Comment diversifier un portefeuille crypto ?

Pourquoi diversifier son portefeuille de crypto ?

La diversification est une stratégie d’investissement qu’il ne faut pas négliger. Elle permet d’avoir plusieurs avantages. Tout d’abord, elle vous permet d’être plus résilient. En effet, dans le cas où une ou plusieurs cryptomonnaies s’effondreraient, votre portefeuille étant diversifié, il aura la capacité de se remettre de ces événements négatifs. 

De plus, cela permet d’avoir une meilleure exposition. Lors des bullruns, il y a peu d’élus qui peuvent afficher des multiplicateurs importants. En vous diversifiant, vous augmentez vos chances d’avoir parié sur le bon cheval. 

Enfin, diversifier son portefeuille, c’est gagner en expérience et en compétence. L’industrie des cryptomonnaies est vaste. Il existe une multitude de projets dans des secteurs parfois bien différents. En diversifiant votre portefeuille, vous allez faire des recherches sur des projets variés, acquérir des connaissances et ainsi devenir un meilleur investisseur. 

Les stratégies pour diversifier son portefeuille

Pour diversifier votre portefeuille, vous pouvez utiliser diverses stratégies. Certaines vont vous permettre d’outrepasser les aléas du marché. D’autres peuvent vous permettre de générer des rendements passifs en vous diversifiant. Nous allons explorer ces différentes stratégies en trois points : le DCA, le staking et le farming. 

Le DCA

Le DCA signifie “Dollar Cost Averaging”. Il s’agit d’une méthode d’investissement qui consiste à investir régulièrement, une somme constante d’argent, sur un même actif. Cela présente de nombreux avantages, et notamment de pouvoir s’émanciper de l’analyse des cours.

En effet, étant donné que vous allez investir à intervalle régulier, vous allez lisser votre point d’entrée, peu importe la direction que prend le marché. Il s’agit d’une très bonne méthode pour diversifier votre portefeuille.

Par exemple, vous pouvez choisir 5 cryptomonnaies, sur lesquelles vous allez investir 200 € par mois pendant 6 mois, pour un total de 6 000 euros investis. Le montant à investir et les intervalles entre chaque achat dépendent de vos capacités financières et de vos objectifs. 

À l'issue de cette période, vous pouvez décider de changer le montant, l’intervalle, ou même de changer les actifs sur lesquels vous investissez. Certaines plateformes permettent de mettre cela en place de manière automatique. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre guide dédié au DCA. 

Le Staking

Le staking est un processus par lequel certaines blockchains sont sécurisées. En réalité, il s’agit de la méthode d’éligibilité des validateurs, acteurs centraux dans la vérification et la création de nouveaux blocs d’un réseau. 

Pour se rendre éligible, les validateurs doivent mettre en enjeu (PoS) un certain montant de cryptomonnaies. En se faisant, ils obtiennent le droit d’opérer un nœud sur le réseau, et d’ainsi obtenir des récompenses en cryptomonnaies pour leur implication.

La plupart des blockchains possèdent dorénavant des protocoles, natifs ou non, qui peuvent vous permettre de staker des cryptomonnaies sans avoir à participer à la sécurité du réseau. À la place, une sorte de délégation à des nœuds existants se fait, vous rendant éligible à une part de leurs récompenses, proportionnellement à votre apport. 

Vous pouvez décider d’investir dans des cryptomonnaies éligibles au staking, en variant les protocoles utilisés. En vous diversifiant de cette manière, vous allez pouvoir recevoir régulièrement des revenus passifs, tout en rendant votre portefeuille plus résilient.

Le Farming

Le farming est différent du staking vu dans la partie précédente. Ici, cela consiste à fournir de la liquidité à différents protocoles décentralisés. Il s’agit d’une méthode gagnant-gagnant. Avec plus de liquidité, la plateforme obtient une meilleure stabilité de ses services. Vous, en tant que fournisseur, vous obtiendrez des récompenses issues des frais prélevés par la plateforme. 

Il existe plusieurs manières de faire du farming. Par exemple, vous pouvez décider d’apporter de la liquidité à une paire de cryptomonnaies pour augmenter la LP. Cela se fait via des DEX (exchanges décentralisés) comme Uniswap par exemple.

Vous pouvez également décider de fournir de la liquidité à des protocoles qui font du lending et du borrowing (prêt et emprunt de fonds). Vous obtiendrez, là aussi, des récompenses issues des frais du processus. Par exemple, Aave ou encore Compound sont dans ce registre. 

Les types de cryptos sur lesquels investir pour diversifier son portefeuille

Maintenant que nous avons vu l’intérêt de la diversification, et les stratégies pouvant vous aider à y parvenir, voyons quels types de cryptos ajouter à son portefeuille. Nous allons démarrer avec les top coins, puis nous parlerons des stablecoins, des altcoins et des top 150 coins. 

Les Tops Coins

Dans la catégorie des top coins, on pense particulièrement à Bitcoin et Ethereum. Il s’agit des deux cryptomonnaies les plus capitalisées du marché, qui ont montré à travers le temps des signes de résilience importants. Nous prenons peu de risques en vous disant que ces deux cryptomonnaies feront toujours partie du paysage de l’industrie dans 10 ans. 

Cette catégorie va vous permettre d’ajouter des actifs viables sur le long terme dans votre portefeuille. Bien qu’aucun profit n’est garanti, sur une stratégie longue durée, Bitcoin et Ethereum ont déjà fait leurs preuves. Une partie plutôt importante de votre portefeuille peut être dédiée à ces deux top coins. 

Les Stablecoins

Les stablecoins sont des cryptomonnaies qui ont pour but d’être stables dans la durée. Les plus populaires sont adossés au dollar américain, et ont donc pour objectif de refléter la même valeur dans le temps. 

Là aussi, les seuls risques demeurent dans les possibilités de “depeg”, c'est-à-dire de perte de l’ancrage au dollar. Cependant, ce risque est minime avec les stablecoins les plus populaires du marché comme l’USDT et l’USDC. 

Cette catégorie d’actifs va vous permettre de générer des revenus passifs grâce à du farming, sans prendre de risques trop importants. De plus, cela constitue une réserve de liquidité disponible dans le cas où vous auriez besoin d’investir rapidement sur un actif (pour un lancement par exemple). 

Les Altcoins

Les altcoins sont les autres cryptomonnaies majeures du marché. Elles font partie des plus hautes capitalisations. Globalement, on retrouve de nombreux registres différents comme des concurrents à Ethereum, des stablecoins, des memecoins, des protocoles de la DeFi, etc. 

Ces altcoins sont hyper importants dans la diversification. Ils vont représenter un pourcentage moins important de votre portefeuille que les deux premières catégories, mais vous exposent à un plus grand multiplicateur. Évidemment, le risque est également plus important avec une volatilité plus impressionnante. 

On se place toujours sur des cryptomonnaies à long terme, avec moins de certitudes sur la viabilité sur cette durée des projets, bien qu’ils ne soient pas extrêmement risqués. On peut résumer en disant que les altcoins sont dans le top 25 ou top 50 du marché. 

Top 150 coins

Cette fois-ci, on augmente encore notre viseur d’investissement en ouvrant les possibilités au top 150 des cryptomonnaies par capitalisation boursière. Il peut s’agir de projets moins connus, dans des secteurs plus niches comme les NFT, les metaverses ou des DApps d’écosystèmes en particulier. 

Eux aussi ont une place très importante dans un portefeuille. Certes, on réduit encore le pourcentage alloué pour adapter la stratégie au risque accru, mais les multiplicateurs possibles sont également plus importants. Ici, il s’agit plutôt de se faire plaisir, d’investir par conviction en accord avec vos principes, vos croyances, vos secteurs d’affinité. 

Exemple de diversification de portefeuille

Le secret de la diversification est de le faire de manière équilibrée. En effet, avant même de passer à l’action, il convient de définir une stratégie : quel pourcentage de votre capital pour quel type de cryptomonnaies, allez-vous utiliser la technique du DCA ou non, etc. 

Pour mieux comprendre, partons du principe que vous souhaitez investir 10 000 € dans les cryptomonnaies, sur une période de 5 mois. Vous décidez d’appliquer la méthode du DCA, en investissant environ 2 000 € par mois sur le marché. 

Vous allez sectoriser votre portefeuille, voici un exemple de répartition : 

• Top coin : 30 %, on parle ici du Bitcoin et de l’Ethereum, offrant un potentiel long terme à risque réduit

• Altcoin : 30 %, en diversifiant cette catégorie avec différentes cryptomonnaies, selon vos affinités, vos convictions, etc.

• Stablecoin : 20 %, une somme amenée à changer selon les opportunités qui s’offrent à vous

• Autres : 20 %, dans cette catégorie, on retrouve des cryptomonnaies à plus faible capitalisation boursière, donc avec un risque plus important, mais un potentiel également plus intéressant

Au sein même de ces 4 catégories, vous allez pouvoir diversifier entre plusieurs actifs, par exemple : 

• Top Coin : 20 % sur le Bitcoin et 10 % sur l’Ethereum

• Altcoin : une partie dédiée aux concurrents de l’Ethereum, comme Solana, Polygon ou encore Avalanche (par exemple 15 % de votre capital, soit la moitié du pourcentage dédié à cette catégorie). Vous pouvez également miser sur un memecoin, comme le Dogecoin, à hauteur de 5 %. Il y a la possibilité d’intégrer des actifs liés à la DeFi comme Chainlink et Uniswap, à hauteur par exemple de 6 % (3 % par actif). Enfin, les 4 % restants peuvent être dédiés à d’autres projets très populaires comme XRP 

• Stablecoin: vous pouvez décider de diversifier les solutions choisies. Par exemple, 10 % sur l’USDT, 7 % sur l’USDC et 3 % sur le DAI

• Autres : dans cette catégorie, vous allez choisir des projets que vous trouvez personnellement prometteurs après avoir effectué des recherches. Essayez de ne pas dépasser 3 % de votre capital par actif par exemple. On peut imaginer choisir 6 projets différents à 3 % et un dernier avec 2 % du capital, pour un total de 7 projets. Par exemple, un memecoin supplémentaire comme le Pepe, un autre layer 2 comme Arbitrum, une autre solution DeFi comme The Graph, un réseau avec une nouvelle technologie comme Aptos, etc. 

Nous vous rappelons qu’il s’agit uniquement d’exemples. Chaque portefeuille doit être considéré de manière personnalisée, selon l’individu, sa tolérance au risque, son capital, ses affinités, etc. 

Comment choisir les cryptos pour un portefeuille idéal

Comme nous venons de l’expliquer, le portefeuille idéal va dépendre de chaque investisseur. C’est pourquoi, voici quelques critères qui peuvent vous permettre de faire un choix personnalisé concernant le contenu de votre portfolio. 

Sécurité du projet

La sécurité du projet est difficile à estimer sans connaissances techniques. Le mieux est encore de se fier à l’historique du projet, et aux avis des experts et des autres utilisateurs. Par exemple, certains protocoles de la DeFi ont déjà connu des piratages, menant à la perte de fonds. Des stablecoins ont connu des depegs, parfois plusieurs.

Il convient donc d’éviter ce genre de projet si votre tolérance au risque est limitée. Vous pouvez également regarder du côté des audits : quelles sociétés font les audits du projet ? Est-elle connue et réputée dans le milieu ? etc. 

Volatilité de la crypto

Comme vous le savez, les cryptomonnaies sont de natures très volatiles. Globalement, moins une cryptomonnaie est capitalisée, plus elle est volatile. De ce fait, si votre tolérance au risque est faible, vous devez vous tourner vers les cryptomonnaies les plus capitalisées du marché, et intégrer une partie plus importante de votre portefeuille sur Bitcoin, Ethereum, et les stablecoins.  

Évidemment, il ne faut pas uniquement se fier à la capitalisation d’une cryptomonnaie pour se faire un avis. Vous devez tout de même étudier les différents projets, afin de construire votre propre opinion sur ces derniers. 

Long terme vs court terme

Selon les cryptomonnaies que vous allez choisir, vous allez avoir une stratégie à plus ou moins long terme. Par exemple, certaines cryptomonnaies ont déjà été éprouvées, et peuvent être un choix viable sur plusieurs cycles, comme Bitcoin ou Ethereum.

D’autres cryptomonnaies peuvent avoir un potentiel important, mais n’auront peut-être pas les fondamentaux pour survivre sur la durée. On pense par exemple à des cryptomonnaies IA dont l’engouement peut finir par s’essouffler en l’absence de bases et intérêts solides. De ce fait, elles peuvent offrir un multiplicateur important pendant ce cycle, mais ne pas survivre au prochain. 

Fondamentaux du projet

Les fondamentaux sont importants à prendre en compte lorsque l’on investit par conviction, en tant que particulier. En effet, selon votre propre raisonnement, vous pouvez trouver plus d’intérêt à un projet qu’à un autre. Par exemple, vous pouvez penser que la blockchain est le futur de la finance, mais penser que cette dernière ne sera jamais utilisée dans le gaming.

Si tel est le cas, vous allez privilégier l’investissement dans la première catégorie plutôt que dans la seconde. Pour départager les projets, vous allez vous intéresser à leurs objectifs, la technologie utilisée, les partenariats conclus, etc. C’est ce que l’on appelle les fondamentaux. 

Taille du marché et liquidité

La taille du marché et la liquidité sont également très importantes. La taille du marché correspond au poids en capitalisation que pèse le secteur de la cryptomonnaie qui vous intéresse. Par exemple, quel poids pour le secteur du gaming ? Plus le marché est important, plus le potentiel de la cryptomonnaie liée peut être important. Une donnée à mettre en perspective en fonction de la concurrence. 

La liquidité, notamment pour les cryptomonnaies à plus faible capitalisation boursière, est très importante. Il s’agit de ce qui pourra garantir vos retraits de vos investissements dans le cas où vous faites des profits intéressants. Plus il y a de liquidité, mieux c’est. 

Suivi et veille active

Une fois que vous commencez à investir, il convient de faire un suivi et d’assurer une veille active. En effet, le marché des cryptomonnaies varie également au gré de l’actualité. Effectuer un suivi attentif permet d’être plus préparé et de pouvoir réagir plus rapidement. N’oubliez pas de placer vos ordres de TP (Take Profit) selon vos objectifs et votre analyse. 

Conclusion

Notre guide sur la diversification en cryptomonnaies touche à sa fin. Nous espérons que cette stratégie d’investissement n’aura plus aucun secret pour vous. La diversification est capitale lorsque l’on investit. Grâce à cela, votre portfolio devient plus résilient, et vous vous exposez à plus potentiels différents. N’oubliez pas que chaque stratégie doit être personnalisée.