Bitstack Avis : Test de la plateforme d'épargne crypto

Qu’est-ce que Bitstack ?

Bitstack est une FinTech française qui facilite l’épargne en Bitcoin. Pour rendre cela possible, la plateforme vient avec sa petite révolution : l’usage de l’arrondi automatique. Chaque achat que vous effectuez avec votre carte bancaire est arrondi, et la différence est automatiquement investie en Bitcoin. 

Par ailleurs, le Dollar-Cost-Average (DCA) ou investissement échelonné est un pilier sur lequel repose la plateforme. Ce programme d’investissement récurrent et intelligent permet d’acquérir du BTC de manière progressive et disciplinée, sans aucun stress lié à la fluctuation du marché. 

Ces deux grands concepts rendent l’investissement en BTC accessible à tous, même aux profils débutants. Les personnes qui rêvent aussi d’une épargne à long terme ont là une excellente solution pour mettre de côté au quotidien, sans perturber leurs habitudes de consommation. 

Bitstack a été lancée en avril 2021 par une entreprise éponyme basée à Paris et enregistrée comme Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’AMF. La plateforme compte aujourd’hui plus de 200.000 utilisateurs et totalise déjà plus de 200 millions d’euros d’épargne en Bitcoin.  

Elle a par ailleurs levé 5 millions d’euros en décembre 2024 pour poursuivre son ambition : réinventer la banque de demain. L’entreprise portée par Alexandre Roubaud et Kabi Sethi tient donc sa promesse de simplifier l’investissement pour les particuliers et affiche un avenir prometteur. 

Avantages et Inconvénients de Bitstack

Pour avoir une vue d’ensemble des forces et faiblesse de ce produit français, passons en revue ces avantages et inconvénients.

Le fonctionnement de Bitstack pour épargner en Bitcoin

Afin de mieux comprendre ce qui fait la particularité de Bitstack, découvrez son mode de fonctionnement détaillé.

Arrondi automatique de Bitstack

L’arrondi automatique à l’euro supérieur est l’un des piliers sur lesquels repose Bitstack. Son principe est très simple : à chaque paiement en carte bancaire, l’application arrondit à l’euro supérieur et investit la différence en BTC. 

Si vous achetez donc vos légumes pour 2,5 €, le système arrondit la dépense à 3€. Les 0,5 € de différence s’accumulent avec tous les autres excédents tout au long de la semaine avant d’être convertis en BTC chaque dimanche soir.

Ce système d’arrondi automatique introduit par Bitstack permet ainsi d’épargner après chaque transaction, même la plus petite. Vous épargnez de ce fait sans même y penser. 

Notez que vous avez même la possibilité de maximiser vos investissements si vous estimez qu’ils ne s’accumulent pas assez vite. Deux solutions s’offrent à vous : connecter plusieurs comptes bancaires ou appliquer un coefficient multiplicateur. 

Bitstack vous permet de connecter autant de compte que vous le souhaitez. Concernant le multiplicateur, vous pourrez choisir des coefficients x2, x5, x10. Si vous optez par exemple pour le coefficient x5, une dépense de 2,5 € générera 2,5 € d’épargne au lieu de 0,5 €.  

Le DCA (Dollar Cost Averaging) de Bitstack

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est l’autre concept qu’on retrouve chez Bitstack. Appelée “Investissement Programmée ou Échelonné” en français, cette fonctionnalité permet de lisser la volatilité du BTC. C’est une stratégie qui consiste à programmer des achats récurrents d’un actif, quel que soit son cours, toujours avec le même montant.

Vous devez donc choisir votre montant et la fréquence d’achat (horaire, quotidien, hebdomadaire, mensuel). Avec cette méthode d’investissement, plus de stress lié aux fluctuations soudaines du marché. Le prix d’achat de l’actif se lisse avec le temps. 

Contrairement à un achat ponctuel, le DCA rend aussi l’investissement accessible aux petits budgets. Vous pourrez commencer à n’importe quel montant (10 € par semaine par exemple). Pas besoin d’un gros budget.

La carte Bleue Bitstack

L’entreprise prépare aussi le lancement d’une carte de débit qui fonctionnera sur le réseau VISA. Bien qu’il n’y ait pas beaucoup d’informations sur cette carte, on peut en apprendre un peu grâce à l’onglet qui lui est réservé au sein de l’application.

D’après les informations affichées, cette option permettra aux utilisateurs de payer ou de retirer directement en se servant de leur Bitcoin stockés sur la plateforme. Il y aura pour cela un système de conversion automatique du BTC en euros grâce à un mécanisme d’off-ramping.

Un programme de récompense sera aussi mis en place et il permettra de recevoir des cashback en BTC lorsque vous utilisez la carte. Si vous activez la fonctionnalité de l’arrondi à l'euro, vous pourrez aussi voir vos arrondis calculés et convertis en temps réel. 

Cette carte s’inscrit alors parfaitement dans la philosophie de Bitstack qui est d’intégrer le Bitcoin à l’épargne du quotidien et de le rendre accessible et utilisable par tous. 

Frais et tarifs de Bitstack

Pour des raisons de fiabilité, Bitstack mise sur une politique de transparence. Il n’y a donc pas de frais cachés et vous pourrez connaître avec exactitude le coût de vos opérations.

La plateforme propose également des frais dégressifs selon le volume de transactions réalisé lors des 30 derniers jours. Cela implique donc qu’à mesure que les frais augmentent, les frais diminuent progressivement, ce qui donne : 

• < 250 € : 1,49 %

• 250 à 5.000 € : 0,99 %

• 5.000 à 10.000 € : 0,89 %

• 10.000 à 50.000 € : 0,79 %

• 50.000 à 250.000 € : 0,69 %

• 250.000 à 500.000 € : 0,59 %

• 500.000 € et plus : 0,49 %

Pour les transactions par carte bancaire effectuées depuis la plateforme, un minimum de 0,29 € s’applique comme frais. En ce qui concerne les transferts de Bitcoin sous 24 h vers un portefeuille externe, les frais appliqués sont de 0 %.

Cela dit, si vous optez pour un transfert express, vous devrez payer une commission plus des frais variables de réseau. Ces commissions s’élèvent à 2 € pour un retrait sous 2 heures et 3 € pour un retrait sous 20 minutes. 

En plus d’être transparents, ces frais sont compétitifs, comparés à d’autres plateformes similaires. À titre de comparaison, une néo-banque comme Revolut facture 0,99 % jusqu’à 50.000 €, même avec un abonnement premium. Bitstack a donc une meilleure offre, et cela, sans abonnement. 

Comment installer et utiliser Bitstack ?

Si vous êtes séduit par la solution Bitstack, il est temps de l’installer. Il est intéressant de noter que l’expérience se vit mieux sur mobile. Vous devez donc télécharger l’application et l’installer sur votre smartphone. 

Au moment de télécharger, assurez-vous de prendre la bonne version pour votre smartphone, Android ou iOS. Une fois l’installation terminée, suivez les étapes suivantes pour utiliser Bitstack. 

• Créez votre compte : renseignez votre état civil, votre adresse email, votre numéro de téléphone et un mot de passe sécurisé

• Vérifiez votre compte : complétez le processus KYC avec votre pièce d’identité, puis réalisez un selfie

• Activez les arrondis : rendez-vous sur “Épargne” et ensuite sur “Arrondis” puis sélectionnez le coefficient de votre choix

• Ajoutez un mode paiement : optez pour une carte bancaire, Google Pay ou encore Apple Pay, ajoutez ses informations et validez

L’installation et la configuration sont terminées ainsi. 

Vous devez maintenant faire un tour de l’application pour découvrir ses fonctionnalités et ses outils de suivi de performance. Vous découvrirez une plateforme simple et intuitive, sans fonctionnalités superflues. Cette simplicité facilite la prise en main de l’application.

Acheter et transférer du BTC sur son compte ?

Maintenant que vous avez un compte configuré, vous pourrez y acheter ou y transférer du BTC. 

Acheter du BTC sur Bitstack

L’achat de BTC est accessible à tous les budgets, comme indiqué plus haut. Vous pourrez en acheter à partir de 1 € seulement et l’opération tient en trois étapes :

• Rendez-vous à l’écran principal et sélectionnez l’option “Acheter”

• Sélectionner votre mode de paiement préféré parmi les options disponibles

• Indiquez ensuite le montant que vous souhaitez et validez l’opération

L’achat via Bitstack est de ce fait beaucoup plus simple qu’une acquisition via une exchange centralisé ou décentralisé. 

Si vous souhaitez vendre, le processus est le même. Au lieu de sélectionner “Acheter”, vous devez cliquer sur “Vendre”, indiquer le montant et confirmer l’opération. 

Envoyer et recevoir du BTC sur Bitstack 

Bitstack propose aussi des services de transfert de Bitcoin, contrairement à de nombreuses néo-banques.  

La première méthode consiste à transférer le BTC on-chain, c'est-à-dire d’un portefeuille crypto à un autre, directement sur la blockchain Bitcoin. Il suffira pour cela d’indiquer l’adresse du portefeuille destinataire pour envoyer. Pour recevoir par contre, vous devez fournir votre adresse BTC Bitstack. 

La seconde méthode est le transfert d’actif par SMS ou email. C’est une approche intéressante pour inviter le destinataire à créer un compte Bitstack.

Sélectionnez de ce fait le contact du destinataire via l’application, indiquez le montant et validez l’opération. Celui-ci recevra un lien qui l’aidera à créer son compte et récupérer ses BTC une fois connectée sur la plateforme.

Puis-je faire confiance à Bitstack ?

Avant d’adopter une plateforme d’investissement, il est légitime de questionner sa fiabilité. Pour déterminer la crédibilité d’une quelconque plateforme, vous pourrez considérer certains éléments. 

Quelles sont les licences de la société ?

Bitstack possède le statut de Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) obtenu auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) sous le numéro E2021-027.

Il s’agit donc d’une entreprise régulée qui répond aux exigences de conformité de l’autorité et aux obligations de transparence et de gestion des risques. 

Le niveau de sécurité pour les clients ?

Bitstack prévoit par ailleurs de nombreuses mesures pour assurer la sécurité de leurs utilisateurs. Lors de la vérification de votre identité, vous devrez fournir des données biométriques comme le Face ID.

Vous pourrez aussi mettre une authentification à deux facteurs 2FA pour empêcher toute intrusion à votre compte. 

Au-delà de la sécurité de l’utilisateur, celle du stockage des données sensibles est assurée par Tink, une filiale de VISA leader européen du secteur. En combinant ces différents éléments, Bitstack s’efforce de fournir un cadre fiable et rassurant pour ceux qui souhaitent investir dans le Bitcoin. 

Qui sont les patrons ?

Comme indiqué plus haut, Bitstack a été lancé par deux entrepreneurs, Alexandre Roubaud, actuel PDG, et Kabir Sethi, cofondateur et directeur technique. 

Alexandre Roubaud, le CEO, a déjà dirigé le développement produit de Moka, l’application d’épargne et d’investissement à la croissance la plus rapide au Canada. La plateforme a plus tard été rachetée par Mogo.

Cette expérience chez Moka lui a permis de développer une expertise solide dans la FinTech et l’épargne automatisée. 

Le cofondateur, Kabir Sethi, a quant à lui travaillé dans une entreprise innovante de développement informatique. Avant cela, il a travaillé sur de nombreux projets liés à la blockchain. Il a ainsi acquis une expérience précieuse dans la réalisation de projets digitaux. 

La complémentarité de ces deux acteurs en matière de FinTech, de développement produit et de technologie blockchain est un précieux atout pour le succès de Bitstack. 

État financier de l’entreprise ?

Depuis la création de la plateforme, Bitstack a mené plusieurs levées de fonds importantes. La première remonte à son lancement, avec un million d’euros obtenus du fonds d’investissement Founders Future. 

Par la suite, en avril 2023, l’entreprise fait de nouveau le tour de table et lève 2 millions d’euros pour lancer de nouvelles fonctionnalités, notamment la carte de débit. La plus récente a eu lieu en décembre 2024 : 5 millions d’euros levés pour intégrer Bitcoin dans la finance de demain. 

L’entreprise affiche ainsi une bonne santé financière. Le fait d’avoir également réussi à lever autant de fonds, de façon régulière, témoigne de la confiance marquée des investisseurs sur son potentiel à long terme. 

Le service Client

La plateforme dispose d’un service client pour permettre à ses utilisateurs d’avoir assistance en cas de besoin lors de l’utilisation de l’outil. Vous pourrez entrer en contact avec Bitstack par message, via l’application ou le site Internet. 

Si vous souhaitez passer par l’application, rendez-vous sur l’onglet “Compte” et cliquez sur “Aide” puis envoyez votre message. Si vous préférez le site, vous pourrez retrouver l’icône de chat en bas à droite de votre écran.

Vous pourrez par ailleurs écrire à l’entreprise via e-mail sur l’adresse [email protected]. Les personnes qui privilégient le contact humain direct peuvent même se rendre à la station F (5 Rue Eugène Freyssinet, 75013 PARIS) pour rencontrer un représentant de l’entreprise. 

Dans tous les cas, quel que soit le canal utilisé, vous êtes assuré d’avoir une réponse rapide, avec une fibre très humaine.

Notre avis sur l'expérience utilisateur sur l'application mobile

Après notre test, notre première remarque est que l’application est d’une très grande simplicité. Aucune fioriture, aucune option ou outil analytique de trop qui peut effrayer l’investisseur novice ou compliquer l’expérience utilisateur.  

Avec son application, Bitstack mise sur l’utile et affiche une interface minimaliste. Vous pourrez y retrouver des fonctionnalités pertinentes, notamment l’arrondi automatique et le DCA au niveau de l’onglet Bitcoin. Sur la page d’accueil, vous avez les boutons “Acheter”, “Vendre”, un bouton de transfert de BTC, un graphique de suivi et un onglet “Épargne”. 

Cela confirme l’ambition de Bitstack de démocratiser l’investissement en Bitcoin auprès des novices et primo-investisseurs. Pour les investisseurs chevronnés, cela peut poser par contre un problème. Cela dit, l’application est en accord avec le positionnement de l’entreprise, qui cible principalement cette catégorie d’utilisateurs.  

Puisque l’appli n’est pas chargée de fonctionnalités superflues, son interface est par conséquent épurée, ce qui donne un design moderne, avec des couleurs douces. La navigation est de ce fait fluide. Pour assurer un fonctionnement sans bavure, des mises à jour régulières sont par ailleurs apportées à l’application. 

Nous précisons également que la plateforme est évolutive. On remarque l’intégration de nouvelles fonctionnalités utiles assez régulièrement, la dernière en date étant la carte Bitstack annoncée. À mesure que Bitstack évolue, il est donc fort probable que l’application intègre de nouveaux éléments. 

La solution sans superflus proposée par l’application de Bitstack est un de ses nombreux avantages sur les concurrents. Vous n’avez donc pas besoin d’être un connaisseur pour vous lancer. Le fait qu’il soit par ailleurs possible de connecter plusieurs comptes bancaires est aussi assez unique.

Avis Bitstack : Qu'est-ce que la plateforme vaut vraiment ?

Au vu de tout ce qui précède, Bitstack vient avec une révolution dans l’investissement Bitcoin, le concept de l’arrondi automatique. Couplé avec la stratégie du Dollar-Cost-Average (DCA), la plateforme rend l’investissement en Bitcoin accessible à tous. Quand on se réfère à ses chiffres, après 4 années d’existence, (200.000 utilisateurs et 200.000.000 € investis), on peut conclure sans se tromper que la plateforme en vaut la peine.

Points forts de la plateforme

De nombreux éléments justifient la forte adoption de Bitstack. Tout d’abord, il s’agit d’un produit français réglementé, avec de solides mesures pour sécuriser les transactions des utilisateurs et protéger leurs données. En plus, la plateforme a été pensée pour assurer une utilisation simplifiée à tous les profils d’investisseurs et propose un service client bilingue et réactif.  

Plus loin, Bitstack propose de nombreux services essentiels gratuits, comme les transferts de BTC via des portefeuilles. Concernant les services payants, les frais de transaction restent compétitifs, et l’entreprise communique clairement sur ces derniers, pour des raisons de transparence. Vous ne serez donc pas surpris par de quelconques frais cachés. 

Le désir d’innovation de la plateforme est aussi à souligner. Grâce à de nombreuses levées de fonds de plusieurs millions d’euros, la plateforme étoffe ses offres de services. Un compte euro sera désormais disponible, ce qui facilitera les virements SEPA instantanés. Une carte Bitstack avec de nombreuses fonctionnalités est aussi annoncée.

Points faibles de la plateforme

La plateforme présente aussi certaines limites qui peuvent être repoussées. La première est l’absence d’autres actifs que le BTC. L’ajout de coins fiables comme l’Ethereum peuvent intéresser une grande majorité d’investisseurs. 

Par ailleurs, il est impossible de stacker sur la plateforme, ce qui est bien dommage. Les traders expérimentés restent également sur leur faim lorsqu’ils utilisent l’application. Ces derniers souhaiteraient alors avoir accès à plus de fonctionnalités et d’outils leur permettant de réaliser des analyses techniques.

Les points faibles exposés sont minimes, comparés aux avantages de la plateforme. Nous pourrons donc recommander cette plateforme à n’importe quel investisseur, surtout aux profils qui souhaitent épargner sans prise de tête.