Comparatif eToro VS Coinbase : qui a la meilleure offre ?

eToro vs Coinbase

Présentation de la plateforme eToro

La plateforme eToro est spécialisée dans le trading de Contrat pour la Différence (CFD). Elle fut créée en 2007 avec simplement des actions et des ETFs (Exchange Traded Funds). Vous la connaissez peut-être pour son offre à 0 % de commission sur ces deux catégories d’actifs.

Ce n’est que bien plus tard que les cryptomonnaies sont arrivées sur eToro.

Notons que ce n’est pas la spécialité de la plateforme et que les frais sont relativement élevés. À nouveau, ce sont des CFD, vous ne possédez donc pas vraiment vos cryptomonnaies. Exception faite, si vous les transférez vers eToro Wallet, qui est un hot wallet. 

Les résidents français peuvent s’inscrire sur eToro, puisque l’entreprise est enregistrée en tant que PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l’AMF en France. Une garantie des fonds assure les comptes jusqu’à 1 million d’euros en cas d’effondrement ou chute d’eToro. 

Présentation de la plateforme Coinbase

Coinbase est un exchange spécialisé en cryptomonnaies. C’est l’un des plus connus grâce à sa communication importante à l’international. Sa plateforme est simple d’utilisation, mais n’est pas la plus intéressante en termes de frais. 

L’entreprise est entrée en bourse aux États-Unis en 2021. Elle propose aujourd’hui une plateforme simple pour les débutants et une partie « Pro » pour les traders plus expérimentés. Notons aussi que les investisseurs institutionnels et les entreprises passent par Coinbase pour acheter de la cryptomonnaie. 

Il semblerait qu’une demande d’enregistrement PSAN soit en cours pour Coinbase en France. Nous n’avons pas plus d’informations en ce qui concerne une licence en Europe.

Comparatif général des offres

eToro vs Coinbase : trading de cryptomonnaies

Nous allons le voir rapidement, une différence importante se note entre les deux plateformes. Le trading de cryptomonnaies n’est absolument pas avantageux sur l’un, alors que l’autre est spécialisé dans ce domaine.

Trading crypto sur eToro

eToro n’a ajouté les cryptomonnaies dans son catalogue bien après sa création. Tous les actifs présents sur eToro sont des CFD (Contract For Difference), vous ne faites qu’un pari sur la hausse du cours en question. Vous ne possédez pas réellement les cryptomonnaies ou les autres actifs. 

Les cryptomonnaies disponibles sur eToro

Ce ne sont pas moins de 72 cryptomonnaies qui sont accessibles sur eToro. Retrouvez bien sûr les plus gros projets du top 100 en termes de capitalisation : 

• Bitcoin (BTC)

• Ethereum (ETH)

• Solana (SOL) 

• Build and Build (BNB)

• Avalanche (AVAX)

Portefeuille de cryptomonnaies sur eToro

Nous l’avons rapidement vu, vous ne possédez pas réellement des cryptomonnaies. Les contrats à la différence (CFD) permettent de spéculer sur la hausse du prix d’un actif. 

Si vous souhaitez avoir un portefeuille pour sécuriser vos cryptomonnaies, vous devrez les retirer vers eToro Wallet. Ce hot wallet permet de stocker plus d’une centaine de crypto actifs. 

Les échanges sur eToro

Spéculer sur de la cryptomonnaie sur eToro se fait simplement. Premièrement, il faut déposer de la monnaie fiduciaire, ce n’est que le Dollar américain qui est utilisé. Si vous déposez des euros, ils seront automatiquement transformés. 

Ensuite, vous pouvez investir sur du Bitcoin (BTC) et placer un SL (Stop Loss) et un TP (Take Profit) pour fermer automatiquement votre pari à un point clé. 

Staking sur eToro

eToro dispose d’un service de staking sur son portefeuille : eToro Wallet.

Le staking est une activité importante pour ceux qui souhaitent juste « HODL » leurs cryptomonnaies. Vous êtes récompensés en échange du placement de vos jetons pour faire fonctionner une blockchain. 

Certaines blockchains, comme Ethereum, disposent d’un consensus en Proof of Stake (PoS). Pour valider les transactions et créer de nouveaux blocs, des validateurs existent. Vous pouvez déléguer vos jetons à l’un de ces validateurs et toucher une partie de ses récompenses.

Trading crypto sur Coinbase

Coinbase est spécialisé dans les cryptomonnaies et permet bien entendu d’en trader. Un système de simple swap est disponible sur la version classique. Vous pouvez pousser le trading encore plus loin avec la version Pro. 

Les cryptomonnaies disponibles sur Coinbase

Coinbase accueille plus de 150 cryptomonnaies sur son catalogue. Notons que ce n’est pas beaucoup, en comparaison avec Binance ou KuCoin. Les grands classiques se trouvent dessus : 

• Bitcoin (BTC)

• Ethereum (ETH)

• Tether (USDT)

• Cardano (ADA)

• Cosmos (ATOM)

Portefeuille de cryptomonnaie sur Coinbase

En achetant des cryptomonnaies sur Coinbase, vous possédez bien vos actifs. Il est possible de les retirer vers un portefeuille externe. 

Notons aussi que Coinbase Wallet existe et permet de posséder beaucoup plus de cryptomonnaies variées. C’est un excellent hot wallet pour remplacer MetaMask, par exemple.

Les échanges sur Coinbase

Coinbase propose de swap vos cryptomonnaies entre elles en un clic via la version classique. Les frais sont plus importants que sur du trading classique, mais le service est simple à utiliser pour un débutant. 

Pour du trading plus avancé, Coinbase Pro dispose des graphiques, des carnets d’ordres et la possibilité de placer des SL (Stop Loss) et TP (Take Profit).

Staking sur Coinbase

Coinbase Earn est une partie de l’exchange qui permet de staker vos jetons. Vous obtenez un rendement sous forme de pourcentage APY. Ils sont moins élevés que si vous le faites directement auprès d’un validateur sur une blockchain.

Prenons l’exemple de Cosmos (ATOM) : le taux APY est de 10,34 % sur Coinbase. Auprès d’un validateur sur Keplr, vous aurez un pourcentage autour de 19 %.

Comparatif du trading crypto

eToro vs Coinbase : cryptomonnaies disponibles

Les cryptos disponibles sur eToro

Les cryptomonnaies disponibles sur eToro ne sont que des CFD. Vous ne les possédez pas réellement sur la blockchain, mais vous allez parier à la hausse sur leur cours. Cette information est importante à prendre en compte. 

Bitcoin (BTC)

Bitcoin est l’or numérique, créé en 2009 par une personne anonyme : Satoshi Nakamoto. C’est la cryptomonnaie la plus échangée et avec la plus grosse capitalisation. 

Vous pouvez vous exposer à son cours avec des effets de levier jusqu’à x2 sur eToro. Pour en savoir plus sur cette crypto, vous pouvez lire notre article complet à son sujet.

Bitcoin Cash (BCH)

Bitcoin Cash ou BCH est un « hardfork » du Bitcoin originel. Il a été créé après un désaccord avec la communauté. Retrouvez tous les détails sur sa différence détaillée sur notre review dédiée au BCH. 

Vous pouvez aussi vous exposer à sa volatilité. Notez qu’il y a peu de chances que son prix atteigne celui du BTC.

Ethereum (ETH)

Ethereum est la deuxième cryptomonnaie en termes de capitalisation. Elle s’est fait connaître par son innovation avec les contrats intelligents. Ils permettent à tous les utilisateurs d’interagir avec ces contrats pour automatiser certaines tâches. 

C’est un actif très plébiscité pour le trading de crypto. Des ETFs ETH sont même venus au monde pour les investisseurs institutionnels. 

Litecoin (LTC)

Litecoin est la petite sœur de Bitcoin. Son fonctionnement s’est inspiré du BTC, mais ses transactions sont plus rapides et moins coûteuses. C’est une excellente alternative pour facilement transférer des cryptomonnaies d’un point A à un point B.

Retrouvez notre article complet sur son fonctionnement et les enjeux liés au LTC. Cela vous donnera un aperçu du projet, à savoir si vous voulez vraiment investir dessus. 

Stellar Lumens (XLM)

Stellar Lumens est un projet concurrent à Ripple. L’idée est de faciliter les échanges internationaux pour les banques et institutions traditionnelles. Vous pouvez spéculer sur l’évolution de son prix sur eToro. 

Pour connaître entièrement le projet, lisez notre article complet sur le Stellar Lumens (XLM).

Les cryptos disponibles sur Coinbase

Nous l’avons vu, plus de 150 cryptomonnaies sont présentes sur la plateforme Coinbase. Les plus connues sont présentes, mais de nouveaux projets peuvent aussi être acceptés sur leur catalogue. Voyons maintenant les principaux tokens que vous pouvez trader. 

Bitcoin (BTC)

Nous l’avons déjà vu sur eToro, l’or numérique est la crypto la plus tradée sur les marchés. Vous pouvez ainsi l’acheter en déposant des euros ou des dollars américains sur Coinbase en quelques clics. Contrairement à eToro, vous pouvez directement les retirer vers un portefeuille externe. 

Ethereum (ETH)

Ce projet d’envergure déployé par Vitalik Buterin et son équipe a permis l’émergence des smart contract sur la blockchain. Il est ainsi possible d’en acheter sur Coinbase et de le retirer vers un hot ou un cold wallet. 

Comptez des frais de réseau importants via l’utilisation de la blockchain Ethereum. Les transactions peuvent être plus longues à s’exécuter que sur d’autres réseaux, comme Solana. 

Solana (SOL)

Solana est un projet concurrent à Ethereum, puisqu’il souhaite devenir un layer-1 de premier ordre. Grâce à sa technologie de Proof-of-History, son réseau annonce pouvoir tenir des dizaines de milliers de transactions par seconde. 

Son cours s’est effondré en 2022 à la suite de la chute de FTX. Pourtant, ce réseau est très apprécié et une forte communauté l’entoure. Retrouvez la review complète de Crypto-Neet sur le Solana (SOL).

Near Protocol (NEAR)

Near Protocol est aussi un projet de première couche. Cependant, sa blockchain est plus ciblée autour des dApps (Applications décentralisées). Plusieurs innovations ont été mises en place, comme le Doomslug et le Nightshade Sharding pour pousser le nombre de transactions par seconde à plus de 100 000.

The Graph (GRT)

GRT est le jeton utilitaire du protocole décentralisé et open-source The Graph. L’objectif du projet est de récupérer les données on-chain pour créer des statistiques et offrir des informations intéressantes sur les autres blockchains. 

Vous pouvez en acheter directement sur Coinbase. Avant d’investir, nous vous invitons à lire notre avis complet sur le projet The Graph (GRT). 

eToro vs Coinbase : comptes de trading 

Les plateformes préfèrent désormais proposer plusieurs comptes différents pour bien séparer les fonctionnalités. Un débutant pourrait se sentir submergé et perdu sur un compte professionnel, par exemple. Voyons ce que proposent eToro et Coinbase à ce propos. 

Comptes de trading sur eToro

Le compte standard

À partir du moment où vous créez un compte sur eToro, vous aurez accès à un compte standard. Ce dernier n’apporte rien de plus, vous aurez tous les paramètres par défaut et un accès à tous les outils basiques de trading. 

Notons que des avantages peuvent être débloqués via le « club eToro » qui se débloque suivant la valeur de votre portefeuille. 

Le compte professionnel

Le compte pro ne s’adresse pas à tout le monde. Voici l’une des deux conditions que vous devez respecter avant de faire la demande : 

• Disposer d’au moins 500 000 $ à investir sur eToro

• Faire preuve d’un justificatif de votre expérience passée sur les marchés financiers. Cela peut être un emploi ou un aperçu de vos anciens trades

Grâce à ce compte, vous aurez accès à des outils plus poussés pour analyser le marché. 

Le compte de démonstration et le club eToro

C’est un compte essentiel pour s’entraîner et tester les fonctionnalités d’une plateforme de trading. eToro dispose de son compte de démonstration, directement accessible en cliquant sur « Basculer vers le virtuel » dans le coin inférieur gauche du tableau de bord. 

Vous aurez accès à 100 000 $ pour tester les différents services et investir sur tous les actifs que vous souhaitez. C’est un excellent moyen pour essayer de nouvelles stratégies de trading. 

Comptes sur Coinbase

Compte basique

Le compte basique de Coinbase permet d’acheter et de vendre des cryptomonnaies et de les swap facilement. L’interface est très simple et ne vous permet pas de déposer des ordres, comme sur un exchange. 

L’idée est de faciliter les premiers investissements en cryptomonnaies. Notons que les frais ne sont pas très avantageux, notamment lors du retrait de vos euros vers un compte bancaire. 

Pour avoir un accès plus poussé sur du trading de crypto, il faut se tourner vers le compte avancé. 

Compte avancé

Le compte avancé permet d’accéder directement aux graphiques poussés et à la possibilité de déposer des ordres. Cette version s’adresse à des personnes déjà plus à l’aise avec le monde des cryptomonnaies et du trading. 

Vous n’avez pas besoin de justifier de quoi que ce soit pour utiliser un compte avancé. C’est juste à vous de switcher d’un à l’autre, suivant votre compréhension et votre expérience. 

Notons par contre l’absence de compte de démonstration sur Coinbase, ce qui est bien dommage. 

Comparatif des comptes

eToro vs Coinbase : commissions et frais 

Les frais sont toujours présents sur ce type de plateforme. L’inscription est gratuite, des commissions sont alors appliquées sur les transactions pour rémunérer Coinbase, eToro et les autres exchanges. Voyons ce que vous devez considérer comme frais avant de vous inscrire. 

Frais sur eToro

Les frais sur eToro vont varier suivant les actifs que vous tradez. Avant cela, il faut prendre en compte les frais de conversion lors du dépôt. Si vous transférez des euros, ils seront transformés en dollars américains et des frais de 0,5 % s’appliquent. 

Voici maintenant un aperçu des frais à prendre en compte lors de l’achat d’un actif sur eToro : 

• Cryptomonnaies : 1 % de frais à l’achat, comme à la vente

• Actions et ETFs : 0 % de commission, c’est l’offre généreuse mise en avant par eToro

• Matières premières : suivant le marché, le spread peut être de 0,04 à 0,07 %

• Devises : le spread est de 0,004 %

• Indices : comptez un spread d’environ 0,01 %

Une fois que vous avez engendré des bénéfices, vous pouvez retirer. Notons que des frais de 5 € sont à prendre en compte au moment du retrait. 

Pour finir, des frais d’inactivité s’appliquent pour les comptes qui n’ont réalisé aucune action au bout de 12 mois. Ce sont 10 $ par mois qui seront déduits de vos investissements au bout d’un an. 

Frais sur Coinbase

Plusieurs frais peuvent être pris en compte sur Coinbase. Tout d’abord, quand vous déposez des euros, comptez environ 0,15 € de frais pour un virement SEPA. Des services comme Wire Transfer vont facturer environ 10 $ de commission. 

Autrement, vous pouvez acheter directement une cryptomonnaie avec votre carte bancaire, mais les frais sont de 3 % environ. 

Nous vous proposons un aperçu des frais de trading en crypto : 

• Swap sur Coinbase : les frais sont de 1 % sur la transaction, que ça soit entre des cryptos, mais aussi avec de la monnaie fiduciaire

• Frais de trading sur Coinbase Pro : pour les Makers ils sont de 0,6 % et de 0,4 % pour les Takers

Notons que les frais de trading peuvent être baissés suivant le montant de la transaction. Ils peuvent être bien plus faibles si vous tradez avec de gros volumes.

Les frais de retrait sont les mêmes que pour un dépôt : 0,15 € pour un virement bancaire. 

Comparatif des frais de transactions

eToro vs Coinbase : réglementation et sécurité

La sécurité est un élément clé avant d’investir sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies. Vous avez sûrement entendu parler de la chute de FTX, le deuxième plus gros marché à l’époque. Des millions de dollars n’ont toujours pas été remboursés aux clients.

Voyons comment eToro et Coinbase gère chacun la sécurité de son côté et quelles sont les licences qu’ils disposent. 

Sécurité sur eToro

Authentification 2FA sur eToro

Activer l’authentification à deux facteurs (2FA) sur eToro est obligatoire. C’est la solution par défaut pour sécuriser votre compte et que personne ne puisse avoir accès à vos comptes. Pour la mettre en place, suivez ces quelques étapes : 

• Rendez-vous sur votre compte eToro et cliquez sur « Paramètres » dans le menu de gauche

• Choisissez la section « Compte »

• Cochez vers la droite l’Authentification à deux facteurs et configurez cette option avec l’application mobile Google Authenticator

Réglementation sur eToro

Régulée par la FCA

eToro UK est l’entreprise qui s’occupe des clients anglais au Royaume-Uni. Elle dispose d’une licence (n° 583263) auprès de la FCA, qui signifie « Financial Conduct Authority ».

Cette dernière permet au broker de proposer ses services légalement aux résidents anglais. Depuis le Brexit, les plateformes doivent désormais obtenir cette licence, en plus d’une autre licence pour les pays de l’UE.

Régulée par la CySEC

eToro Europe et s’adresse à tous les résidents de l’Union Européenne. Pour ce faire, l’entreprise a trouvé une licence auprès de la CySEC : Cyprus Securities and Exchange Commission. C’est à Chypre qu’eToro Europe s’est enregistré sous le numéro HE200585.

De nombreuses entreprises passent par ce petit pays pour accéder à l’UE.

Notons que lorsque vous ouvrez un compte sur eToro, vous devez le déclarer comme compte à l’étranger auprès des impôts français. Tout simplement car eToro Europe est basé à Chypre. 

Régulée par l’ASIC

De l’autre côté du globe, nous retrouvons le grand pays de l’Australie. eToro Australia possède de la licence n°491139 auprès de l’ASIC. C’est l’Australian Securities and Investments Commission qui permet à l’entreprise d’offrir ses services aux résidents australiens. 

Notons que certains services ne sont pas accessibles aux Australiens. C’est le cas de certains actifs comme les matières premières ou encore les indices. 

Régulée par la FinCEN

Du côté des États-Unis, la partie eToro USA LLC dispose d’un enregistrement auprès de la FinCEN. Ce n’est pas offert à tout le monde et permet de rassurer les résidents américains. La Financial Crimes Enforcement Network surveille les transactions pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Au moment où la SEC (Securities and Exchanges Commission) s’intéresse aux exchanges crypto, cet enregistrement est un point positif pour être tranquille aux États-Unis. 

Sécurité sur Coinbase

Authentification 2FA sur Coinbase

Coinbase vous demandera de mettre en place votre authentification à deux facteurs (2FA) si vous voulez utiliser votre compte. À nouveau, c’est le meilleur moyen de protéger vos fonds.

• Rendez-vous dans les Paramètres de votre compte et allez dans la partie « Sécurité »

• Descendez jusqu’à trouver toutes les méthodes de confirmation et de connexion. 

• Cliquez sur « Application Authenticator » et prenez en photo le QR Code avec votre app Google Authenticator

• Entrez ensuite le code qui s’affiche sur votre téléphone pour confirmer

Gestionnaires des mots de passe

Coinbase recommande fortement d’utiliser un gestionnaire de mot de passe pour sécuriser votre compte. Il existe des services gratuits, sous forme d’extension web, comme 1Password. 

Cet outil permet de générer des mots de passe complexes pour sécuriser au mieux les accès à Coinbase. 

Verrouillage de compte

Vous pensez que votre compte Coinbase vient d’être piraté ? Quelqu’un a tenté de se connecter à votre compte et vous souhaitez avoir du temps pour changer vos mots de passe ? 

Le verrouillage de compte permet de totalement bloquer votre compte Coinbase. En un clic, personne ne pourra retirer ou transférer vos cryptomonnaies ou vos fonds en monnaie fiduciaire. 

Coffre-fort Coinbase

Le coffre-fort de Coinbase est une sécurité supplémentaire. Vous pouvez enfermer vos cryptomonnaies et la difficulté se trouve ensuite pour les retirer. Plusieurs éléments sont à prendre en compte : 

• La validation d’au moins deux e-mails différents pour réaliser un retrait vers le compte principal. Cela peut-être deux mails à vous, ou bien celui d’un proche

• Un temps d’attente de 48h est requis pour que le retrait soit effectué

L’objectif est de sécuriser au mieux vos fonds, empêchant un quelconque pirate de retirer vos cryptomonnaies trop rapidement.

Notifications de sécurité proactives

À chaque fois qu’un changement majeur a lieu sur votre compte Coinbase, vous recevez un mail ou un SMS. Si vous n’êtes pas à l’origine de la transaction ou du changement, vous pouvez bloquer votre compte en un seul clic. 

Cette méthode peut sembler vous spam lorsque vous utilisez régulièrement Coinbase. Cependant, c’est un excellent moyen de détecter la moindre anomalie. 

Réglementation sur Coinbase

Régulée par la FinCEN

Comme pour eToro, Coinbase est enregistré auprès de la FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) aux États-Unis. Ce qui nous semble logique puisque Coinbase est bien installé dans le pays et est même en bourse. 

Cela n’a pas empêché la SEC de poser des problèmes à Coinbase en lui reprochant régulièrement des actions illégales. 

Régulée par la FCA

Coinbase dispose aussi d’une licence au Royaume-Uni auprès de la FCA (Financial Conduct Authority). Les résidents anglais ont donc un accès total aux services de l’exchange américain. 

Notons que le géant dispose de quelques licences dans certains pays européens, comme l’Espagne, l’Italie ou encore en Irlande. Il semblerait que Coinbase cherche à être enregistré en tant que PSAN en France.

Comparatif des réglementations et sécurités

Conclusion : qui a la meilleure offre ? 

eToro et Coinbase proposent des services très différents. Si vous souhaitez parier sur la hausse de différents actifs sur le long terme, eToro semble le plus adapté. Un DCA (Auto-Invest) ne semble pas intéressant sur ce dernier, car les frais de 1 % par transaction sont élevés.

Coinbase a aussi des frais élevés en comparaison avec les autres exchanges spécialisés en cryptomonnaies. Nous vous invitons à découvrir notre comparatif de plateformes cryptos. 

Pour le trading, Coinbase est aussi plus intéressant, mais ne possède que les cryptomonnaies dans son catalogue d’actifs. 

Les résidents français trouveront une plateforme réglementée du côté d’eToro avec un fond de garantie allant jusqu’à 1 million d’euros par compte. 

De notre côté, nous avons un compte sur les deux plateformes : Coinbase pour les cryptomonnaies et eToro pour les autres actifs. Notamment les actions et ETFs avec l’offre 0 % de commission sur ces deux types d’actifs.