Acheter de l'or en banque : Notre guide

Pourquoi acheter de l'or en banque ?

Acheter de l’or auprès de sa banque est souvent un réflexe naturel pour de nombreux épargnants. Ce choix repose avant tout sur la confiance que les établissements bancaires inspirent. Régulées et soumises à des contrôles stricts, les banques offrent un cadre rassurant pour ce type de transaction.

Elles évoluent également dans un environnement juridique encadré et disposent, pour certaines, d’une solide expérience dans le négoce de métaux précieux.

À cela s’ajoute un avantage non négligeable : certaines banques proposent des solutions de stockage sécurisées pour l’or physique, ce qui simplifie la gestion de l’investissement pour leurs clients.

Comment acheter de l'or en banque ?

La procédure peut varier légèrement selon les établissements, mais les grandes étapes restent similaires. Il n’est pas toujours obligatoire d’être client de la banque pour acheter de l’or, même si cela peut faciliter certaines démarches.

Dans tous les cas, une identification complète et des justificatifs d’origine des fonds sont requis, en accord avec les règles de lutte contre le blanchiment.

L’achat commence généralement par un rendez-vous avec un conseiller. Cet échange permet de découvrir les produits disponibles, de poser vos questions et de connaître les conditions d’achat. Une fois votre choix arrêté, vous validez la commande et effectuez le paiement.

Les transactions se font presque exclusivement en agence, sur ordre : soit à cours limité (vous fixez un prix maximum), soit au marché (au prix en vigueur). Très peu de banques proposent un parcours 100 % en ligne pour l’achat d’or physique.

Côté produits, trois grandes catégories sont proposées :

• Les lingots : de 1 gramme à 1 kilo, ils représentent l’investissement classique.

• Les pièces d’or : comme le Napoléon 20 Francs, le Souverain ou le Krugerrand.

• L’or papier : des produits financiers indexés sur le cours de l’or, sans détention physique.

Avec quelles méthodes payer ?

Les banques proposent généralement plusieurs moyens de paiement pour l’achat d’or. Le virement bancaire reste l’option la plus courante et la plus sécurisée, notamment pour les montants élevés. Le chèque est parfois accepté, bien que son traitement puisse entraîner des délais.

Le paiement en espèces est autorisé dans certains cas, mais soumis à des plafonds légaux stricts en France, qu’il faut impérativement connaître et respecter.

Dans certains cas, une carte bancaire peut être utilisée pour de petits montants, même si cela reste peu courant dans le cadre de l’or d’investissement.

Il vaut mieux donc se rapprocher de votre établissement pour connaître les options disponibles et les éventuelles limites liées à chaque méthode.

L'achat d'or papier en banque

Pour ceux qui ne souhaitent pas détenir physiquement de l'or, certaines banques proposent des alternatives via des instruments financiers, communément appelés or papier. Ces produits permettent de s'exposer aux fluctuations du cours de l'or sans la contrainte de la possession et du stockage physique.

Les obligations

Certaines entreprises, notamment des producteurs aurifères, émettent des obligations indexées sur le prix de l'or ou des obligations classiques.

Investir dans ces obligations permet de potentiellement bénéficier de la performance du secteur aurifère. Notez toutefois que vous ne détenez pas d'or physique et que le rendement dépend de la santé financière de l'émetteur et des conditions du marché obligataire.

Les fonds aurifères

Les fonds aurifères sont des fonds communs de placement qui investissent dans des actions de sociétés liées à l'industrie de l'or, telles que les entreprises d'extraction, d'exploitation ou de raffinage. La performance de ces fonds est indirectement liée au prix de l'or.

Elle est également influencée par les performances boursières des entreprises en question et les risques spécifiques au marché actions.

Les trackers Or

Les trackers sur l’or, aussi appelés ETF (Exchange Traded Funds), sont des fonds indiciels cotés en bourse qui reproduisent l’évolution du cours de l’or. Ils permettent d’investir facilement dans ce métal précieux, sans avoir à le détenir physiquement.

Ce type de produit offre une exposition simple et liquide à l’or, ce qui le rend particulièrement accessible.

Parmi les exemples les plus connus, on retrouve le SPDR Gold Shares (GLD), largement utilisé par les investisseurs. À noter toutefois : acheter des parts d’un tracker ne donne en aucun cas accès à la livraison du métal physique. Il s’agit uniquement d’un produit financier indexé sur sa valeur.

Les limites de l'achat de l'or en banque

Bien que l'achat d'or en banque présente certains avantages, il convient également d'être conscient de ses limites.

La disponibilité réduite

De nos jours, peu de banques proposent encore activement l'achat d'or physique à leurs clients. Même celles qui le font peuvent avoir une disponibilité des produits limitée et les délais de livraison peuvent être plus longs qu'auprès de spécialistes.

Les frais d’acquisition de l’or

Les banques appliquent généralement des marges sur le prix spot de l'or, ce qui peut rendre l'achat légèrement plus coûteux qu'auprès de négociants spécialisés. De plus, des frais de garde ou de livraison peuvent s'ajouter au prix d'achat, augmentant le coût total de l'investissement.

Le choix de produits restreint

L'offre de produits en or physique proposée par les banques est souvent moins variée que celle des spécialistes. Elles peuvent se limiter à quelques références standard, comme les lingots de 100 grammes ou certaines pièces courantes comme les Napoléons. Cela pourrait ne pas répondre aux besoins spécifiques de tous les investisseurs ou collectionneurs.

Gestion logistique compliquée

Le retrait de l'or physique acheté en banque peut parfois être complexe et soumis à des délais. La question de la sécurité du transport de l'or retiré se pose également. De plus, certaines banques ne stockent pas nécessairement l'or sur place, ce qui peut entraîner des démarches supplémentaires pour la récupération.

L'alternative : acheter de l'or chez un spécialiste

Face aux limites de l'achat en banque, de nombreux investisseurs se tournent vers les marchands ou plateformes spécialisées dans l'achat et la vente de métaux précieux.

Des acteurs comme Godot & Fils, AuCoffre ou VeraCash proposent une offre beaucoup plus large d'or physique (lingots de toutes tailles, une grande variété de pièces d'investissement et de collection). Ils offrent généralement une meilleure disponibilité des produits, des prix plus compétitifs, des délais de livraison plus rapides et souvent des options de garde plus flexibles.

Pourquoi acheter de l’or chez un spécialiste ?

Les avantages d'acheter de l'or auprès d'un spécialiste sont nombreux. On retrouve un choix de produits beaucoup plus vaste pour répondre à tous les types d'investisseurs et de collectionneurs.

Les tarifs sont souvent plus compétitifs en raison de leur spécialisation et de leurs volumes d'échange. Vous bénéficiez de l'expertise de professionnels dédiés au marché de l'or, capables de vous conseiller et de répondre à vos questions spécifiques. 

Le service client est souvent plus spécialisé et réactif. Certains spécialistes proposent des services différenciants comme l'achat et la vente d'or en ligne 24h/24, des options de livraison sécurisée à domicile ou dans des points relais, ainsi qu'un accès à des pièces rares ou de collection.

La garde au coffre

La question du stockage de l'or est cruciale pour les investisseurs en or physique. Plusieurs options sont possibles :

• Coffre en banque : Certaines banques proposent la location de coffres-forts pour stocker vos biens précieux, y compris l'or. Cela offre un bon niveau de sécurité, mais peut engendrer des coûts de location annuels et l'accessibilité à votre or peut être limitée aux heures d'ouverture de la banque.

• Coffre chez un spécialiste : Les spécialistes de l'or proposent souvent des solutions de garde en coffre sécurisé, parfois hors du système bancaire traditionnel. Cela peut offrir une sécurité élevée, des coûts compétitifs et une accessibilité potentiellement plus flexible. Des assurances spécifiques couvrent généralement les biens stockés.

• Garde à domicile : Conserver son or à domicile est possible, mais cela implique une responsabilité accrue en termes de sécurité (risques de vol). Il est essentiel de disposer d'un coffre-fort adapté et de prendre des mesures de sécurité adéquates. L'assurance de votre domicile peut avoir des limites de couverture pour les métaux précieux.

Il est important de comparer les niveaux de sécurité, les coûts et l'accessibilité de chaque option avant de prendre une décision.

Comparatif banque vs spécialiste

Recommandation :

• Si la sécurité institutionnelle est votre priorité absolue et que vous n'avez besoin que de quelques produits standards, l'achat en banque peut convenir.

• Si vous recherchez un large choix, des prix compétitifs, des conseils d'experts et des options de garde spécialisées, l'achat auprès d'un spécialiste est généralement plus avantageux.

• Pour un investissement rapide et liquide sans détention physique, les trackers sur l'or peuvent être une option intéressante, disponibles via des plateformes de courtage.

• Pour les collectionneurs ou ceux qui recherchent des pièces spécifiques, les spécialistes sont incontournables.