sur le long terme sans effectuer d’opérations fréquentes.

Pas de frais de retrait en EURO

Les retraits en euros sont entièrement gratuits via virement SEPA chez Finst. Cela est une solution très économique pour les investisseurs qui souhaite rapatrier leurs fonds vers leurs comptes bancaires. Aucune commission fixe ou variable n’est appliquée. 

Il est cependant essentiel de savoir que les retraits hors-zone SEPA ne sont pas pris en compte. Ces derniers peuvent donc entraîner des frais du côté de la banque destinataire. Les retraits en cryptos sont aussi soumis à des frais de réseaux et ces derniers varient en fonction l’option choisie. 

Pas de frais de dépôt

La plateforme propose par ailleurs des dépôts gratuits. Si vous utilisez par exemple iDEAL, une méthode de paiement très répandue aux Pays-Bas, vous ne payez rien du tout. Il en est de même si vous utilisez des méthodes de dépôt comme Bancontact (une carte de débit) ou si vous optez pour un virement bancaire. 

Frais de garde et de gestion

Finst ne facture aussi aucuns frais de garde sur les actifs présents dans le portefeuille de ses clients. Quelle que soit la durée pendant laquelle vous conservez vos crypto, vous ne risquez pas d’être facturé. Avec la plateforme, il n’existe pas aussi de commissions sur la valeur de votre portefeuille comme frais annuels. Vous pourrez donc conserver vos actifs pendant plusieurs mois, voire plusieurs années sans voir votre rentabilité grignotée par des frais invisibles.

Frais de clôture de compte

La création d’un compte, aussi bien que la clôture, est gratuite chez Finst. Vous ne payez donc rien si vous souhaitez fermer votre compte, que vous ayez des actifs ou non sur la plateforme. Cette flexibilité est intéressante, surtout quand on sait que de nombreuses plateformes peuvent appliquer des frais de traitement ou des délais.

Avec Finst, il n’y a donc pas de frais annexe. Au lieu d’une tarification opaque, la plateforme mise sur un modèle transparent, sans ponction discrète, ni frais d’entretien. 

Pourquoi des frais si avantageux ?

Si Finst peut se permettre de facturer jusqu’à 1700 % moins cher qu’une plateforme aussi populaire que Kraken, c’est grâce à son modèle économique transparent et technologique.

Contrairement aux acteurs traditionnels du domaine, l’exchange de cryptomonnaie néerlandais fonctionne sans intermédiaire couteux.   

Elle mise aussi sur une automatisation avancée de ses services : traitement des ordres, rééquilibrage des bundles, gestion de compte… tout est optimisé par la technologie. 

Cette approche réduit considérablement les charges opérationnelles, ce qui permet à Finst de proposer les frais parmi les plus bas du marché, sans spread ni commissions cachées. Les investisseurs peuvent ainsi placer leur argent en toute confiance, sans craindre que de multiples frais siphonnent leurs performances. 

Comment Finst gagne-t-elle de l’argent malgré tout ?

Avec des frais aussi bas, on peut se demander comment Finst gagne de l’argent. En fait, tout repose sur son modèle économique fondé sur trois piliers essentiels : 

• Le volume : la plateforme attire un très nombre d’investisseurs grâce à ces coûts réduits. En seulement deux ans d’activité, elle cumule déjà plus de 550.000 utilisateurs. Ce volume permet de générer suffisamment de revenus, même avec une marge réduite par transaction. 

• Les crypto bundles : avec des frais mensuels de 0.10 %, ces portefeuilles diversifiés constituent une source de revenus récurrente, tout en apportant de la valeur aux utilisateurs. 

• Des services à valeur ajoutée : à l’instar de nombreuses fintech, Finst prévoi de proposer à court terme des produits premium, du conseil ou encore des outils d’analyse pour les utilisateurs qui souhaitent aller plus loin. 

Tout cela permet à la plateforme de gagner de l’argent tout en proposant des prix cassés. 

La sécurité chez Finst : quelle garantie pour vos cryptos ?

Les frais avantageux de la plateforme ne doivent pas compromettre la sécurité de vos actifs. Finst propose pour cela de nombreuses mesures.

Tout d’abord, Finst est enregistrée en tant que Prestataire de Services sur Crypto-Actifs grâce à sa licence MiCAR. Ensuite, la plateforme a publié une preuve de réserves, ce qui lui permet de conserver vos actifs sur ne base 1:1. 

Par ailleurs, les actifs des clients sont ségrégués de ceux de Finst. Par exemple, vos fonds sont conservés à la banque BUNQ. Quant aux actifs numériques, ils sont stockés chez Fireblocks (le portefeuille le plus sécurisé au monde). Ainsi, même en cas de faillite de Finst ou de l’effondrement de la bourse, vous récupérez toujours votre argent ou vos cryptos. 

Pour empêcher des tierces personnes d’accéder à votre compte, Finst propose aussi l’authentificateur à deux facteurs (2FA) par défait sur la plateforme. Vous ne risquez donc rien. 

Notre avis sur les frais de Finst

Après avoir utilisé Finst, il apparaît clairement que peu de plateformes proposent une offre aussi avantageuse et un tel niveau de transparence. Ses points forts sautent immédiatement aux yeux.

Le premier, sans conteste, est sa politique tarifaire ultra-compétitive et entièrement transparente. Les frais de transaction sont fixes, à hauteur de 0,15 % du montant de l’achat ou de la vente. Aucun frais caché ni commission supplémentaire n’est appliqué.

Certains points sont cependant à surveiller lors de l’utilisation de la plateforme, en l'occurrence les frais liés aux crypto bundles. Bien que facturés mensuellement (0.10 %), ils restent tout de même très raisonnables et incluent les opérations de rééquilibrage, ce qui évite toute surprise.

Il faut également noter la présence de frais de retrait de crypto-actifs. Ces frais ne sont pas imposés par Finst, mais par le réseau blockchain utilisé. Leur montant varie fortement selon le réseau. Vous devez y garder un œil, au moment de valider votre opération de retrait. 

L’utilisation de la plateforme est aussi optimisée pour les utilisateurs européens. Si ces derniers peuvent profiter de moyens de dépôt et de retraits sans frais, ce n’est pas le cas de tout le monde. Si vous n’êtes pas européen, vous pourrez donc supporter des frais. 

La facilité d’utilisation constitue un autre point fort de Finst. La plateforme est intuitive, la navigation est fluide, et une application mobile est disponible.

Celle-ci propose des sections bien structurées : portefeuille, offres groupées, et activités récentes. L’interface est claire et exempte d’informations superflues.

Si vous êtes donc un investisseur européen, débutant ou confirmé, Finst est une excellente exchange qui allie simplicité, transparence et frais réduits. Une option pertinente pour diversifier efficacement votre portefeuille.