Les meilleures cartes sans frais à l’étranger

Les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger

Pour établir ce comparatif, nous avons évalué chaque offre selon des critères stricts, adaptés aux besoins des voyageurs modernes.

Une bonne carte utilisable à l'étranger ne se contente pas d'être gratuite ; elle doit être un véritable outil de gestion, fiable et économique. Découvrez ci-après les critères de sélection que nous valorisons :

• Pas (ou très peu) de frais de change : la carte doit appliquer le taux de change interbancaire (le taux réel du marché) sans y ajouter de commission cachée.

• Retraits gratuits à l’étranger : la possibilité de retirer de l'argent liquide sans frais fixes ni pourcentage, au moins pour plusieurs opérations par mois.

• Carte gratuite ou peu coûteuse : l'offre doit être accessible, avec une cotisation annuelle nulle ou très faible.

• Accessibilité et gestion : la facilité d'ouverture du compte et la qualité de l'application mobile pour gérer ses dépenses en temps réel sont primordiales.

Revolut Standard – Revolut

La carte Revolut Standard permet d’effectuer des paiements dans plus de 30 devises sans frais supplémentaires, en utilisant le taux de change interbancaire réel. Pour les retraits à l’étranger, la carte offre jusqu’à 200 € par mois sans frais.

Au-delà desquels, une commission de 2 % s’applique. Revolut applique aussi une majoration (généralement 1 %) sur les conversions de devises tous les week-ends.

La carte est gratuite, et son ouverture se fait en quelques minutes depuis l’application. Cette dernière permet de suivre ses dépenses en temps réel, de créer des sous-comptes dans différentes devises, ou encore de bloquer la carte à distance en cas de vol ou de perte. Il constitue une excellente option pour les courts séjours ou les voyages ponctuels.

N26 You – N26

La carte N26 You est  conçue pour ceux qui voyagent régulièrement, que ce soit pour des vacances longues ou du télétravail à l’étranger.

Elle permet des paiements sans frais dans toutes les devises, au taux Mastercard réel. Contrairement à de nombreuses offres, les retraits sont également gratuits et illimités partout dans le monde, sans commission de change ni frais cachés.

Ce compte premium inclut aussi une assurance voyage complète (retards de vol, hospitalisation, perte de bagages…), ce qui en fait une carte très pratique pour partir serein. L’abonnement est facturé 9,90 € par mois, sans engagement.

L’application mobile N26, intuitive et fluide, permet une gestion complète de son compte à distance : blocage de carte, modification des plafonds, catégorisation automatique des dépenses… Elle conviendra aux digital nomads et les voyageurs fréquents à la recherche de liberté et de sécurité.

Hello Bank – Hello Prime

La carte Hello Prime de Hello Bank est une excellente alternative pour les voyageurs souhaitant rester dans une banque française tout en évitant les frais à l’étranger.

Elle permet les paiements gratuits dans toutes les devises, ainsi qu’un retrait sans frais par semaine hors zone euro. Au-delà, une commission de 1,5 % est appliquée.

La carte est gratuite à condition d’effectuer au moins une opération par mois (paiement ou retrait). Sinon, elle est facturée 5 €/mois. Cette souplesse permet de bénéficier d’un compte complet, avec RIB français, tout en accédant à des avantages similaires aux néobanques.

L’application Hello Bank est robuste et permet de piloter ses finances efficacement : historique détaillé, blocage temporaire de la carte, paramétrage des plafonds. Un excellent compromis pour les voyageurs modérés qui veulent éviter les frais sans quitter leur banque traditionnelle.

Fortuneo – Fosfo Mastercard

Fosfo de Fortuneo est une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus, qui propose des paiements et retraits sans frais partout dans le monde.

C’est l’une des rares cartes entièrement gratuites à offrir ces avantages, avec très peu de limitations. Les opérations sont réalisées au taux Mastercard sans majoration, et aucun frais de retrait n’est appliqué, même hors zone euro.

Il suffit de réaliser une opération par mois pour conserver la gratuité, sinon des frais de 3 €/mois s’appliquent. L’ouverture du compte est rapide et 100 % en ligne, avec une interface fluide sur mobile comme sur ordinateur.

L’application Fortuneo permet de suivre en temps réel ses dépenses, gérer sa carte et ses plafonds, ou encore bloquer immédiatement en cas de problème. Elle est une option idéale pour ceux qui recherchent une solution 100 % gratuite, sans sacrifier la qualité du service.

Boursorama Banque – Visa Welcome / Ultim

Boursorama propose deux cartes intéressantes pour voyager sans frais : Welcome et Ultim. La Visa Ultim est la plus avantageuse pour l’étranger. Elle permet des paiements sans frais dans toutes les devises, et jusqu’à 3 retraits gratuits/mois hors zone euro (au-delà : 1,69 % de commission). Quant à la Visa Welcome, elle est plus basique, mais reste sans frais à l’étranger pour les paiements.

Les deux cartes sont gratuites à condition d’un usage régulier (au moins une opération/mois). En cas d’inactivité, des frais mensuels de 5 € peuvent être appliqués. L’ouverture se fait entièrement en ligne, sans condition de revenus.

L’application Boursorama est complète, intuitive, et très bien notée. Elle permet un pilotage total du compte et de la carte à distance. Cette carte est une excellente solution pour ceux qui veulent combiner un compte français complet avec des voyages à l’étranger.

Voici un tableau comparatif clair des 5 cartes présentées ci-dessus, avec les critères essentiels pour comparer d’un coup d'œil :

Les frais que ces cartes bancaires permettent d’éviter

Les cartes bancaires classiques, émises par les banques traditionnelles, appliquent souvent des frais élevés à l’étranger. Ces frais sont semblent insignifiants, mais ils s’accumulent rapidement : retraits en devises, paiements en boutique, conversion au taux de change défavorable… En voyage, ces coûts peuvent représenter plusieurs dizaines d’euros par semaine.

Les cartes présentées ci-dessus ont été conçues spécifiquement pour éliminer ces surcoûts et offrir une expérience de paiement transparente et économique. Decouvrez ci-apres de plus amples informations à propos desdites économies possibles.

Les frais de retraits d’argent

Parmi les frais bancaires les plus pénalisants, ceux liés aux retraits d’argent à l’étranger figurent en tête de lice. Lorsque vous retirez de l'argent dans un distributeur automatique en dehors de la zone euro avec une carte classique, votre banque applique presque systématiquement des frais répartis comme suit : :

• Une commission fixe : Un montant forfaitaire prélevé pour chaque retrait, qui se situe souvent entre 2 € et 4 €

• Une commission variable : Un pourcentage du montant que vous retirez, allant de 2 % à 3 %

Par exemple, pour un retrait de 200 $ (environ 185 €), une banque traditionnelle pourrait vous facturer 3 € + 2,5 % de 185 €, soit 3 € + 4,63 € = 7,63 €. Ces frais se répètent à chaque passage au distributeur. Sur un long séjour, la facture peut grimper à plusieurs dizaines, voire centaines d'euros.

Heureusement, certaines cartes dites "sans frais" permettent d’éviter ces dépenses. N26 You offre des retraits gratuits et illimités à l’international, tandis que Fortuneo Fosfo supprime également l’intégralité des frais, sous conditions simples.

D’autres cartes comme Revolut Standard ou BoursoBank Ultim proposent des retraits gratuits jusqu’à un certain plafond mensuel (par exemple, 200 € chez Revolut), ce qui est généralement suffisant pour les voyageurs ponctuels.

Les frais de paiements à l’étranger

Moins visibles mais tout aussi pénalisants, les frais sur les paiements par carte sont très courants.

Chaque fois que vous payez un hôtel, un restaurant ou un magasin dans une devise étrangère, votre banque se rémunère en appliquant une commission de change. Cette commission est souvent un pourcentage du montant de la transaction, généralement entre 1,5 % et 2,5 %.

Les banques utilisent rarement le taux de change interbancaire (le taux réel). Elles appliquent leur propre taux, légèrement majoré, ce qui constitue un coût caché supplémentaire. Pour un paiement de 500 £ (environ 590 €), vous pourriez payer jusqu'à 12 € de frais sans même vous en rendre compte.

Les cartes sans frais à l'étranger comme Revolut, N26, Hello Bank ou Boursorama Ultim,  se distinguent en utilisant le taux de change réel de Visa ou Mastercard, sans y ajouter de surcharge.

Les paiements deviennent ainsi totalement transparents. Vous payez le prix juste, comme si vous utilisiez une carte locale. Cela permet d’économiser les dépenses  à chaque achat, en particulier dans les pays où la carte est utilisée fréquemment.

À quoi faire attention ?

Si ces cartes offrent des avantages indéniables, il est crucial de rester vigilant et de lire attentivement les conditions pour éviter les mauvaises surprises. La mention "sans frais" peut parfois cacher certaines limites.

• Plafonds de retrait/paiement : vérifiez les plafonds mensuels et hebdomadaires de votre carte. Certaines cartes imposent des limites mensuelles (ex : 200 €/mois pour les retraits Revolut Standard). Même si les opérations sont gratuites, vous pourriez être bloqué si vous atteignez la limite autorisée

• Frais après dépassement : pour les cartes offrant un nombre limité de retraits gratuits (ex : BoursoBank, Revolut), assurez-vous de connaître le coût des retraits supplémentaires. En cas de dépassement, des frais peuvent s’appliquer (ex : 2 % sur les retraits)

• Carte gratuite sous conditions : la gratuité est souvent conditionnée à une utilisation minimale (un paiement par mois chez BoursoBank) ou à des conditions de revenus (Fortuneo). Le non-respect de ces règles peut entraîner des frais mensuels

• Frais de change le week-end : c'est la particularité de Revolut. Pour se protéger des variations des marchés financiers lorsqu'ils sont fermés, Revolut applique  une majoration de 0,5 à 1 %  sur le taux de change le samedi et le dimanche. Il est donc préférable d'éviter les grosses transactions en devises durant le week-end

Le meilleur conseil reste de télécharger la brochure tarifaire de la carte qui vous intéresse. C'est un document standardisé qui liste tous les frais de manière claire. Prenez quelques minutes pour le parcourir avant de partir.

Comment choisir sa carte bancaire pour voyager ?

Choisir la bonne carte bancaire pour ses voyages dépend de plusieurs facteurs : fréquence des déplacements, durée des séjours, destinations, mais aussi préférences en matière de gestion budgétaire.

Une carte parfaite pour un backpacker ne conviendra pas forcément à un télétravailleur longue durée ou à un vacancier occasionnel. Retrouvez ci-après quelques éléments à prendre en compte pour faire un choix adapté à votre profil de voyageur.

Débit différé VS immédiat

Comprendre le mode de débit de sa carte est essentiel en voyage.

C'est un critère technique, mais qui a son importance dans la gestion de votre budget en voyage.

Débit immédiat

Chaque paiement ou retrait est débité de votre compte bancaire presque instantanément (généralement sous 24 à 48 heures).

C'est le fonctionnement le plus courant, notamment avec les néobanques comme Revolut ou N26. L'avantage est que vous suivez vos dépenses en temps réel et savez exactement où vous en êtes. Le risque est de se retrouver à découvert si l'on ne suit pas attentivement son solde.

Débit différé

L'ensemble de vos paiements par carte du mois sont regroupés et prélevés en une seule fois, à une date fixe (souvent en fin de mois ou début de mois suivant).

Les retraits, eux, restent généralement en débit immédiat. Ce système offre une plus grande souplesse de trésorerie, ce qui peut être utile pour avancer des frais importants comme la location d'une voiture ou la réservation d'hôtels. Cependant, il demande une plus grande rigueur pour ne pas dépenser plus que ce que l'on possède.

Certaines cartes comme Visa Ultim ou Fosfo laissent le choix entre les deux options. Si vous êtes rigoureux dans votre suivi, le débit différé peut être un avantage pendant vos déplacements.

Une banque mobile pour un usage à l’étranger d’appoint

Il n'est pas nécessaire de faire de sa carte de voyage sa carte bancaire principale. Au contraire, il est souvent conseillé de la considérer comme une carte secondaire, dédiée aux dépenses à l'étranger.

Les cartes sans frais sont souvent proposées par des banques 100 % en ligne ou néobanques, accessibles facilement via une application mobile. Ces services sont idéaux pour une utilisation complémentaire à votre banque principale, notamment à l’étranger. Pourquoi avoir une deuxième carte dédiée aux voyages ?

• Facile à ouvrir : Ouvrir un compte chez Revolut ou N26 ne prend que quelques minutes depuis son smartphone. C'est une démarche simple et sans engagement.

• Utile pour les devises : C'est le compagnon idéal pour payer ou retirer de l'argent dans une autre monnaie sans se ruiner en frais. Vous pouvez y virer une somme dédiée à votre voyage et la gérer indépendamment de votre compte principal.

• Sécurité renforcée : En cas de perte ou de vol à l'étranger, il est beaucoup plus simple et rapide de bloquer instantanément la carte depuis l'application mobile. L'impact est limité, car votre compte principal et votre épargne sont en sécurité dans votre banque habituelle.

Le conseil ultime en matière de sécurité est de toujours partir avec au moins deux cartes bancaires, si possible de réseaux différents (une Visa et une Mastercard). Si l'une est perdue, volée, ou ne fonctionne pas, vous aurez toujours une solution de secours pour continuer votre voyage sereinement.

Conclusion

En 2025, voyager sans subir une avalanche de frais bancaires n'est plus un rêve, mais une réalité accessible à tous. Grâce aux banques en ligne et aux néobanques, il est possible de payer et de retirer de l'argent partout dans le monde avec des coûts minimes, voire nuls.

Des offres comme celles de Fortuneo, BoursoBank, Revolut ou N26 ont démocratisé l'accès à des services financiers internationaux transparents et économiques. Elles permettent d’éviter les principales dépenses cachées à l’étranger : frais de retrait, commissions de change, surcharges sur les paiements…

L'essentiel est de ne pas choisir à la légère.

Prenez le temps de comparer les offres en fonction de votre profil : la fréquence de vos voyages, vos destinations, et si vous préférez payer par carte ou retirer des espèces. Lisez les conditions pour comprendre les plafonds et les éventuels frais cachés. Ouvrir un compte secondaire gratuit dédié à vos voyages est une stratégie intelligente qui vous apportera sécurité et tranquillité d'esprit.

Ne laissez plus les frais bancaires dicter votre budget vacances. Voyager sans frais bancaires, c’est possible avec les bonnes cartes.