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Qu'est-ce que Ribbon Finance ?

Ribbon Finance (RBN)

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Richard "Ororys"Ric
par Richard "Ororys"Article publié le 24 juin 2024

L’écosystème de la finance décentralisée (DeFi) continue de se développer à très grande vitesse. Des protocoles voient le jour quotidiennement, et promettent monts et merveilles aux investisseurs en quête de rendement. Ribbon Finance, qui opère depuis presque 3 ans, cherche encore à tirer son épingle du jeu.

Qu’est-ce que Ribbon Finance ? À quoi sert le RBN ? Quelles sont les fonctionnalités de ce protocole ? Est-ce intéressant d’y investir ? CryptoNeet fait le point sur le projet Ribbon Finance à travers cette review complète.

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Qu'est-ce que Ribbon Finance ?

Ribbon Finance est un protocole de la finance décentralisée (DeFi) qui a été créé en 2021. Il utilise différentes stratégies pour proposer des produits financiers structurés, affichant des rendements élevés sur la durée. 

La plateforme vous offre des coffres-forts dans lesquels vous allez pouvoir déposer vos cryptomonnaies. Ribbon Finance va ensuite utiliser ces fonds dans des stratégies, utilisant les options au centre du mécanisme. Nous verrons cela plus en détail dans la partie suivante. 

Le projet a vu le jour pendant le marché haussier de 2021, et le jeton a donc directement connu des niveaux de prix élevés. À l’heure actuelle, le RNB s’échange au prix de 0,76 $ pour une capitalisation totale de 121 millions de dollars. 

Comment ça fonctionne ?

Comme nous l’avons abordé, Ribbon Finance vous propose de déposer vos cryptomonnaies (par exemple vos ETH) dans un coffre-fort (vault). Le protocole va ensuite mettre en vente des options d’achat à un prix déterminé.

Les options d’achat peuvent donc soit arriver à expiration, soit être vendues. Dans le deuxième cas, les ventes se font “out of the money” (OTM). Cela signifie que le prix d’exercice des options est supérieur au prix actuel de l’actif sous-jacent. 

La durée d’ouverture de cette stratégie est d’une semaine. Si les options sont vendues, le coffre-fort reçoit une prime, qui est ensuite redistribuée parmi les investisseurs du coffre-fort. Dans le cas où les options ne rencontreraient pas le prix “strike”, elles expirent sans valeur. 

À quoi sert le RBN ?

Le jeton RBN est central au sein du protocole Ribbon Finance. Il possède plusieurs utilités : 

  • Gouvernance : le RBN est utilisé dans la gouvernance du protocole. Les détenteurs de cette cryptomonnaie vont pouvoir effectuer deux types d’actions. Ils peuvent faire des propositions qui peuvent inclure des changements de paramètres ou concerner l’avenir du protocole, qui sont ensuite soumises au vote. Ils peuvent également voter, leur vote a un poids proportionnel à la quantité de RBN détenue

  • Incitation : le RBN est utilisé par le protocole pour récompenser ceux qui participent activement à la réussite du projet. Cela concerne principalement deux types d’utilisateurs : ceux qui déposent des cryptomonnaies dans les coffres-forts, et ceux qui participent régulièrement à la gouvernance

  • Spéculatif : de par son rôle de jeton “vitrine”, le RBN permet aux investisseurs de s’exposer à l’évolution de l’adoption du protocole. Si vous souhaitez spéculer sur l’avenir de Ribbon Finance, alors cela passe par le RBN

Est-ce que le Ribbon Finance est une arnaque ?

Non, Ribbon Finance n’est pas une arnaque. Il s’agit d’un projet de la finance décentralisée qui offre des rendements intéressants, de manière fiable, sur la durée. Il n’y a jamais eu de problèmes majeurs, bien que des inquiétudes aient émergé suite à l’airdrop du RBN. À l’écriture de ces lignes, le RBN est capitalisé à plus de 100 millions de dollars. 

De nombreuses fonctionnalités

Ribbon Finance est un protocole de la DeFi qui a mis en place des produits structurés, permettant d’accéder à des rendements intéressants, dans la durée. Pour ce faire, le projet a développé de nombreuses fonctionnalités, lui permettant aujourd’hui de proposer divers services, sur plusieurs blockchains. On fait le point. 

Theta Vault

Theta Vault est le nom donné au produit financier automatisé développé par Ribbon Finance. Il est destiné au marché européen. Il vous permet de déposer vos cryptomonnaies dans un “vault” ou “coffre-fort”. 

Le protocole va ensuite faire fonctionner une stratégie liée aux options, que nous vous avons détaillé plus tôt dans l’article. En mutualisation les fonds des utilisateurs dans des coffres, cela permet de réduire grandement le coût des transactions. Vous pouvez mettre en pause votre participation dans le coffre-fort, dans le cas où vous auriez des inquiétudes sur le marché. 

Le token RBN

Le token RBN est le jeton de gouvernance du protocole. Comme nous l’avons expliqué, il permet à ses détenteurs de prendre part aux décisions qui concernent la plateforme et son futur. De plus, vous pouvez verrouiller des RBN en utilisant les produits du protocole, pour maximiser encore plus vos rendements. 

veRBN

Le verBN est un token qui représente les RBN que vous avez verrouillé dans le protocole (Vote-escrowed RBN). Il s’agit du jeton qui vous permet d’obtenir des récompenses boostées dans les produits de Ribbon Finance. Ce n’est pas tout, c’est grâce à lui que vous pouvez voter dans la gouvernance du projet, mais aussi obtenir une part des revenus de la plateforme. Pour les connaisseurs, il s’agit du même modèle que le veCRV pour le protocole Curve Finance

La sécurité du protocole

Le protocole Ribbon Finance est réputé pour être fiable et sécurisé. D’ailleurs, les smarts contracts n’ont connu aucune faille ou vulnérabilité majeure depuis leur création. Tout d’abord, cela est forcément lié à l’expertise et aux compétences de l’équipe de développement. Cependant, on peut identifier deux autres facteurs : le caractère open-source et les audits. 

Open source

Le protocole Ribbon Finance est open source. Cela signifie que tous les codes permettant au projet de fonctionner sont publics. Tout le monde peut donc accéder aux smarts contracts, identifier des failles et contribuer à la sécurité du projet. Il s’agit d'un réel gage de transparence, très apprécié par les utilisateurs. 

Multiples audits de tiers reconnus

Les audits de sécurité de Ribbon Finance sont menés par des tiers reconnus de l’écosystème. On peut citer notamment 4 acteurs majeurs : Quantstamp, OpenZeppelin, PeckShield et Trail of Bits. Il s’agit d’entreprises majeures, qui vont chercher à identifier des vulnérabilités, apporter des correctifs et faire des recommandations pour améliorer la sécurité du protocole. 

Cours du RBN

Le RBN a commencé par une vente privée auprès de fonds d’investissement connus du milieu. Cependant, nous n’avons pas le prix de cette vente initiale, qui leur a permis de lever 8,8 millions de dollars. Lors de sa mise sur le marché, le 8 octobre 2021, le RBN s’affiche à un prix de 4,79 $, prix qui va rapidement diminuer et atteindre 1,39 $ en décembre 2021. 

On notera un léger sursaut du prix du RBN au début du mois de janvier, où il atteindra 3,89 $. Cependant, le marché baissier va ensuite gagner tout le marché, et le RBN ne fera pas exception. Il atteint le plus bas de ce cycle à 0,13 $ au mois de mai 2023. 

Une nouvelle hausse se manifeste au début de l’année 2024, où le RBN atteint un sommet local de 1,726 $. À l’écriture de ces lignes, à la fin du Q2 2023, le RBN s’échange à un prix de 0,76 $, ce qui semble être une porte d’entrée intéressante. 

Comment est fixé son cours ?

La majorité des cours des actifs numériques sont soumis à la spéculation des investisseurs. Derrière ce phénomène, se cache la loi simple de l’offre et de la demande. Plus un actif est demandé sur le marché, plus son prix augmente. Au contraire, plus son offre augmente, plus son prix diminue.

Vous comprenez donc que tout ce qui peut jouer sur ces deux facteurs, va influencer le cours d’un actif. Les actualités d’un projet ou du marché en général, les avancées technologiques ou encore les partenariats font partie des nombreux éléments qui peuvent avoir un impact. 

Il est donc nécessaire de se tenir informé des actualités d’un projet, mais aussi de l’industrie et de sa réglementation. Cela va vous permettre d’essayer d’anticiper les réactions du marché, afin de prendre des décisions plus éclairées et de vous prémunir face à la volatilité importante des actifs numériques. 

Faut-il investir ?

Nous ne pouvons pas répondre directement à cette question, car CryptoNeet ne fait pas de conseil en investissement. Nous allons cependant vous livrer notre avis, que nous voulons le plus objectif possible. Nous vous ferons également part de notre décision. 

Nous avons un avis mitigé sur Ribbon Finance. Tout d’abord, le protocole affiche des rendements intéressants, avec une stratégie qui a été éprouvée depuis la création de la plateforme, en 2021. Le projet semble légèrement sous-évalué, ce qui offre des potentiels multiplicateurs intéressants.

Le grand problème de ce protocole réside dans les risques liés à une forte volatilité baissière. En marché haussier, les solutions proposées semblent parfaitement fiables et permettent un rendement automatisé vraiment intéressant. 

Par contre, en forte volatilité baissière, vous pourrez voir la valeur de vos actifs sous-gestions fortement altérée, plus qu’avec un simple holding spot. Au vu de notre vision personnelle sur l’avenir du marché à court et moyen terme, nous avons décidé d’investir 2 % de notre capital sur le RBN. 

Conseils pratiques

Avant de prendre votre décision finale, notre rédaction a quelques conseils pratiques à vous partager : 

  • Faites vos propres recherches (DYOR) : lorsque l’on s’investit dans les écosystèmes de diverses cryptomonnaies, on se rend rapidement compte que de nombreux utilisateurs prêchent pour leur paroisse. Cela signifie qu’ils vont vanter à outrance les avantages des cryptomonnaies sur lesquelles ils ont investi afin de vous faire acheter. Vous devez absolument faire vos propres recherches et ne pas vous laisser influencer 

  • Renseignez-vous sur les différentes stratégies : investir dans l’industrie des actifs numériques est une décision qui doit être réfléchie. Apprenez des différentes stratégies comme la diversification ou encore le DCA avant de passer à l’acte

  • Faites preuve de rigueur : le monde des cryptomonnaies est composé de nombreuses arnaques et pirates d’informatique. Pour contrer ces menaces, vous devez faire preuve de rigueur dans vos investissements, mais aussi dans votre utilisation de la blockchain et dans le stockage (cold wallet par exemple)

Avis et prévision sur le prix et le projet

Nous avons un avis mitigé au sujet de Ribbon Finance. Comme nous l’avons expliqué, nous pensons qu’il a un potentiel important en position de marché haussier, comme celui que nous attendons. C’est d’ailleurs pour cette raison que nous avons investi, malgré les risques importants en cas de forte volatilité baissière. 

Ainsi, nous pensons que le RBN a le potentiel pour revenir à ses plus hauts niveaux, voir battre les anciens sommets, au pic du prochain bull run. Il faudra être attentif, car la fin de ce dernier pourrait emmener le RBN vers des niveaux très bas et remettre en cause la fiabilité du protocole. 

De plus, Ribbon Finance entame actuellement une transition vers une nouvelle image de marque : Aevo. Il s’agit d’un layer 2, qui se concentre sur des produits financiers “perpétuels” ainsi que le trading d’options. Le projet va donc continuer à proposer les solutions actuelles, et plus encore. 

L’avis des médias

Du côté de gncrypto, l’équipe explique que les projets qui offrent des produits financiers liés aux options sur les cryptomonnaies sont prometteurs pendant un cycle haussier. Ils expliquent qu’en reprise de bull run, les investisseurs se tournent vers ce genre de solution. 

Pour securities.io, Ribbon Finance est parfaitement adapté à la demande du marché. Selon eux, le protocole simplifie le processus d’accueil des nouveaux arrivants dans la DeFi. De plus, ils augmentent le retour sur investissement des traders. L’équipe de rédaction voit un avenir radieux pour la plateforme. 

Comment en obtenir ?

La manière la plus facile pour obtenir des RBN est d’en acheter sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies. Bien qu’il soit peu capitalisé, plusieurs exchanges proposent son trading. On vous partage 3 plateformes, accompagnées d’un petit guide pour vous accompagner, dans la partie suivante. 

Une autre manière pour obtenir des RBN consiste à participer activement aux différents produits proposés, en verrouillant des RBN. Cela va vous permettre de générer des rendements, mais cela nécessite de déjà posséder des cryptomonnaies. On vous explique cela plus longuement dans la partie dédiée. 

La meilleure plateforme pour en acheter

Coinbase

Coinbase fait partie des plateformes les plus populaires du marché. Cet exchange, créé aux Etats-Unis en 2012, rassure par sa conformité réglementaire. De plus, l’interface est très accessible, orientée pour faciliter l’accès aux débutants. Le catalogue d’actifs est intéressant, et il y a de nombreuses fonctionnalités, cependant les frais sont légèrement plus élevés que la concurrence. 

Il est possible d’acheter des RBN sur Coinbase à l’aide de l’USD.

Voici un petit guide pour vous accompagner : 

  • Se connecter ou créer un compte sur la plateforme

  • Allez dans l’onglet « Échanger » puis cherchez la cryptomonnaie RBN

  • Il ne vous reste plus qu’à échanger votre monnaie fiduciaire contre des jetons RBN, au prix du marché ou à un prix ultérieur grâce aux ordres

Gate.io

Gate.io est un exchange centralisé qui existe depuis 2013. Cette plateforme affiche donc également une grande antériorité, ce qui est plutôt un gage de confiance. Gate.io se démarque par la quantité des actifs numériques disponibles au trading dans son catalogue. On n’en compte pas moins de 1 700 différentes. De ce fait, cette plateforme s’adresse plutôt à des utilisateurs expérimentés. 

Il est possible d’acheter des RBN sur Gate.io à l’aide de l’USDT et de l’ETH.

Suivez ces quelques étapes pour en obtenir : 

  • Connectez-vous à Gate.io ou créez un compte

  • Dans le menu « Trade », il faut cliquer sur le bouton « Spot »

  • Cherchez le RBN dans la barre de recherche, puis sélectionnez la pair qui vous intéresse 

  • Vous n’avez plus qu’à effectuer l’opération au prix du marché ou à un prix ultérieur en posant un ordre d’achat

Bitget

Bitget est une plateforme qui a vu le jour plus récemment, en 2018, à Singapour. On retrouve un catalogue d’actifs numériques convenable avec 500 cryptos différentes. La différence se fait notamment sur les produits dérivés, nombreux sur Bitget. Il s’agit d’un point positif pour les traders expérimentés en recherche d’instruments à risque. 

Il est possible d’acheter des RBN sur Bitget à l’aide de l’USDT. 

Pour y parvenir, voici quelques étapes à suivre : 

  • Rendez-vous sur le site de Bitget

  • Passez votre souris sur “Trade”, puis “Spot” et cherchez RBN dans la barre de recherche qui s’affiche

  • Cliquez sur “USDT/RBN

  • Sur cette nouvelle page, choisissez le montant à acheter sur la partie droite, au prix du marché ou en déposant un ordre d’achat

Le Staking des RBN

Il est donc possible de mettre en staking (verrouiller) des RBN sur la plateforme Ribbon Finance. Cela est différent du staking que l’on entend pour les blockchains basées sur la preuve d’enjeu (PoS). 

Ici, le staking va donc correspondre au verrouillage d’un certain montant de RBN dans un contrat. Cela va vous permettre d’avoir un pouvoir de vote pour la gouvernance, mais aussi de booster vos rendements issus des produits financiers, et d’accéder à une part des revenus du protocole. Pour en savoir plus, rendez-vous dans la section dédiée

Miner des RBN

Il n’est pas possible de miner des RBN. Le processus de minage est utilisé sur les réseaux basés sur la preuve de travail (PoW) comme Bitcoin Cash ou encore Monero. Il va permettre de vérifier, valider et créer des nouveaux blocs, et d’ainsi percevoir des récompenses. Ribbon Finance est un protocole DeFi basé sur Ethereum, et n’est donc pas concerné par le minage.

Avantages et inconvénients

Ribbon Finance présente des avantages et des inconvénients. 

Avantages : 

  • Rendement attractif : les rendements affichés par le protocole sont très attractifs, pouvant aller jusqu’à près de 30 % d’APY pour certains produits. Cette attractivité est un excellent point pour la plateforme dans sa quête aux nouveaux utilisateurs

  • Fort potentiel : la crypto du projet, le RBN, reste relativement faiblement capitalisé. C’est un point positif, car cela peut présenter un potentiel multiplicateur intéressant, permettant d’engranger des profits importants

Inconvénients : 

  • Risqué à volatilité baissière : comme nous l’avons expliqué, l’investissement dans le RBN peut être risqué. La plateforme pourrait fonctionner beaucoup moins bien en volatilité baissière. Ces performances médiocres impacteront directement le prix

  • Concurrence : la DeFi est un secteur à forte concurrence. De nouveaux protocoles, affichant des performances toujours plus élevées, voient le jour régulièrement. Pour connaître une adoption croissante, il faudra donc que Ribbon Finance tire son épingle du jeu

Notre avis final sur Ribbon Finance (RBN)

Nous avons un avis mitigé sur Ribbon Finance. Nous pensons que le protocole a de solides arguments pour faire partie durablement du paysage de la finance décentralisée. Cependant, des risques liés à la stabilité du protocole lors d’une forte volatilité baissière laisse planer une menace sur le cours du RBN. 

Il y a donc un pari à prendre avec Ribbon Finance. Nous avons décidé de le faire, en investissant 2 % de notre capital sur le RBN. Nous pensons que la tendance haussière actuelle permet d’avoir une balance bénéfice risque favorable. Cependant, des décisions rapides seront à prendre en cas d’une forte volatilité baissière.

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FAQ

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Quelle est la meilleure plateforme pour acheter du RBN ?

Chevron
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Qui a créé le RBN ?

Chevron
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Est-ce que Ribbon Finance est une arnaque ?

Chevron
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Pourquoi investir dans le RBN ?

Chevron

Mon aventure dans les cryptomonnaies commence au début du bull-run 2021. Je me suis d’abord renseigné sur la technologie blockchain, Bitcoin et Ethereum, par simple curiosité. J’ai rapidement été séduit par l’idéal porté par BTC, et j’ai alors décidé d’investir. Par la suite, je me suis intéressé aux NFTs à travers plusieurs écosystèmes, dont Ethereum, Solana, ou encore Avalanche. La technologie développée par Avalanche m’a convaincu, et j’ai alors décidé de passer de simple investisseur à entrepreneur, en créant mon propre projet NFT.

J’ai toujours aimé écrire et transmettre mes connaissances. J’ai commencé par le faire auprès de ma petite communauté sur Twitter, avec laquelle je partageais mes analyses et mes avis. Aujourd’hui, j’ai l’opportunité d’allier mes deux passions, que sont l’écriture et le web3, en tant que rédacteur pour CryptoNeet. N’hésitez pas à me retrouver sur X/twitter.

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