Notre avis sur Bitbuy

Qu'est-ce que Bitbuy ?

Bitbuy est une plateforme d’échange de cryptomonnaie qui a été créée en 2016 au Canada. Elle possède une ancienneté assez importante, et se démarque par l’obtention d’un agrément auprès de la Commission des Valeurs Mobilières de l’Ontario (CVMO).

L’exchange s’adresse donc aux résidents canadiens, et opère ses propres transactions d’échange, sans l’usage d’un tiers. Son siège se situe à Toronto, dans l’Ontario. Il comptabilise plus de 350 000 utilisateurs et plus de 4 milliards de dollars de volume d’échange depuis sa création. 

Bitbuy a été racheté en 2022 par Wonderfi, une société de finance décentralisée créée par Kevin O’Leary. On retrouve sur la plateforme plusieurs services intéressants que nous explorerons en détail dans la suite de l’article. Plus d’une vingtaine de cryptomonnaies sont disponibles au trading sur la plateforme. 

Les avantages et les inconvénients de Bitbuy

Les plus de la Bitbuy

Bitbuy présente des avantages intéressants : 

• Simple d’utilisation : la plateforme est assez intuitive, simple d’utilisation et donc accessible aux débutants

• Plateforme régulée : Bitbuy est régulée au Canada grâce à l’obtention de l’agrément du CVMO

• Service client présent : le service client de la plateforme est présent et facilement accessible. Plusieurs moyens sont à disposition pour les contacter

• Frais relativement faibles : par rapport à la concurrence, par exemple Coinbase, les frais appliqués par la plateforme sont relativement faibles. Nous vous en disons plus dans la partie dédiée

Les moins de la Bitbuy

Bitbuy présente également des inconvénients : 

• Peu d’outils de trading disponibles : la plateforme propose peu d’outils et de services de trading. Par exemple, aucune possibilité de trading sur marge ou de contrats à terme

• Peu de cryptomonnaies disponibles au trading : la plateforme ne propose que 25 actifs numériques au trading. C’est extrêmement faible lorsque l’on compare avec les catalogues des exchanges concurrents

• Seulement disponible en anglais, aucune traduction française disponible

Pour qui est destinée Bitbuy ?

Bitbuy est une plateforme assez polyvalente. Au vu des éléments que nous avons relevés, l’exchange s’adresse particulièrement à deux types de profil : 

• Les débutants : Bitbuy est une plateforme parfaite pour commencer son aventure dans les cryptomonnaies. Les actifs présents sont les principaux du marché, et exposent l’investisseur à un risque réduit. L’interface est très accessible, et vous êtes guidé dès la création de votre compte. Enfin, les frais sont assez faibles, ce qui est un point positif

• Les investisseurs cherchant à DCA : étant donné le catalogue restreint de la plateforme, les investisseurs qui cherchent à DCA sur les principaux actifs peuvent se tourner vers Bitbuy. En plus de proposer une interface simple et intuitive, la plateforme applique des frais assez faibles. De plus, avec l’agrément obtenu, vous êtes relativement bien protégé. Il peut donc être intéressant de faire son DCA sur Bitbuy

À contrario, les traders réguliers et les investisseurs cherchant un large catalogue d’actifs rencontreront rapidement les limites de la plateforme. Il sera donc difficile pour eux d’avoir une expérience de qualité sur Bitbuy. 

Les cryptos disponibles sur Bitbuy

Comme nous l’avons expliqué précédemment, seulement 25 cryptomonnaies sont disponibles sur Bitbuy, on peut citer notamment : 

• Bitcoin : il s’agit de l’actif le plus capitalisé du marché des actifs numériques. Il est littéralement considéré comme le roi du marché. Il a été introduit en 2008 par une entité anonyme du nom de Satoshi Nakamoto. Son objectif principal est de proposer une alternative décentralisée au système bancaire

• Ethereum : cette cryptomonnaie est à la deuxième place des actifs par capitalisation boursière. Créée par Vitalik Butterin, l’objectif d’Ethereum est d’être un écosystème d’applications décentralisées

• USDC : il s’agit d’un stablecoin. Sa priorité est de rester stable, adossé au dollar américain. Ce genre d’actif permet aux investisseurs de s’abriter de la volatilité du marché des actifs numériques

• Cardano : il s’agit d’une blockchain de troisième génération axée sur la sécurité, la scalabilité et la durabilité. Elle utilise le consensus Ouroboros, offre des contrats intelligents et vise à améliorer l'inclusion de la finance décentralisée (DeFi)

• Solana : ce réseau décentralisé s’est fait connaître grâce à la technologie des NFT. En 2021, l’écosystème a connu une effervescence spectaculaire qui a propulsé l’actif SOL dans le top des cryptomonnaies

On peut citer beaucoup d’autres cryptomonnaies, telles que Polkadot, Dogecoin, Uniswap ou encore Polygon. Pour retrouver la liste complète des actifs que vous pouvez trader sur Bitbuy, rendez-vous sur la section dédiée. 

Les autres actifs disponibles

Il n’y pas d’autres types d’actifs disponibles sur Bitbuy. Seules les cryptomonnaies sont disponibles au trading. Il y a cependant divers services disponibles, comme le staking d’actifs numériques par exemple. Nous vous en disons plus dans les parties suivantes. 

Les différents types de trading possibles sur Bitbuy

Il y a plusieurs possibilités de trading sur Bitbuy. Voici un rapide aperçu des différentes possibilités : 

• Express Trade : cela s’apparente à du market trading. En effet, ce service permet aux investisseurs de procéder à des achats instantanés de cryptomonnaies, au prix du marché

• Pro Trade : cet onglet met à disposition plusieurs outils d’analyse pour des traders plus expérimentés. Il permet également d’accéder à un carnet d’ordres afin de programmer l’ouverture de positions selon vos analyses du marché

• Bitbuy Private Wealth : il s’agit d’un service OTC (over-the-counter). Il permet d’échanger en direct des actifs avec un autre utilisateur. Cela s’adresse plutôt aux gros portefeuilles, dont les actions peuvent avoir un impact sur le cours d’un actif

• API de trading : il est possible d’accéder à l’API de votre compte Bitbuy. Cela va vous permettre d’utiliser d’autres outils de trading plus avancés

Fonctionnalités de Bitbuy

Vous avez déjà eu un aperçu des fonctionnalités de Bitbuy. Faisons un récapitulatif plus complet. Nous avons déjà parlé des fonctionnalités Express Trade, Pro Trade, Bitbuy Private Wealth et de l’API de trading dans la partie précédente. À cela s’ajoute : 

• Staking : Bitbuy propose du staking de cryptomonnaies. Cela consiste à placer vos actifs dans un contrat “épargne”, en échange de quoi, vous percevez des rendements. Les taux, que l’on appelle APY, diffèrent d’une cryptomonnaie à l’autre

• Solutions pour les entreprises : la plateforme propose aux entreprises un service tout-en-un de gestion de portefeuille. Cela permet de faciliter l’adoption des actifs numériques pour les institutionnels

• L’application mobile : Bitbuy possède également une application mobile. Il est donc possible d’emporter son portefeuille d’actifs numériques partout avec soi. Cela présente tout de même des risques supplémentaires. Nous vous conseillons de rester prudent 

Démarrer avec Bitbuy

Pour rappel, Bitbuy est destiné aux résidents du Canada. Il n’est donc pas possible de créer un compte depuis la France. Si vous n’êtes pas concerné, alors vous trouverez ci-dessous, un guide rapide pour prendre en main la plateforme. 

Créer un compte

Créer un compte est une étape relativement facile sur Bitbuy : 

• Rendez-vous sur la plateforme Bitbuy

• Entrez votre adresse e-mail

• Choisissez un mot de passe robuste suffisamment complexe

• Sélectionnez un nom d'utilisateur

• Entrez un code de parrainage si vous en avez un (c'est facultatif)

• Une fois que vous avez soumis vos informations, la plateforme vous enverra un e-mail pour confirmer votre adresse

• Après avoir confirmé votre adresse e-mail, vous serez dirigé vers une page pour confirmer votre numéro de téléphone

• Saisissez un numéro de téléphone mobile nord-américain valide (+1 code pays) et confirmez votre numéro de téléphone en entrant le code SMS qui vous sera envoyé sur votre téléphone

• Une fois que vous avez confirmé votre numéro de téléphone, votre compte est créé. Il est temps de procéder à la vérification de votre compte

Vérifier un compte

Pour accomplir la vérification de votre compte, vous devrez effectuer deux étapes :

• Vérification de votre identité personnelle

• Compléter votre profil de risque

Pour la vérification d’identité, il existe plusieurs méthodes : 

• Vérification automatique : les informations personnelles que vous entrez (nom, adresse, date de naissance, etc.) sont soumises au service de vérification d'identité tiers, qui confirmera instantanément votre identité et validera votre compte

• Vérification express : si la vérification automatique ne fonctionne pas pour vous, vous devrez alors numériser votre permis de conduire ou votre carte d'identité, et prendre un selfie pour compléter la vérification d'identité

• Vérification manuelle : dans le cas où votre compte ne passe pas la vérification automatique ou la numérisation de votre pièce d'identité et de votre selfie, vous devrez télécharger des documents de vérification pour valider votre compte

Ensuite, il est nécessaire de compléter votre profil de risque. La plateforme va vous poser quelques questions sur votre utilisation, vos futurs investissements, pour obtenir plus d’informations sur votre profil. En fonction de votre tolérance au risque, évaluée par la plateforme, cette dernière jugera si l’investissement en crypto peut vous convenir. Il s’agit d’une exigence de la réglementation canadienne. 

Dépôts et retraits

Les étapes pour déposer et retirer de l’argent depuis votre compte sont différentes. 

Abordons d’abord les dépôts. Il est possible de déposer des fonds sur Bitbuy à l’aide de votre carte bancaire, d’un virement ou encore depuis un autre portefeuille numérique. Pour plus de simplicité, nous allons expliquer les étapes pour les dépôts par carte bancaire : 

• Créez un compte ou connectez-vous

• Cliquez sur “Deposit”

• Cliquez sur “Deposit CAD with debit” et entrez le montant à déposer 

• Vous n’avez plus qu’à entrer les informations relatives à votre carte bancaire et à cliquer sur “Pay”

• Vous aurez besoin d’effectuer une double vérification bancaire (3DS)

• En quelques minutes, votre argent devrait apparaître sur votre compte

Pour retirer votre argent de votre compte vers un compte bancaire, les étapes sont similaires aux précédentes. Vous devez cliquer sur “Withdraw” pour commencer. Nous allons vous montrer les étapes pour retirer des cryptomonnaies vers une autre adresse :

• Rendez-vous dans la section “Accounts”

• Cliquez sur la cryptomonnaie à retirer 

• Cliquez sur “Transfer” puis “Withdraw”

• Entrez le montant de cryptomonnaie à retirer, ainsi que l’adresse du portefeuille numérique où vous souhaitez envoyer les actifs

• Cliquez sur “Continue” puis effectuez la vérification à double-facteur 

• Les cryptomonnaies apparaîtront sur votre portefeuille de dépôt en quelques minutes

Navigation sur Bitbuy

La navigation sur Bitbuy est très intuitive. Voici en détail la description des différents onglets disponibles : 

• Accounts : cela vous permet d’avoir un aperçu rapide de ce que contient votre compte. Il s’agit de la “vue” de votre portefeuille, depuis laquelle vous pouvez déposer, retirer, et acheter des cryptomonnaies

• Express Trade : depuis cet onglet, achetez ou vendez facilement vos actifs, au prix du marché

• Pro Trade : accédez aux différents outils destinés à des utilisateurs plus expérimentés. Il y a des outils d’analyse, un carnet d’ordres pour des achats ou des ventes ultérieurs, etc. 

• Wallet : il s’agit d’un raccourci pour accéder aux fonctionnalités de dépôt et de retrait de cryptomonnaie, depuis ou vers un autre portefeuille numérique

• History : vous y trouverez l’historique de vos transactions

• Support : il s’agit du service client de la plateforme, facilement accessible et réactif

• Profile : cet onglet vous permet d’accéder à vos informations personnelles et aux différents réglages de votre compte

Comment faire une transaction ?

Faire une transaction en trading classique

Il existe deux solutions sur Bitbuy pour faire du trading classique : vous pouvez soit passer par “Express Trade” soit par “Pro Trade”. 

Dans le premier cas, la démarche est simple et rapide, mais vous consentez à faire votre transaction au prix du marché et à payer des frais fixes : 

• Rendez-vous dans “Express Trade”

• Cliquez sur “Buy” ou “Sell” selon votre intention

• Entrez le montant de la transaction 

• Cliquez sur “Buy” ou Sell” et confirmez la transaction

Dans le second cas, les étapes sont plus laborieuses, mais vous pouvez placer des ordres : 

• Rendez-vous dans “Pro Trade”

• Sélectionnez l’actif à acheter ou vendre

• Cliquez sur “Buy” ou “Sell”

• Cliquez sur “Market” dans le cas d’un ordre au prix du marché ou “Limit” pour placer un ordre

• Entrez les différentes informations et validez votre opération

Faire une transaction en marging trading

Malheureusement, Bitbuy ne permet pas de faire du marging trading. Cette restriction est notamment due à la réglementation en vigueur sur le territoire canadien. 

Gestion de votre compte

Suivi de votre portefeuille

Il n’y a pas d’outils poussés concernant le suivi de votre portefeuille sur Bitbuy. Vous pouvez évidemment constater l’évolution de la valeur de votre portefeuille, en cliquant sur “Wallet”. Vous y verrez l’évolution de la valeur totale, ainsi que de chaque actif, sur la durée.

Nous vous recommandons toutefois de maintenir un excel à jour. Entrez-y les dates de vos achats, les montants, et les prix des actifs à ce moment-là. Cela permet d’avoir un suivi précis de votre portefeuille, et vous pourrez intégrer plusieurs outils d’interprétation tels que les courbes. 

Fixation des stops et des prises de bénéfices

Il n’est malheureusement pas possible de placer des “Stop Loss” ainsi que des “Take Profit” sur Bitbuy. 

Le “Stop Loss” consiste à placer des ordres de vente lorsque votre scénario s’invalide, et que vous souhaitez réduire vos pertes. Ainsi, la plateforme vendra votre actif en dessous du prix que vous aurez fixé. 

Le “Take Profit” permet de vendre une partie de vos actifs, à différents points stratégiques que vous aurez définis. Cela permet de prendre des profits réguliers, afin de sécuriser des bénéfices. 

Aucune de ces deux fonctionnalités n’est disponible sur Bitbuy. 

Considérations fiscales

Les considérations fiscales dépendent du pays dans lequel vous vous situez. Si vous lisez cet article sur Bitbuy, nous partons du principe que vous êtes situé au Canada. Dans ce cas, toutes les cryptomonnaies sont imposables sur le territoire canadien.  

Étant donné que Bitbuy est une plateforme régulée, elle est en droit de communiquer le contenu de vos comptes au service d’imposition. Nous vous conseillons fortement de déclarer vos revenus en cryptomonnaies lorsque vous remplissez votre formulaire. 

Seulement 50 % de vos bénéfices en cryptomonnaie sont imposables, selon le système de l’impôt sur le revenu. Ainsi, lorsque vous déclarez vos salaires, vous devez déclarer, dans la case “gains en capital”, 50 % de vos bénéfices en cryptomonnaie, qui s’ajoutent alors à vos revenus. Un guide est mis à disposition par la plateforme. 

Outils de Trading

Graphique en temps réel

Comme nous l’avons vu précédemment, il est possible d’accéder aux graphiques en temps réel des cryptomonnaie, dans l’onglet “Pro Trade”. 

Vous pourrez ainsi constater l’évolution du prix de l’actif selon différentes timelines. Il est également possible de placer des ordres d’achat et de vente, dans l’interface située à gauche. 

Staking

Il est possible de mettre en Staking des cryptomonnaies sur Bitbuy. Cela consiste à placer des cryptomonnaies dans le but de générer des rendements, un peu comme une épargne. Les étapes pour y arriver sont simples :

• Cliquez sur “Account” 

• Cliquez ensuite sur la cryptomonnaie à staker et cliquez sur “Stake”

• Entrez le montant à staker et confirmez l’opération

• Vous pourrez régulièrement récupérer vos rendements, en cliquant sur “Claim Rewards”

Comment apprendre à trader sur Bitbuy ?

Avant de commencer à trader sur Bitbuy, le plus simple pour apprendre est de consulter directement la documentation de la plateforme. Pour y accéder, cliquez sur “Learn”. Ensuite, vous trouverez différentes ressources dans “Blog” ainsi que “Support”.

De plus, n’hésitez pas à consulter notre section guide dédiée au trading. Nous postons régulièrement des articles qui visent à vous accompagner au mieux dans votre découverte de cette activité. 

Application Mobile

Bitbuy possède une application mobile, qui est mieux travaillée et plus complète que la version web. Nous vous recommandons de tester l’interface mobile pour vous faire un avis complet de la plateforme. 

Vous y trouverez les mêmes fonctionnalités que la version web. Cependant, elles sont mieux présentées, et la navigation est encore plus intuitive. L’application possède plus de 100 000 téléchargements sur le Play Store. 

Frais et coûts de Bitbuy

Bitbuy, comme toutes les plateformes d’échanges de cryptomonnaies centralisées, applique des frais. On les retrouve à différents niveaux : dépôts et retraits, trading, et staking. 

Commençons par les frais pour les dépôts et les retraits. Pour commencer, les dépôts sont possibles par carte de crédit, e-Transfer, Bill pay, Wire transfer, et cryptomonnaies. Aucuns frais ne s’appliquent. Dans le cas des retraits, les seuls moyens disponibles sont le e-Transfer, le Wire Transfer et les cryptomonnaies. Les frais sont de 1,5 % du montant retiré. 

Voici un tableau récapitulatif : 

Regardons maintenant les frais qui s’appliquent au trading. Ils sont différents selon si vous utilisez la section Express Trade ou Pro Trade. Dans le cas du premier, que cela soit pour l’achat ou la vente, les frais sont de 2 %. Dans le second cas, les frais qui s’appliquent dépendent de votre statut (Maker ou Taker) ainsi que de votre volume.

Voici un tableau récapitulatif : 

Enfin, pour ce qui est du staking, les frais appliqués dépendent de l’actif staké. Ils sont par exemple plus élevés pour Cardano que pour Ethereum. Vous pouvez retrouver les différentes informations dans le tableau ci-dessous. 

Sécurité et Réglementation

Du côté de la réglementation, Bitbuy est plutôt un bon élève. En effet, la plateforme est l’une des seules à posséder un agrément de la part de l’organisme de régulation de l’Ontario. Il s’agit d’une licence qui permet de légitimer l’activité de Bitbuy, mais aussi de protéger les utilisateurs avec différentes sécurités et assurances. 

Au total, la plateforme est enregistrée auprès de la FINTRAC, de l’Ontario Securities Commission et du Canadian Securities Administrators. 

Du côté de la sécurité de votre compte. Plusieurs options sont disponibles, comme la mise en place d’un 2FA. Nous vous recommandons d’activer l’authentification à double-facteur. De plus, demeurez prudent dans votre utilisation de la plateforme, notamment lorsque vous l’utilisez sur votre portable, dans des lieux publics. 

Le compte démo

Il n’y a pas de compte démo sur Bitbuy. Le manque de cette fonctionnalité est regrettable, d’autant plus que les utilisateurs qui accèdent à cette plateforme sont majoritairement débutants. À contrario, eToro par exemple, propose un compte de démonstration qui peut vous permettre de vous entraîner avant de passer à l’action. 

Bitbuy vs. Concurrents

Bitbuy possède des concurrents majeurs dans le secteur des exchanges centralisés. S’imposer sera une tâche difficile, presque impossible pour la plateforme canadienne. Sa seule force est sa capacité à effectuer de la publicité légalement au Canada, grâce à l’obtention de son agrément. 

Voici un tableau comparatif de Bitbuy avec deux plateformes concurrentes : Kraken et Coinbase.

Points à améliorer

Comme nous l’avons vu dans la partie précédente, il y a peu d’éléments à mettre en valeur du côté de Bitbuy. Les principaux points positifs sont sa réglementation, son service client, et ses frais. 

Du côté des points à améliorer, on retrouve une nécessité impérative de développer l’offre de la plateforme. Que cela soit du côté du catalogue d’actifs, des fonctionnalités, des outils, ou même de l’offre de staking. L’expérience Bitbuy ne peut plaire qu’aux débutants intéressés par seulement quelques cryptomonnaies.

La plateforme Bitbuy est-elle fiable ?

La plateforme Bitbuy est fiable. Elle fait preuve d’une certaine longévité, avec plus de 7 ans d’existence. À travers son existence, Bitbuy n’a connu aucun problème majeur. Les utilisateurs ont toujours été protégés. 

De plus, la réglementation extrêmement stricte au Canada fait que Bitbuy se doit de présenter de nombreuses garanties pour exercer. Une particularité qui est un indice de confiance pour les résidents canadiens, qui peuvent être protégés par la loi en cas de litige. 

Comment est le service client ?

Le service client de Bitbuy est assez complet, et il est surtout conforme à la loi stricte en vigueur. On retrouve différents éléments : 

• Une documentation ainsi qu’une FAQ particulièrement fournies. Vous pouvez démarrer par ici pour trouver vos réponses

• Un dépôt de requête en ligne, en cliquant sur “Submit a request” ou “Contact Support”. Cette fonctionnalité est directement sur la plateforme

• L’adresse des locaux de la plateforme, situés 110 Cumberland St #341, Toronto, Canada. Vous pouvez, si vous êtes sur place, vous rendre directement à cette adresse pour obtenir un accompagnement 

• Il est également possible de contacter la plateforme sur leurs différents réseaux sociaux : Facebook, Linkedin, Instagram, et X (Twitter) 

Notre requête a obtenu une réponse (par mail) au bout de 3 jours. Du côté des réseaux sociaux, la première réponse a été obtenue sur X, après seulement 2 heures d’attente. 

Bitbuy est-elle régulée ?

Bitbuy est totalement régulée au Canada. On note un enregistrement auprès de 3 organismes : 

• FINTRAC : Financian Transactions and Reports Analysis Centre of Canada

• OSC : Ontario Securities Commission

• CSA : Canadian Securities Administrators

Ces 3 éléments permettent à Bitbuy d’exercer en toute légalité sur le sol canadien. Cependant, elle n’est pas disponible en France, et dans les autres pays d’Europe. 

Les avis des utilisateurs

Afin de relever les avis des utilisateurs, nous avons consulté la plateforme Trustpilot. Bitbuy.ca obtient une note moyenne de 2,7/5 auprès de 274 avis, ce qui est très moyen. Nous avons décidé de vous partager un avis positif et un avis négatif. 

Dominique Audet félicite la plateforme. Il estime que l’application est simple d’utilisation, l’inscription est rapide et l’accompagnement est bon. Il regrette le manque d’une traduction française.

David se plaint d’avoir son compte bloqué après quelques jours. L’application demande des informations personnelles sur la provenance des fonds et l’utilisation de son compte. Il se sent “pris en otage”.

Ce témoignage est récurrent sur Trustpilot. Plusieurs utilisateurs se plaignent d’avoir un compte bloqué après quelques jours d’utilisation. Bien que cela semble dû à une stratégie de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, cette situation peut être très embêtante. 

Au vu du nombre de témoignages, il serait plus judicieux que la plateforme procède à ce type de vérification avant le dépôt des fonds, et non après.  

Conclusion

À travers cet article complet sur Bitbuy, nous espérons que la plateforme n’a plus aucun secret pour vous. L’exchange centralisé, régulé au Canada est destiné aux débutants. Il y a peu de fonctionnalités et peu de cryptomonnaies disponibles. Cependant, ses enregistrements auprès des autorités représentent une sécurité pour les utilisateurs. 

De notre côté, l’expérience a été assez négative. Pour démarrer, vous pouvez vous tourner vers Bitbuy, mais nous vous conseillons de passer par une autre plateforme, comme Coinbase par exemple. À mesure que votre pratique évolue, il deviendra presque inévitable de devoir changer d’exchange.