Comment gérer son argent ? Notre Méthode

Nos conseils pour gérer son budget

Gérer son budget de manière saine et efficace est essentiel pour éviter les imprévus, atteindre ses objectifs financiers et vivre plus sereinement.

Cela repose sur plusieurs piliers :

• Le suivi régulier de ses comptes

• La planification réaliste

• L’épargne automatique

• Une stratégie d’investissement adaptée

Dans les sections suivantes, nous vous présentons les bonnes pratiques à adopter pour reprendre le contrôle de vos finances.

Faire un suivi récurrent de ses comptes

Peu de personnes s’assurent de faire un suivi régulier de leurs revenus et dépenses. C’est pourtant la toute première condition pour avoir une vision claire de ses entrées et sorties d’argent. Le suivi régulier de ses revenus et dépenses est la base d’une gestion budgétaire solide.

Il permet de savoir où va votre argent, d’identifier les postes de dépenses excessifs et d’ajuster vos habitudes. Les outils suivants vous seront d’une grande utilité : 

• Applications bancaires

• Tableaux Excel ou Google Sheets

• Apps spécialisées comme Bankin, Linxo, ou YNAB (You Need A Budget)

Voici une méthode simple à appliquer :

• Fixez un moment hebdomadaire (ex. : chaque dimanche soir) pour consulter vos comptes

• Notez les dépenses de la semaine et classez-les par catégorie

• Comparez vos dépenses réelles à votre budget prévisionnel

Si vous commencez maintenant, vous prendrez le pli très tôt, et ce sera le début d’une nouvelle manière d’organiser vos finances.

Gérer les factures et l’épargne

Cette deuxième étape vous permet de connaitre exactement le montant total de vos charges fixes (loyer, factures, abonnements). Les anticiper et les organiser permet de mieux maîtriser ses finances : 

• Listez toutes vos charges fixes mensuelles

• Regroupez les prélèvements en début de mois pour plus de lisibilité

• Utilisez des alertes ou des rappels pour ne rien oublier

Épargne automatique :

• Programmez un virement mensuel vers un compte d’épargne dès réception de votre salaire

• Cela vous permettra de constituer un matelas de sécurité équivalent à 3 mois de dépenses courantes

Cette épargne de précaution vous aidera en cas de problème (perte d’emploi, panne, urgence médicale…).

Investir et placer son argent

Une fois votre budget stabilisé et votre épargne de sécurité constituée, il est temps de penser à faire fructifier votre argent. Les options classiques que vous pouvez utiliser sont les suivantes : 

Livrets d’épargne (Livret A, LDDS)

Les livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS sont des placements sans risque, accessibles à tous et totalement liquides.

Ils offrent une rémunération modeste mais sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Ce sont des outils parfaits pour constituer une épargne de précaution ou mettre de côté des fonds disponibles rapidement en cas d’urgence.

Assurance-vie

L’assurance-vie est un produit d’épargne souple et polyvalent, adapté au moyen et long terme. Elle permet d’investir dans des fonds en euros (garantis) ou des unités de compte (plus dynamiques, mais risqués).

Son principal atout réside dans sa fiscalité avantageuse après 8 ans et dans sa capacité à faciliter la transmission de patrimoine.

PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Le PEA est un dispositif fiscal destiné à encourager l’investissement en actions européennes. Il permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les gains après 5 ans de détention, à condition de respecter certaines règles. 

ETF (fonds indiciels cotés)

Les ETF sont des fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier (comme le CAC 40 ou le S&P 500). Ils offrent une diversification immédiate, des frais très faibles et une gestion passive. Ils peuvent être logés dans un PEA ou un compte-titres, selon l’indice choisi.

Immobilier locatif

Investir dans l’immobilier locatif consiste à acheter un bien pour le louer et générer des revenus réguliers. C’est une stratégie populaire pour se constituer un patrimoine tangible, bénéficier de l’effet de levier du crédit et profiter d’avantages fiscaux (comme le dispositif Pinel en France). 

Crypto-actifs (à aborder avec prudence)

Les crypto-actifs comme le Bitcoin ou l’Ethereum représentent une classe d’actifs émergente, très volatile mais potentiellement lucrative. Ils ne sont pas régulés comme les autres placements, ce qui implique un risque élevé de perte. 

Diversifiez vos placements pour limiter les risques. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Tout investissement comporte un risque de perte. Informez-vous bien avant de vous lancer et adaptez vos choix à votre profil et à vos objectifs.

Éviter les dépenses superflues

Discipliner ses habitudes et réduire au maximum les dépenses inutiles constitue un levier important pour améliorer son budget sans effort.

Il est essentiel d’éviter de dépenser dans le but de plaire ou de se faire remarquer, surtout dans une société qui risque de vous tourner le dos en cas de difficultés. Parmi les dépenses à surveiller, certaines peuvent être réduites voire éliminées :

• Abonnements non utilisés (streaming, salle de sport, etc.)

• Achats impulsifs

• Frais bancaires évitables

• Courses non planifiées

• Déplacements coûteux (Uber, taxis…)

Méthodes utiles :

• Liste d’achat différée : notez ce que vous voulez acheter et attendez quelques jours avant de passer à l’acte

• Règle des 24h : attendez 24h avant tout achat non essentiel

Ces techniques favorisent la prise de conscience et évitent les achats émotionnels.

Planifier son budget de manière réaliste

Faire un budget mensuel réaliste, qui prend en compte les vrais revenus et dépenses, est essentiel pour mieux gérer ses finances, et éviter le stress. Vous aurez ainsi une vision claire de vos ressources et vos dépenses, afin d’anticiper les imprévus et ajuster vos priorités.

Un budget réaliste repose sur des données précises : les revenus réellement perçus après impôts et charges, et les dépenses réelles, fixes et variables.

Il ne doit pas être trop strict et difficile à respecter au quotidien. Si vous faites bien les choses, vous aurez la maîtrise de vos finances, et vous pourrez planifier la réduction des dettes et la constitution d’une épargne.

Nous vous proposons ci-après une structure simple et efficace pour commencer :

• Revenus nets mensuels (salaires, aides, revenus complémentaires)

• Dépenses fixes (loyer, charges locatives, électricité, abonnements, transport, assurances)

• Dépenses variables (nourriture, vêtements, loisirs, sorties, soins personnels)

• Épargne (fonds d’urgence, épargne retraite, projets)

• Dettes (remboursement de crédits)

• Loisirs et extras (vacances, cadeaux, sorties).

Outils pour planifier son budget

Plusieurs outils pratiques vous aideront à structurer votre budget. Parmi ceux-ci, on peut nommer :

• Un tableau Excel : il offre une grande flexibilité et permet de suivre les montants prévus et réels avec des formules automatiques.

• Des applications de gestion budgétaire (comme YNAB, Bankin’, ou Linxo) pour un suivi intuitif et automatisé.

• Notion pour créer un espace personnalisé mêlant budget, objectifs et rappels.

Il est important de rester souple avec son budget. Les revenus et dépenses peuvent varier d’un mois à l’autre (factures imprévues, baisse ou hausse de salaire…). Il faut revoir et ajuster son budget régulièrement pour rester réaliste et efficace, et s’adapter aux évolutions personnelles et financières.

Les outils pour aider à gérer son budget

Ces applis conviendront à ceux qui veulent un suivi automatisé, des graphiques clairs et des alertes en temps réel.

Banques en ligne avec fonctions de suivi budgétaire

Ces banques permettent de gérer argent et budget au même endroit, avec des interfaces modernes et souvent sans frais.

Outils classiques et polyvalents

Les erreurs courantes à éviter pour la gestion de son budget

Pour parvenir à une bonne gestion financière, vous devez éviter certains pièges fréquents. Par exemple, ne pas suivre ses dépenses revient à naviguer sans carte : on perd vite le contrôle.

Il est conseillé d’utiliser une application ou un tableau pour noter chaque sortie d’argent. Aussi, ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Cela peut créer un déséquilibre total dans vos finances. Nous vous recommandons d’adapter votre style de vie à vos revenus et viser une marge de sécurité. 

Beaucoup négligent l’épargne, pensant qu’elle viendra « plus tard ». Or, même une petite somme mise de côté chaque mois peut-être d’une grande utilité en cas d’imprévu.

L’autre erreur à éviter c’est de payer des frais bancaires inutiles, souvent par manque d’attention. Nous vous recommandons de comparer les offres et de choisir une banque sans frais cachés. 

Il est également important de ne pas miser tout votre argent sur un seul investissement. Cela vous expose à de plus grands risques. Assurez-vous de diversifier vos placements (immobilier, actions, épargne liquide…). Vous aborderez plus facilement les chocs économiques.

Conclusion

Bien gérer son argent n’est pas une question de revenus, mais de méthode. Avec un suivi régulier, un budget réaliste et un peu de discipline, vous pouvez reprendre le contrôle de vos finances.

Commencez petit, suivez vos comptes chaque semaine, automatisez votre épargne, et réduisez les dépenses inutiles.

Les résultats s’accumulent rapidement. La gestion de budget est une habitude à adopter sur le long terme. Et la bonne nouvelle, c’est que tout le monde peut y arriver.