Frais Trade Republic : Y-a-t-il vraiment des frais cachés ?

Au moment de choisir un courtier pour trader ou investir des actifs, les frais appliqués sont des critères décisifs à considérer. Ils permettent de savoir ce que coûtent réellement les services de n’importe quelle plateforme.  

Lorsqu’on se penche sur la structure des prix, de nombreuses plateformes facturent cependant des frais cachés aux utilisateurs. Est-ce aussi le cas de Trade Republic ? Pour vous aider à voir plus clair, nous avons testé ce courtier populaire. Ce présent article détaille tous les frais que le courtier applique pour vous aider à investir en toute transparence. 

Les frais Trade Republic : Notre tableau récapitulatif

Pour entrer vite dans les détails, le courtier annonce la structure des prix suivante : 

Les différents frais de Trade Republic expliqués

Les frais que Trade Republic applique sont variés. Ils dépendent en fait du type d’opérations que vous réalisez.

Les frais lors des dépôts

Lorsqu’on s’intéresse aux frais de dépôt de Trade Republic, on remarque qu'ils sont parmi les plus compétitifs du marché. Sur la plateforme, vous avez la possibilité de déposer de plusieurs manières. Les frais appliqués varient alors selon la méthode choisie. Lorsque vous choisissez un virement SEPA, aucun frais n’est appliqué. Les dépôts par virement sont donc les options les plus économiques.

Vous avez aussi la possibilité de déposer en utilisant une carte bancaire. Son utilisation engendre cependant des frais progressifs. Le premier dépôt est entièrement gratuit. À partir du second dépôt, vous devez payer une commission de 1 % du montant. Cela signifie que si vous déposez par exemple 100 € via une carte Google Pay, vous devez payer 1 € de frais de dépôt. Le montant à prélever sera alors de 101 €.

Les frais d'achat et de vente d'un actif

Trade republic facture des frais qui diffèrent selon la nature des actifs achetés ou vendus. Voici comment ces derniers se présentent. 

• Actions : Frais fixes de 1 € par ordre, qu’il s’agisse d’un achat ou d’une vente ;

• ETF : Frais fixes de 1 € par ordre pour un achat ou une vente ;

• Cryptomonnaies : Commission fixe de 1 € par transaction, spreads variable selon la crypto concernée, frais prélevés directement sur le montant de la transaction réalisée.

Il existe cependant une solution pour investir sans frais sur tous les actifs disponibles sur la plateforme. Cela peut se faire via des plans d’épargne. Vous pourrez donc investir dans une large sélection d’actifs sur le long terme, à partir de 1 euro d’investissement par semaine ou par mois sans frais.

Les frais pour la carte bancaire de Trade Republic

La plateforme propose des cartes bancaires qui se déclinent en trois modèles. 

• Modèle virtuel : 0 € ;

• Modèle classique : 5 € ;

• Modèle miroir haut de gamme : 50 €. 

Les frais mentionnés ci-haut ne sont prélevés qu’une seule fois. Aucune autre facturation mensuelle ou annuelle n’est donc appliquée lors de l’utilisation de la carte. Si vous retirez des fonds aux distributeurs automatiques, les frais sont par ailleurs nuls pour les opérations en dessus de 100 €. Pour les montants en dessous de 100 € par contre, un paiement forfaitaire de 1 € est facturé. 

Les frais annexes

Au-delà des frais susmentionnés, il existe aussi des frais annexes que les courtiers appliquent aux utilisateurs. 

Chez Trade Republic, on peut citer par exemple les extractions d’archives fiscales, notamment celles qui datent de plusieurs années. Les transferts sortants de titres entraînent aussi des frais annexes dont les montants varient en fonction des actifs et des partenaires impliqués. 

Concernant les opérations de transaction et de règlement, il existe certains frais annexes, comme ceux de la passation par voie postale, de la modification ou encore de la suppression d’ordres. Ces services exceptionnels peuvent coûter jusqu’à 25 € par passage. Il en est aussi de même pour l’envoi de virement par lettre. 

Par ailleurs, la plateforme peut aussi facturer des services administratifs spécifiques, comme une réédition de documents ou une demande de traitement exceptionnel. Pour finir, il existe aussi des frais pour la sécurisation du compte, notamment une réinitialisation avec identification vidéo. Pour ce service, vous pourrez payer jusqu’à 5 €.  

Le tableau récapitulatif présent énumère l’essentiel de ces frais annexes. 

Il est à noter qu’il s’agit de services ponctuels et assez exceptionnels, qui concernent très peu d’utilisateurs. 

Pas de frais d’ouverture

L’ouverture de compte chez Trade Republic est entièrement gratuite. Aucune somme n’est donc demandée à l’utilisateur lors de l’inscription. Le premier dépôt n’est pas lui aussi obligatoire. Vous pouvez donc ouvrir un compte en quelques minutes, le recharger ou attendre de le faire plus tard, puis commencer à investir immédiatement dès le premier dépôt. 

Pas de frais de garde

Sur la plateforme, il n’y a également pas de frais de garde sur les titres détenus sur le compte, qu’il s’agisse d’actions, de ETF ou encore de cryptomonnaies. Vous pourrez donc en garder aussi longtemps que vous le souhaitez, sans craindre des frais récurrents. Ce modèle avantageux favorise les stratégies d’investissement à long terme. 

Pas de frais de tenue de compte

Comme avec la plupart des courtiers, Trade Republic n’applique pas aussi des frais de tenue de compte périodique. Il n’existe donc aucun coût quant à l’utilisation de la plateforme, l’accès aux outils d’analyse ou encore le suivi de portefeuille. Vous avez donc un accès illimité à votre espace personnel. 

Pas de frais d’inactivité

En cas d’inactivité sur une courte ou longue période, le courtier ne facture aucun frais d’inactivité. Vous pourrez alors utiliser la plateforme pour des stratégies d’investissement passives. Trade Republic ne vous pénalise pas, ce qui vous donne une grande liberté de gestion, adaptée à votre rythme et à vos objectifs financiers. 

Pas de frais de clôture

Au même titre qu’une couverture de compte, la clôture vous coûtera 0 € avec Trade Republic. 

Vous pourrez décider de fermer votre compte sans payer de quelconques frais de résiliations ni faire face à une quelconque procédure complexe. 

Pas de frais d’abonnement

L’intégralité de l’interface de Trade Republic ainsi que toutes ses fonctionnalités sont gratuites. Vous pourrez y avoir accès sans besoin de payer un abonnement premium. Cela est tout à fait intéressant quand on sait que la plupart des courtiers imposent des formules payantes pour accéder à certaines fonctionnalités exclusives. 

Pas de frais de change

Lors de l’achat de titres sur des marchés étrangers via Trade Republic, vous ne payez également aucun frais de change. La raison à cela est simple, toutes les négociations de titres se font directement en euros, depuis la place de marché Lang & Schwarz. Le taux appliqué est celui du marché financier. 

Vous ne subissez donc pas de taux de change majorés ou de commissions cachées, sauf lors de l’achat ou de la vente de cryptomonnaies. Pour ces derniers cas, une commission fixe de 1 € est en effet appliquée pour toutes les transactions. 

Les fameux frais cachés de Trade Republic : La vérité

Lorsqu’on passe en revue les différents frais listés ci-haut, on remarque que la grille tarifaire de Trade Republic est simple et transparente. Cela dit, comme toute plateforme de trading, certains coûts indirects peuvent exister.

Les spreads appliqués lors de l’achat de cryptoactifs sont des exemples. Ils représentent en fait de légers écarts entre le prix d’achat et le prix de vente d’un actif.

Les partenaires d’exécution avec lesquels la plateforme collabore peuvent aussi impacter le prix final des actifs. Lang & Schwarz peut par ailleurs intégrer des marges dans leurs prix ou appliquer leurs propres conditions de trading. 

Même si vous ne voyez donc pas de frais supplémentaire, les prix finaux d’exécution peuvent être légèrement moins favorables comparés à ceux d’une bourse centralisée. Ces coûts invisibles que vous supportez sont donc réels et peuvent être considérés comme des frais cachés, même s’ils ne le sont pas en vrai. Il s’agit en effet de couts de produits qui n’ont qu’un rapport indirect avec la plateforme. 

Les frais de services pour des actes irréguliers évoqués plus haut au niveau des frais annexes peuvent aussi être considérés comme des frais cachés. Cela dit, il ne s’agit en fait que des frais de services exceptionnels, supportés par une minorité d’utilisateurs.

En plus, ces frais sont aussi habituels chez de nombreux autres courtiers en ligne. Il est juste indispensable que les utilisateurs soient conscients de leur existence, et Trade Republic s’assure de cela, puisqu’elle est transparente et ne les cache pas.  

Notre avis sur les frais de Trade Republic

Trade Republic propose une grille tarifaire particulièrement intéressante, surtout pour les investisseurs particuliers. Avec des frais fixes de 1 € par ordre sur les actions et ETF, les petits portefeuilles peuvent investir en toute tranquillité. Les frais sur les cryptos (1 € + spread) restent aussi raisonnables et transparents pour un usage occasionnel. 

L’absence de frais d’abonnement, de garde, de tenue de compte ou d’inactivité est aussi un avantage pour les investisseurs passifs.

Vous pourrez donc faire des placements à long terme sans vous inquiéter de payer des frais récurrents. Les frais d’investissements programmés à 0 € font aussi une grande différence pour les personnes qui aiment investir sans se prendre la tête.

Pour des traders plus actifs qui placent de nombreuses opérations chaque jour, les frais fixes peuvent cependant devenir pénalisants à long terme. Ceux qui tradent aussi de très gros volumes peuvent être pénalisés par les spreads et coûts liés aux partenaires d’exécution.